Średni koszt ubezpieczenia na życie w zależności od wieku
Ubezpieczenie na życie jest doskonałym narzędziem, dzięki któremu nasi bliscy mogą przetrwać finansowo, jeśli zdarzy się coś nie do pomyślenia i umrzemy we wczesnym okresie życia.
Większość ludzi nie jest niezależnie zamożna, więc wpływy z polisy ubezpieczeniowej na życie są niezbędne, aby zapewnić swoim bliskim kontynuację obecnego standardu życia.
Nawet jeśli jesteś rodzicem, który zostaje w domu, wartość jaką dostarczasz swojemu gospodarstwu domowemu kosztowałaby sporo grosza, gdybyś wynajął te same zadania innym.
Jeśli rozważasz nabycie polisy na życie, możesz być ciekawy jaki jest średni koszt ubezpieczenia na życie w zależności od wieku, a także jak ustalane są stawki ubezpieczenia na życie.
Oto co musisz wiedzieć.
Jak ustalane są stawki ubezpieczenia na życie
Przedsiębiorstwa ubezpieczeń na życie używają wielu czynników do określenia wysokości Twoich składek. W ogólnym sensie, firmy ubezpieczeniowe przewidują kiedy dana osoba umrze używając tabel śmiertelności.
Używają również informacji o stanie zdrowia lub innych informacji, które mogą pomóc przewidzieć kiedy umrzesz, aby zdecydować, której tabeli śmiertelności użyć, starając się znaleźć jak najlepsze dopasowanie.
Różne czynniki są brane pod uwagę
Typowe czynniki, które ubezpieczyciele mogą brać pod uwagę to:
- Płeć
- Wiek
- Wcześniej istniejące schorzenia
- Historia medyczna najbliższej rodziny
- Zawód
Firmy ubezpieczeniowe używają tych czynników, aby zdecydować o Twojej składce
Firmy ubezpieczeniowe muszą następnie przewidzieć, ile pieniędzy zarobią inwestując Twoje składki w oparciu o obecne i przewidywane przyszłe środowisko stóp procentowych.
Im więcej odsetek firmy ubezpieczeniowe mogą zarobić na płaconych przez Państwa składkach, np. w środowisku wysokich stóp procentowych, pozwala im zaoferować niższe składki i vice versa.
Ubezpieczyciele muszą wziąć pod uwagę powyższe czynniki i obliczyć, ile muszą wynosić Państwa składki na ubezpieczenie na życie, aby pokryć swoje koszty, takie jak opłaty administracyjne za administrowanie polisami, oraz zapewnić wypłatę wybraną przez Państwa w oparciu o tabele śmiertelności.
Średni koszt składki ubezpieczenia na życie według wieku
Ogólnie, im starsza jest dana osoba, tym większa jest szansa, że umrze. Dlatego składki generalnie mają tendencję do wzrostu wraz z wiekiem, jeśli wszystkie inne czynniki są stałe.
A oto kilka przykładowych składek na 20-letnią terminową polisę na życie o wartości $250,000, które kosztowałyby w skali roku dla osoby palącej i niepalącej według ValuePenguin.
| Wiek | Składka roczna (niepalący) | Składka roczna (niepalącypalacz) | Składka roczna (palacz) |
|---|---|---|---|
| 25 | $330.33 | $668.54 | |
| 30 | $334.54 | $721.99 | |
| 35 | $359.78 | $809.02 | |
| 40 | $432.36 | $1,175.35 | |
| 45 | $619,42 | $1 881,55 | |
| 50 | $918,91 | $2 798,50 | |
| 55 | $1 455.34 | $4,469.64 | |
| 60 | $2,492.43 | $6,668.71 | |
| 65 | $4,172.01 | $11,859.78 |
Sposoby na obniżenie składek na ubezpieczenie na życie
Możliwe jest uzyskanie niższych składek na ubezpieczenie na życie na kilka sposobów:
Utrzymaj swoje zdrowie
Pierwszym sposobem na obniżenie składek ubezpieczenia na życie jest upewnienie się, że jesteś w jak najlepszym zdrowiu.
Jeśli jesteś palaczem i możesz rzucić palenie, możesz zaoszczędzić pieniądze na składkach. Utrzymanie zdrowej wagi, ciśnienia krwi i cholesterolu powinno pomóc ci zakwalifikować się do najlepszych stawek, także.
Unikaj ryzykownych sportów
Będziesz także chciał uniknąć ryzykownych sportów takich jak skydiving. Jeśli zginiesz podczas skoku spadochronowego i nie masz polisy, która pozwala na wypłatę odszkodowań za śmierć podczas skoku spadochronowego, możesz nie otrzymać wypłaty z ubezpieczenia. A jeśli masz polisę, która pozwala ci na skydiving, twoje składki będą prawdopodobnie wyższe.
Ubiegaj się o ubezpieczenie, kiedy jesteś młody
Uzyskanie ubezpieczenia na życie w młodym wieku może zaoszczędzić Ci sporo pieniędzy. Jak już wspomnieliśmy wcześniej, kiedy jesteś młody, zazwyczaj twoje składki będą bardzo niskie, biorąc pod uwagę, że prawdopodobnie jesteś najzdrowszy i masz mniejsze szanse na odejście.
Miejsca gdzie można znaleźć ubezpieczenie na życie
Oferty ubezpieczenia na życie można znaleźć w wielu miejscach, ale nasze ulubione to Ladder i Policygenius.
Po pierwsze, jeśli nie jesteś pewien ile ubezpieczenia na życie potrzebujesz, oto poręczny kalkulator, którego możesz użyć aby oszacować kwotę ubezpieczenia na życie, którą musisz kupić.
Policygenius
Policygenius oferuje terminowe ubezpieczenia na życie, terminowe ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia na życie ze zwrotem składki, ubezpieczenia na życie bez egzaminu medycznego oraz ubezpieczenia na całe życie.
Ogólnie, większość ludzi najlepiej jest trzymać się terminowego ubezpieczenia na życie, ale inne produkty ubezpieczenia na życie mają ważne zastosowania w zależności od konkretnej sytuacji.
Policygenius stosuje trzyetapowe podejście do kwotowania ubezpieczeń na życie.
- Krok pierwszy: Obliczenie kwoty ubezpieczenia na życie, której będziemy potrzebować, przy użyciu kalkulatora ubezpieczeń na życie Policygenius.
- Krok drugi: Porównanie ofert wielu firm ubezpieczeniowych, zazwyczaj kilkunastu, obok siebie, aby znaleźć najbardziej przystępną ofertę spełniającą nasze potrzeby.
- Krok trzeci: Złożenie wniosku o polisę na życie od wybranej firmy lub firm.
Jeśli napotkasz jakiekolwiek pytania lub problemy podczas uzyskiwania oferty lub wypełniania wniosku o ubezpieczenie na życie, masz dostęp do ekspertów PolicyGenius na każdym kroku.
Zobacz szczegóły/składaj wniosek lub przeczytaj naszą pełną recenzję Policygenius.
Bestow
Jeśli chcesz szybko zatwierdzić niezawodną polisę, Bestow jest kolejną świetną opcją.
Bez egzaminu medycznego lub skomplikowanego procesu zatwierdzania, Bestow sprawia, że uzyskanie ubezpieczenia na życie jest łatwe. Wystarczy podać kilka podstawowych informacji, a Bestow zajmie się tym, wykorzystując big data do wystawienia wyceny. Polisy Bestow są oferowane przez North American Company for Life and Health Insurance, wysoko ocenianego dostawcę, więc wiesz, że otrzymujesz pokrycie, na które możesz liczyć.
Zobacz szczegóły/składaj wniosek lub przeczytaj naszą pełną recenzję Bestow.
Sproutt
Sproutt jest rynkiem ubezpieczeń na życie z ludzkim dotykiem, oferując dedykowanych doradców, którzy są gotowi wskoczyć na rozmowę z Tobą i odpowiedzieć na każde z Twoich pytań dotyczących ubezpieczeń na życie. Ich łatwa w nawigacji strona internetowa sprawia, że uzyskanie oferty od jednych z najwyżej ocenianych ubezpieczycieli jest banalnie proste. Sproutt wyróżnia się jednak nie tylko tym, że chce pomóc Ci znaleźć najlepszą polisę na życie, ale także żyć jak najlepiej. Możesz nawet uzyskać spersonalizowane sugestie i zalecenia dotyczące Twojego życia, wypełniając ich innowacyjny kwestionariusz QL Index.
Jedną z najlepszych rzeczy w Sproutt jest ich zdolność do znalezienia dla Ciebie wielu różnych rodzajów polis na życie, w tym pokrycia od $50,000 do $3,000,000. Oferując polisy terminowe, całościowe, uniwersalne, zmienne uniwersalne, uproszczone wydanie i gwarantowane wydanie, każdy może znaleźć politykę, która działa dla swoich potrzeb za pośrednictwem Sproutt.
Zobacz szczegóły/składaj wniosek lub przeczytaj naszą pełną recenzję Sproutt.
Ladder
Ladder oferuje niedrogie terminowe ubezpieczenie na życie, które jest łatwe do zrozumienia i szybkie do założenia online. Wystarczy kilka minut, aby złożyć wniosek i otrzymać natychmiastową decyzję. Polisy są wystawiane przez Fidelity Security Life Insurance, a w Nowym Jorku przez Allianz Life Insurance Company of New York.
Jeśli masz pytania, możesz porozmawiać z ekspertem ubezpieczeniowym Ladder przez telefon. Ponadto można ubiegać się o zwiększenie lub zmniejszenie sumy ubezpieczenia na życie bez opłat, w miarę jak zmienia się sytuacja na przestrzeni lat; nie jest się zamkniętym na żadną politykę.
Zobacz szczegóły/składaj wniosek lub przeczytaj naszą pełną recenzję Ladder.
Podsumowanie
Jeśli potrzebujesz ubezpieczenia na życie, upewnij się, że dostaniesz je tak szybko jak to możliwe. Ogólnie rzecz biorąc, im wcześniej dostaniesz ubezpieczenie na życie, tym jest ono tańsze.
Jeśli poprawisz swoje zdrowie lub zmienią się inne czynniki, które spowodują niższe składki, możesz być w stanie uzyskać nową polisę i anulować starszą, aby zablokować niższą stawkę.
- How To Buy Life Insurance The Easy Way
- Is Whole Life Insurance a Good Investment? Spojrzenie na plusy i minusy
.