11 Maneiras de sair mais depressa da dívida

Somos uma nação em dívida. No final de 2017, o americano médio tinha $6.354 em dívidas de cartão de crédito e mais de $24.700 em dívidas não hipotecárias, tais como crédito automóvel, de acordo com a Experian. O saldo médio dos empréstimos a estudantes, entretanto, atingiu um recorde de $34.144,

O facto é que mais de metade dos americanos gasta mais do que ganha por mês, de acordo com um estudo da Pew Research, e usa o crédito para colmatar a lacuna. Assim, é fácil ver como tantas pessoas estão a lutar contra a dívida – e porque é que algumas escolhem enterrar a cabeça na areia. Para muitos em dívida, a realidade de dever tanto dinheiro é demasiado para enfrentar – por isso simplesmente optam por não o fazer.

Mas, por vezes, os desastres acontecem e as pessoas são forçadas a enfrentar as suas circunstâncias de frente. Uma série de acontecimentos infelizes – uma súbita perda de emprego, uma inesperada (e cara) reparação da casa, ou uma doença séria – pode fazer com que as finanças de uma pessoa se desviem do seu rumo, de modo que mal conseguem acompanhar as suas prestações mensais. E é nestes momentos de desastre que finalmente percebemos quão precárias são as nossas situações financeiras.

Outras vezes, ficamos fartos de pagar o salário vivo para pagar, e decidimos que queremos uma vida melhor – e isso também não faz mal. Não deveria ter de enfrentar o desastre para decidir que já não quer lutar, e que quer uma existência mais simples. Para muitas pessoas, tornar-se livre de dívidas é a melhor e única forma de assumir o controlo das suas vidas e do seu futuro.

Como pagar a dívida rapidamente

h2>Passos para sair da dívida mais rapidamente

Felizmente, o espaço entre a realização da sua dívida está fora de controlo e a saída da dívida pode ser forjada com trabalho árduo e dor no coração. Independentemente do tipo de dívida em que se encontre, pagá-la pode levar anos – ou mesmo décadas – para sair da dívida.

Felizmente, existem algumas estratégias que podem tornar o pagamento da dívida mais rápido – e muito menos doloroso. Se estiver pronto para sair de uma dívida, considere estes métodos experimentados e verdadeiros:

Pagar mais do que o pagamento mínimo.

Se tiver o saldo médio do cartão de crédito de $15.609, pagar uma TAEG típica de 15%, e fazer o pagamento mínimo mensal de $625, demorará 13,5 anos a pagá-lo. E isso só se não aumentar o saldo entretanto, o que pode ser um desafio por si só.

Se tiver dívidas de cartão de crédito, empréstimos pessoais, ou empréstimos estudantis, uma das melhores formas de as pagar mais cedo é fazer mais do que o pagamento mensal mínimo. Fazê-lo não só o ajudará a poupar nos juros durante toda a vida do seu empréstimo, mas também acelerará o processo de pagamento. Para evitar quaisquer dores de cabeça, certifique-se de que o seu empréstimo não cobra qualquer penalidade de pré-pagamento antes de começar.

Se precisar de um empurrão nesta direcção, também pode recorrer à ajuda de algumas ferramentas de pagamento de dívidas grátis online e móveis, como Tally, Unbury.Me, ou ReadyForZero, todas elas podem ajudá-lo a registar e acompanhar o seu progresso à medida que paga os saldos.

Tente o método bola de neve da dívida.

Se estiver com vontade de pagar mais do que os pagamentos mensais mínimos nos seus cartões de crédito e outras dívidas, considere a utilização do método bola de neve da dívida para acelerar ainda mais o processo e criar dinâmica.

Como primeiro passo, vai querer listar todas as dívidas que deve, da mais pequena à maior. Atire todos os seus fundos em excesso para o saldo mais pequeno, enquanto faz os pagamentos mínimos sobre todos os seus empréstimos maiores. Uma vez pago o saldo mais pequeno, comece a colocar esse dinheiro extra na dívida mais pequena até pagar essa dívida, e assim sucessivamente.

Acima do tempo, os seus pequenos saldos devem desaparecer um a um, libertando mais dólares para atirar às suas dívidas e empréstimos maiores. Este “efeito bola de neve” permite-lhe pagar primeiro os saldos menores – registando alguns “ganhos” pelo efeito psicológico – enquanto lhe permite guardar os empréstimos maiores para o fim. Em última análise, o objectivo é fazer uma bola de neve com todos os seus dólares extra para as suas dívidas até que sejam demolidas – e finalmente está livre de dívidas.

Apanhar uma bola de neve lateral.

Atacando as suas dívidas com o método bola de neve da dívida acelerará o processo, mas ganhar mais dinheiro pode amplificar ainda mais os seus esforços. Quase toda a gente tem um talento ou habilidade que pode rentabilizar, quer seja a fazer de ama-seca, a cortar jardas, a limpar casas, ou a tornar-se um assistente virtual.

Com sites como TaskRabbit e Upwork.com, quase qualquer pessoa pode encontrar uma forma de ganhar dinheiro extra à parte. A chave é tirar qualquer dinheiro extra que se ganhe e usá-lo para pagar os empréstimos imediatamente.

• Leia mais: Como ganhar mais dinheiro

Criar (e viver com) um orçamento de ossos nus.

Se quiser realmente pagar a dívida mais rapidamente, terá de reduzir as suas despesas o mais possível. Uma ferramenta que pode criar e utilizar é um orçamento de ossos nus. Com esta estratégia, cortará as suas despesas o mais baixo possível e viverá o mínimo possível durante o máximo de tempo possível.

Um orçamento de ossos nus parecerá diferente para todos, mas deverá ser desprovido de quaisquer “extras” como sair para comer, televisão por cabo, ou gastos desnecessários. Enquanto viver com um orçamento rigoroso, deverá ser capaz de pagar consideravelmente mais pelas suas dívidas.

Lembrem-se, os orçamentos com ossos nus destinam-se apenas a ser temporários. Assim que estiver sem dívidas – ou muito mais perto do seu objectivo – pode começar a adicionar despesas discricionárias ao seu plano mensal.

Vender tudo o que não precisa.

Se estiver à procura de uma forma de acumular algum dinheiro rapidamente, poderá pagar para fazer primeiro um balanço dos seus pertences. A maioria de nós tem coisas por aí que raramente usamos e sem as quais poderíamos viver se realmente precisássemos. Porque não vender as suas coisas extra e usar os fundos para pagar as suas dívidas?

Se vive num bairro que o permita, uma boa venda de garagem à moda antiga é normalmente a forma mais barata e fácil de descarregar os seus pertences indesejados para obter lucro. Caso contrário, pode considerar vender os seus artigos através de uma loja de consignação, de um dos muitos revendedores online por aí, ou de um grupo de venda de garagem no Facebook.

Encontrar um emprego sazonal, a tempo parcial.

Com as férias a chegar, os retalhistas locais estão à procura de trabalhadores flexíveis e sazonais que possam manter as suas lojas operacionais durante a época movimentada e festiva. Se estiver disposto e for capaz, poderá pegar num destes empregos a tempo parcial e ganhar algum dinheiro extra para usar para pagar as suas dívidas.

P>Even fora das férias, poderão estar disponíveis muitos empregos sazonais. A Primavera traz a necessidade de trabalhadores sazonais em estufas e empregos agrícolas, enquanto que o Verão chama operadores turísticos e todos os tipos de trabalhadores temporários ao ar livre, desde nadadores-salvadores a paisagistas. O Outono traz trabalho sazonal para atracções domésticas assombradas, manchas de abóbora, e colheita de Outono.

O resultado final: Seja qual for a época, um trabalho temporário sem um compromisso a longo prazo pode estar ao alcance.

Ask para taxas de juro mais baixas nos seus cartões de crédito – e negociar outras contas.

Se as taxas de juro do seu cartão de crédito são tão altas que parece quase impossível fazer progressos nos seus saldos, vale a pena chamar o emissor do seu cartão para negociar. Acredite ou não, pedir taxas de juro mais baixas é de facto bastante comum. E se tiver um histórico sólido de pagar as suas contas a tempo, há uma boa possibilidade de obter uma taxa de juros mais baixa.

Além dos juros do cartão de crédito, vários outros tipos de contas podem normalmente ser negociados para baixo ou eliminados também – destacamo-los em Seis Contas que Pode Negociar para Poupar Dinheiro. Lembre-se sempre, o pior que alguém pode dizer é não. E quanto menos pagar pelas suas despesas fixas, mais dinheiro pode atirar às suas dívidas.

Se não for do tipo de negociação, um serviço como o TrueBill pode ajudar. O aplicativo irá rever o seu histórico de compras para encontrar subscrições esquecidas e outras taxas de repetição que poderá querer cortar do seu orçamento, e pode até negociar algumas contas para si.

Considerar uma transferência de saldo.

Se a sua empresa de cartão de crédito não orçamentar as taxas de juro, pode valer a pena procurar uma transferência de saldo. Com algumas ofertas de transferência de saldo, pode assegurar 0% de introdução de TAEG por até 18 meses, embora possa ter de pagar uma taxa de transferência de saldo pelo privilégio.

Se tiver um saldo de cartão de crédito, poderá pagar durante esse período de tempo, a transferência do saldo para um cartão poderá poupar-lhe dinheiro em juros e, simultaneamente, ajudá-lo a pagar a dívida mais rapidamente.

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Utilizar “dinheiro encontrado” para pagar saldos.

A maioria das pessoas depara-se com algum tipo de “dinheiro encontrado” ao longo do ano. Talvez receba um aumento anual, uma herança, ou um bónus no trabalho. Ou talvez conte com um grande e gordo reembolso de impostos todos os anos na Primavera. Qualquer que seja o tipo de “dinheiro encontrado”, pode contribuir muito para o ajudar a tornar-se livre de dívidas.

p>A cada vez que se deparar com qualquer fonte de rendimento invulgar, poderá usar esses dólares para pagar uma grande parte da sua dívida. Se estiver a fazer o método da bola de neve da dívida, use o dinheiro para pagar o seu menor saldo. E se apenas restarem grandes saldos, pode usar esses dólares para tirar um grande pedaço do que resta.

Deixe cair hábitos caros.

Se estiver endividado e se estiver consistentemente a ficar curto a cada mês, avaliar os seus hábitos pode ser a melhor ideia até agora. Não importa o quê, faz sentido olhar para as pequenas formas como se gasta dinheiro diariamente. Dessa forma, pode avaliar se essas compras valem a pena – e encontrar formas de as minimizar ou de se ver livre delas.

Se o seu hábito caro é fumar ou beber, essa é fácil – deixe de fumar. O álcool e o tabaco não fazem nada por si, excepto colocar-se entre si e os seus objectivos a longo prazo. Se o seu hábito caro é ligeiramente menos incendiário – como um latte diário, almoços de restaurante durante as horas de trabalho, ou fast food – o melhor plano de ataque é geralmente cortar caminho com o objectivo de eliminar estes comportamentos ou substituí-los por algo menos dispendioso.

Afasta-te do _____.

Somos todos tentados por algo. Para muitos, pode ser o centro comercial local ou a nossa loja online favorita. Para outros, pode ser a condução por um restaurante favorito e desejar que pudéssemos entrar para uma refeição favorita. E para aqueles que têm uma propensão para gastar, ter um cartão de crédito na carteira é demasiada tentação para suportar.

Seja qual for a sua maior tentação, é melhor evitá-la completamente quando estiver a pagar a dívida. Quando se é constantemente tentado a gastar, pode ser difícil evitar novas dívidas, quanto mais pagar as antigas.

Por isso, evite a tentação sempre que puder, mesmo que isso signifique tomar um caminho diferente para casa, evitar a Internet, ou manter o frigorífico abastecido para não se sentir tentado a esbanjar. E se for necessário, esconda esses cartões de crédito numa gaveta de meias, por enquanto. Pode sempre trazê-los de volta quando estiver livre de dívidas.

Quais são algumas das estratégias que utilizou para pagar rapidamente a dívida? Já alguma vez experimentou alguma coisa nesta lista?