Anuidade de Reembolso de Dinheiro
O que é uma Anuidade de Reembolso de Dinheiro?
Uma anuidade de reembolso de dinheiro devolve a um beneficiário qualquer quantia que sobra se a pessoa que comprou a anuidade – chamada de “Anuidade de Reembolso de Dinheiro” – morre antes de pagar o que pagou em prémios.
Tal provisão é tipicamente incluída como um cavaleiro numa anuidade vitalícia (também conhecida como uma “anuidade vitalícia pura” ou “anuidade vitalícia simples”). Estipula que se o beneficiário da anuidade falecer antes dos pagamentos da anuidade recebidos igualar os pagamentos da anuidade efectuados, o subscritor da anuidade ou companhia de seguros pagará a diferença a um beneficiário nomeado, que é normalmente um cônjuge.
Tipicamente, uma anuidade de reembolso em dinheiro custará ao comprador da anuidade mais em prémios. Para o subscritor da anuidade – normalmente uma seguradora – é uma ferramenta valiosa para persuadir os indivíduos a comprar uma anuidade. Uma anuidade de reembolso em dinheiro é também referida como uma “vida com anuidade de reembolso em dinheiro”
Key Takeaways
Como funciona uma anuidade de reembolso em dinheiro
Anuidades são utilizadas para garantir um fluxo constante de rendimentos durante um período de tempo especificado. Dependendo das características da anuidade, os pagamentos continuarão (como numa anuidade vitalícia) ou param quando um beneficiário morre.
Numa anuidade de reembolso em dinheiro, o beneficiário da anuidade recebe um montante fixo. Por exemplo, suponha que um reformado compra uma anuidade por $100.000 e recebe $60.000 em pagamentos de anuidade antes de falecer. O beneficiário, neste caso, receberia $40.000 como um reembolso único em dinheiro da companhia de seguros.
Uma anuidade de reembolso de prestações devolveria os $40.000 em pagamentos durante um período de tempo em vez de um montante fixo. Devido ao valor temporal do dinheiro, uma anuidade vitalícia com reembolso de prestações geralmente pagará um benefício garantido ligeiramente mais elevado ao beneficiário original em comparação com uma anuidade vitalícia com reembolso de dinheiro, que apresenta um pagamento único.
Tipos de Anuidades de Reembolso de Dinheiro
Uma funcionalidade de reembolso de dinheiro numa anuidade pode assumir muitas formas. Por exemplo, sob uma anuidade de prémio único imediata (SPIA), um indivíduo pode optar por estruturar a sua anuidade como vida com um reembolso em dinheiro ou vida conjunta com um reembolso em dinheiro.
Numa vida com anuidade de reembolso em dinheiro, os pagamentos são feitos até ao falecimento do beneficiário da anuidade. Se subsistir algum saldo entre a soma dos pagamentos do prémio e a soma dos pagamentos, esse saldo é pago ao beneficiário do beneficiário da anuidade.
Uma vida em comum com uma renda de reembolso em dinheiro funciona da mesma forma, excepto que continua a fazer pagamentos até que ambos os indivíduos mencionados morram (normalmente ambos os cônjuges), então pagará qualquer saldo restante a um beneficiário mencionado.
Em tal opção de renda, os pagamentos devidos ao cônjuge sobrevivente podem ser os mesmos como se ambos os cônjuges ainda estivessem vivos. Os pagamentos poderão também ser inferiores se a anuidade tiver sido estruturada para proporcionar um pagamento maior enquanto ambos os cônjuges estiverem vivos, ao custo de um pagamento inferior após a morte de um dos cônjuges.