Beware of spare change investments

Updated 18 de Setembro de 2020: Já deve ter ouvido falar da Acorns. Acorns é uma aplicação de investimento que permite às pessoas investirem automaticamente os seus trocos, arredondando as compras que fazem com um cartão de crédito ou de débito associado. Acorns, actualmente avaliada em $860 milhões, tem sido elogiada tanto pelos investidores como pelos jornalistas por finalmente obterem milénios interessados em investir. (O demográfico – notoriamente céptico quando se trata do mercado – constitui a maioria dos mais de 5 milhões de utilizadores da Acorns). Mas será que a aplicação de micro-investimento vale as suas taxas? Veja a nossa revisão completa da aplicação Acorns.

Como funciona a Acorns?

A aplicação Acorns investing app encoraja-o a investir o seu troco de reserva utilizando um sistema a que chama “round-ups”. A Acorns controla a sua conta bancária e investe automaticamente o troco das suas compras diárias. Por exemplo, se comprar um café por $2,75, a Acorns arredonda até $3,00 e investe automaticamente $,25,

A funcionalidade “guardar o seu troco sobressalente” é o ponto chave de venda da Acorns, juntamente com a facilidade de utilização. Ao contrário da tecnologia financeira inicial Betterment and Wealthfront, que oferece serviços de investimento mais robustos, a Acorns foi construída para ser móvel-primeiro. Estava originalmente disponível apenas como uma aplicação iOS ou Android, embora a empresa tenha acabado por lançar uma versão web.

Acorns review

Parte de ser uma aplicação significa tornar o processo de investimento tão simples quanto possível. Enquanto Betterment and Wealthfront lhe dá uma grande variedade de opções para personalizar a sua carteira, a Acorns força-o a escolher entre as suas cinco “carteiras inteligentes” padrão, construídas com a ajuda de Harry Markowitz, pai da Teoria da Carteira Moderna. A aplicação irá sugerir uma destas carteiras – conservadora, moderadamente conservadora, moderadamente agressiva, ou agressiva – com base nos seus objectivos de poupança e tolerância ao risco. Pode alternar a sua escolha. As bolotas reequilibrarão automaticamente a sua carteira à medida que o mercado muda.

Não há mínimos para criar uma conta Acorns, mas precisa de $5 para começar a investir.

Quanto custa a Acorns?

Não verá muitas revisões Acorns a dizer-lhe que há o perigo de investir muito pouco, mas é importante compreender como o retorno de uma conta Acorns se acumula em relação a aplicações de investimento de serviço completo. As taxas da Acorns são de $1 por mês para todas as contas com um saldo inferior a $1 milhão. A taxa mensal sobe 100 dólares por mês por cada milhão que se invista depois. Em comparação com a gestão tradicional, fundos mútuos, e ETFs de bricolage, esta taxa é incrivelmente baixa. Outros serviços de consultoria de carteiras, como o Amerivest, cobram até 1,25% e exigem um investimento mínimo de $25.000,

mas, enquanto as taxas da Acorns parecem baixas à superfície, os concorrentes tradicionais da Acorns não estão a encorajar os potenciais investidores a construir uma carteira em torno dos seus trocos. Quando se lida com apenas alguns dólares por mês, essa taxa de $1 começa a fazer menos sentido.

Por exemplo, se fizer 50 transacções por mês com uma média de $,25 arredondada para cima por transacção, está apenas a investir $12,50 por mês. A essa taxa, a taxa mensal da Acorns está a retirar 8% da sua contribuição para a sua carteira de investimentos no seu primeiro mês. Tenha em mente que a Acorns não retira a sua taxa de subscrição da sua conta, mas sim uma fonte de financiamento ligada, para que a taxa mensal não tenha um impacto directo nas suas perdas e ganhos.

Quanto mais transacções tiver (quanto mais gastar, talvez várias pequenas compras como café ou fast food), esta percentagem irá diminuir. A 100 transacções por mês com uma média de $,25 por transacção, irá investir $25 no primeiro mês e dar 4% à Acorns. Em 150 transacções, investirá $37,50 e dará quase 2,7% à Acorns.

Note que nada disto leva em conta o dinheiro que já tem na sua conta, crescendo lentamente (ou rapidamente) (ou encolhendo) devido a mudanças no mercado. Se a sua carteira cresce alguns dólares e a Acorns reinveste-o, isso aumenta efectivamente a sua contribuição mensal. No entanto, até que a sua carteira cresça até aos milhares de dólares, é pouco provável que o crescimento da sua carteira faça uma diferença notável para o seu resultado final mês após mês.

Acorns vs Betterment vs Wealthfront vs Wealthsimple

Betterment cobra apenas .25% em taxas por ano pelo seu nível de preços de base, o que equivale a meros cêntimos por mês enquanto está a construir a sua carteira.

E que tal Wealthfront, outro robô-consultor? Eles exigem um saldo mínimo de 500 dólares. Gerem, contudo, os primeiros $10.000 de cada conta gratuitamente. A Wealthsimple Canadian robo-advisor tem taxas relativamente mais elevadas de até .50%, mas também oferece um toque humano.

Acorns características & serviços

Para aumentar o seu saldo de Acorns, pode criar depósitos recorrentes de quantias maiores, receba bónus de referência e ganhe dinheiro extra para investir comprando através do Found Money, o principal programa de recompensas da Acorns app, embora estas características não sejam tão divulgadas como a oportunidade de investir o seu troco. Os serviços são populares, contudo, diz Noah Kerner, CEO da Acorns, com um cliente típico a investir mais de $60 por mês.

“A maioria dos nossos clientes tira partido do conjunto completo de ferramentas e serviços da Acorns, tornando a pequena subscrição de $1 por mês bastante razoável,” disse Kerner ao Policygenius numa declaração escrita.

Os outros serviços da Acorns incluem:

1. p>Acorns Later: Acorns Later é uma conta individual de reforma disponível para os utilizadores da Acorns que investem em aplicações. As pessoas que abrem uma IRA através da Acorns Later pagam $2 por mês por ambas as contas.

2. Acorns Spend: A Acorns também tem uma conta corrente assegurada por FDIC mais cartão de débito, chamado Acorns Spend, que os seus utilizadores Core podem encomendar previamente. Paga $3 por mês se tiver Acorns, Acorns Later e Acorns Spend.

3. p>Found Money: A Acorns tem um programa de cashback que é um pouco semelhante a um que se pode ver com um cartão de crédito de recompensas. Se fizer uma compra através de um parceiro da Acorns Found Money, essa empresa investirá automaticamente na sua carteira da Acorns.

Vale a pena investir na Acorns?

Acorns investing está posicionada como a melhor escolha para muitos milénios à procura de mergulhar os dedos dos pés nas águas do investimento, mas, como mostra esta revisão da Acorns, não significa que seja a melhor escolha para si. Como o gráfico ilustra, a aplicação Acorns investing app é relativamente cara. Se mantiver um pequeno saldo, acabará por pagar uma elevada percentagem desses activos em taxas de gestão da Acorns.

Se não puder pagar mais de $500 neste momento e começar a sua viagem em direcção a um investimento de pleno direito, poderá considerar a possibilidade de colocar algum dinheiro numa conta poupança. Uma conta poupança de alto rendimento é normalmente gratuita e permitir-lhe-á crescer pequenas quantias de dinheiro ao longo do tempo. Uma vez atingido um limiar auto-imposto – ou o mínimo de 500 dólares de Weathfront ou algum outro objectivo de poupança – pode revisitar a ideia de colocar esse dinheiro numa carteira de investimentos.

Acorns renuncia à taxa de gestão de conta de $1 no seu aplicativo principal de micro-investimento para estudantes universitários, por isso, se ainda estiver na escola, é uma forma fácil – e gratuita – de começar a poupar. Vai precisar de um endereço de e-mail .edu válido para tirar partido dessa oferta. Acorns também vale a pena se for novo em folha e procurar uma forma rápida e fácil de começar.

As melhores aplicações de investimento

Estes dias, os potenciais investidores têm mais escolhas do que nunca. As aplicações de mudança sobressalente como a Acorns podem ajudá-lo a ficar mais confortável com o investimento, mas também pode considerar fazer negócios com um robô-consultor como Betterment ou Wealthfront, que mistura automatização (sem negociação ou recolha de acções) com acesso a planificadores financeiros. Há também corretores online como Robinhood e Stash que lhe permitem negociar e gerir acções por conta própria.

p>Quer saber mais sobre novas formas de investir? Consulte a nossa lista das melhores aplicações de investimento.

Image: Bolotas