Como remover um charge-off do seu relatório de crédito
Um charge-off é um dos piores itens que pode ter no seu relatório de crédito. Um charge-off é o que acontece quando não efectua o pagamento com cartão de crédito durante vários meses – normalmente seis meses seguidos. Após vários meses de não pagamento, um credor anula a dívida como uma perda – nos seus livros de contabilidade – cancela a sua conta, e exige que pague o saldo vencido na totalidade.
No momento em que uma conta é debitada, a sua pontuação de crédito já sofreu danos significativos. O emissor do seu cartão de crédito pode também ter baixado o seu limite de crédito. Se solicitou um cartão de crédito nos meses que antecedem o seu débito, o seu pedido pode ter sido recusado.
Após o débito estar no seu relatório de crédito, este permanecerá lá durante sete anos a partir da data em que foi debitado. Isso é muito tempo para ter uma entrada tão negativa no seu relatório de crédito.
Débito Não Significa que foi perdoado
Não deixe que o nome o engane. Continua a ser responsável pelo pagamento de uma debitação.
Enquanto a debitação permanecer por pagar, o credor pode continuar a tentar cobrar na conta, e isso pode incluir o seu processo pelo que lhe deve.
Futuros credores e credores levam a sério os charge-offs, ao ponto de poderem negar qualquer futuro cartão de crédito e pedidos de empréstimo, pelo que é do seu interesse retirar os charge-offs do seu relatório de crédito. A negociação é a sua melhor táctica para reduzir os efeitos de uma conta debitada no seu crédito.
Fale com o Credor
Frequentemente, as debitadas são transferidas para um terceiro cobrador de dívidas pouco depois da data de debitação. Mas, quando se trata de debitar, é melhor lidar com o credor original (que reporta o estado de debitação) do que com um cobrador de dívidas. Um cobrador não pode fazer nada sobre o que o credor original reporta às agências de crédito.
Você quer convencer o credor a remover a debitação do seu relatório de crédito em troca de pagamento. Antes de fazer a chamada, saiba quanto é que pode pagar na conta. Quanto mais puder pagar e quanto mais cedo o puder pagar, mais poder de negociação terá. Se puder pagar na totalidade, está em melhor posição para negociar. Peça para falar com alguém que tenha autoridade para remover a debitação do seu relatório de crédito.
Deixe o credor saber que está interessado em pagar a conta e gostaria de fazer acordos de pagamento em troca de ter o estado de debitação removido do seu relatório de crédito. Fale de forma educada e profissional. Evite culpar o credor, arranjar desculpas, ou dar a sua história de vida. Seja breve e directo. Na melhor das hipóteses, o credor concordará em remover a debitação do seu relatório de crédito.
Enviar um pagamento por carta de eliminação é outra forma de negociar uma remoção da debitação. A carta pede essencialmente ao credor que remova a conta do seu relatório de crédito em troca do pagamento integral. A chave para um pagamento bem sucedido da carta de eliminação é colocá-la nas mãos certas. Tente obter o nome e endereço directo de alguém que trabalha na empresa, um gerente, ou outros funcionários superiores, em vez de enviar a sua carta para um endereço de correspondência geral.
Pode ser difícil conseguir que um credor concorde em retirar a cobrança do seu relatório de crédito. Mesmo assim, alguns titulares de cartões têm sido bem sucedidos em fazer um acordo de pagamento por eliminação.
Se não conseguir que o credor concorde em remover completamente o débito, tente algo menos negativo como um simples “Fechado” em vez de “Cobrado”.”
Obtenha o acordo por escrito
Quando o credor concordar em remover o charge-off do seu relatório de crédito, obtenha o acordo por escrito.
P>Pode fazê-lo de duas maneiras:
- Deixe a pessoa que o ajuda por fax uma cópia do acordo em papel timbrado da empresa.
- Alternativamente, obtenha o nome, endereço postal, e número de telefone da pessoa que o ajuda. Envie uma cópia do seu acordo a essa pessoa através de correio certificado com recibo de devolução solicitado. Peça à pessoa para assinar e devolver-lhe uma cópia.
Evite fazer o pagamento até que tenha o acordo por escrito e possa provar, sem sombra de dúvida, que alguém do gabinete do credor concordou. Uma vez cumprida a sua parte do acordo, verifique o seu relatório de crédito para se certificar de que o credor removeu o débito.
Quando não conseguir o seu caminho
Se a sua negociação falhar e não conseguir que o credor orçamentar, decida se quer ou não pagar a conta. Mesmo que a conta continue a ser reportada como debitada até que o prazo de informação de crédito termine, isso irá afectar menos a sua pontuação de crédito à medida que o tempo passa. No entanto, alguns credores não lhe concederão novos créditos ou empréstimos até que tenha tomado conta de todas as contas vencidas. Portanto, se planeia obter uma hipoteca ou um empréstimo automóvel nos próximos sete anos, é melhor pagar a conta. Uma vez pago, certifique-se de que o seu relatório de crédito reflecte o pagamento.
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