Dívida boa vs. Dívida má

Tempo de leitura: 3 minutos

P>P>Pescos:

ul>

P>Sabia que pode realmente existir uma dívida boa? Muitas pessoas pensam erroneamente que todas as dívidas são más, mas existem certos tipos de dívidas que podem ser vantajosas quando se trata do seu crédito.

P>Então, o que é uma “boa dívida”?

Fala de forma geral, a dívida que é capaz de pagar responsavelmente com base no contrato de empréstimo pode ser “boa dívida”, uma vez que um histórico de pagamento favorável (e mostrando que é capaz de lidar responsavelmente com uma mistura de diferentes tipos de dívida) pode reflectir-se em pontuações de crédito. Além disso, a “boa” dívida pode ser um empréstimo utilizado para financiar algo que oferecerá um bom retorno sobre o investimento. Exemplos de dívidas “boas” podem incluir:

Sua hipoteca. Pede-se dinheiro emprestado para pagar uma casa na esperança de que, quando a sua hipoteca for paga, a sua casa valerá mais. Em alguns casos, pode deduzir os juros da dívida hipotecária sobre os seus impostos. Os empréstimos para habitação e as linhas de crédito para habitação – que são um tipo de empréstimo em que um mutuário utiliza a sua casa como garantia – também podem ser considerados uma forma de boa dívida. Os pagamentos de juros sobre estes são dedutíveis nos impostos desde que utilize o empréstimo para o fim a que se destina: para comprar, construir ou renovar a casa usada como garantia.

Os empréstimos a estudantes podem ser outro exemplo de “boa dívida”. Alguns empréstimos a estudantes têm taxas de juro mais baixas em comparação com outros tipos de empréstimo, e os juros também podem ser dedutíveis nos impostos. Está a financiar uma educação, o que pode levar a oportunidades de carreira e potencialmente aumentar os rendimentos. No entanto, um empréstimo de estudante torna-se uma má dívida se o empréstimo não for pago de forma responsável ou dentro dos termos acordados. Pode também tornar-se oneroso se tiver tanta dívida de empréstimo estudantil que leva anos (e mais pagamentos de juros) a pagar.

Empréstimos auto podem ser bons ou maus. Alguns empréstimos para automóveis podem ter uma taxa de juro elevada, dependendo de factores incluindo as suas pontuações de crédito e o tipo e montante do empréstimo. Contudo, um empréstimo para automóvel também pode ser uma boa dívida, pois possuir um carro pode colocá-lo numa melhor posição para conseguir ou manter um emprego, o que resulta em potencial de ganhos.

O que é “mau endividamento”?

Simplesmente dito, “mau endividamento” é um endividamento que não pode ser reembolsado. Além disso, pode ser uma dívida usada para financiar algo que não proporciona um retorno para o investimento. A dívida também pode ser considerada “má” quando tem um impacto negativo nas pontuações de crédito — quando se tem muita dívida ou quando se está a usar grande parte do crédito disponível (um elevado rácio dívida/crédito).

Cartões de crédito, particularmente cartões com uma taxa de juro elevada, são um exemplo típico. Se não puder pagar os seus cartões de crédito na totalidade todos os meses, os pagamentos de juros podem prolongar a dívida.

Empréstimos com juros elevados – que podem incluir empréstimos com dias de pagamento ou empréstimos pessoais sem garantia – podem ser considerados como dívidas de cobrança duvidosa, uma vez que os pagamentos de juros elevados podem ser difíceis para o mutuário, colocando-o frequentemente numa situação financeira pior.

O que fazer para evitar dívidas incobráveis

Se está a fazer uma compra que aumenta a sua dívida, pergunte-se como é que essa compra o beneficiará – não apenas hoje, mas a longo prazo. A dívida em que incorrerá irá proporcionar-lhe um benefício duradouro, ou será algo que irá satisfazer um desejo imediato que não pode pagar?

É também uma boa ideia ter um fundo de dia chuvoso ou de emergência para despesas inesperadas, para que não tenha de usar cartões de crédito para as pagar.

Tente manter o rácio dívida/crédito (o rácio de quanto deve em relação ao montante total de crédito disponível) o mais baixo possível para evitar ser visto como um mutuário de risco pelos mutuantes. Concentre-se no pagamento da dívida que tem e restrinja novas compras.

Por último, é sempre importante pagar as suas contas a tempo, todas as vezes.