LC na Sight: Pagamento Rápido Com uma Carta de Crédito
Uma LC à vista é uma carta de crédito (LC) que é pagável imediatamente (dentro de cinco a dez dias) após o vendedor cumprir os requisitos da carta de crédito. Este tipo de LC é a forma mais rápida de pagamento para os vendedores, que estão frequentemente a exportar para compradores estrangeiros.
Cartas de crédito
Cartas de crédito, incluindo cartas de crédito à vista, dependem de documentação. Para ser pago, o beneficiário (muitas vezes um exportador ou prestador de serviços) precisa de apresentar documentos a bancos específicos. Esses documentos incluem normalmente a própria carta de crédito, bem como documentos adicionais que provam que o exportador cumpriu as suas obrigações para com o comprador.
Cartas de crédito são ferramentas para pagamento, separadas de um contrato de compra ou venda. LCs, ajudam a assegurar que a pessoa do outro lado do acordo realiza acções específicas. Os bancos garantem o pagamento e retêm o dinheiro até que se possa provar que esses requisitos são satisfeitos. Para criar uma carta de crédito documentário, a parte que efectua o pagamento normalmente solicita uma carta de crédito a um banco local.
Se estiver a vender algo (a um comprador no estrangeiro, por exemplo), pode ganhar confiança utilizando uma carta de crédito. Com um acordo devidamente concebido, será pago desde que envie a mercadoria conforme acordado.
Se estiver a comprar algo, uma carta de crédito pode ajudá-lo a evitar pagar por algo que nunca chega. Em vez de enviar dinheiro e esperar pelo melhor, os seus fundos ficam retidos em caução até que o vendedor possa apresentar documentos que provem que a mercadoria lhe foi enviada ou completou uma tarefa. Por exemplo, o vendedor poderá ter de fornecer um conhecimento de embarque e outros documentos.
Dito isto, não se pode eliminar o risco utilizando uma carta de crédito. O vendedor pode potencialmente enviar mercadorias de baixa qualidade ou mesmo cometer fraude e enviar uma caixa de rochas. Mesmo assim, pode reduzir o seu risco com cartas de crédito. Os bancos libertarão fundos desde que recebam os documentos listados na carta de crédito a tempo e em boa ordem. O banco não garantirá que o expedidor cumpriu a encomenda exactamente como especificado no contrato de compra.
No entanto, pode exigir um certificado de inspecção para a carta de crédito, permitindo que alguém reveja o conteúdo da remessa antes do seu pagamento ser libertado.
O que significa “Imediatamente”?
Embora o pagamento com uma LC seja relativamente rápido, não é necessariamente instantâneo. O banco do vendedor (que pode ser o banco negociador ou consultor) deve rever os documentos apresentados e certificar-se de que cumprem os requisitos da carta de crédito. Esse processo pode levar vários dias úteis.
Em alguns casos, os documentos devem ser encaminhados para outro banco para revisão. Uma vez que cada banco verifique o cumprimento, o pagamento tem lugar – mas não espere que tudo isso aconteça num só dia. Finalmente, embora as transferências electrónicas sejam uma forma rápida de pagamento, pode levar um ou dois dias para que os fundos acabem na conta do beneficiário (especialmente se a transferência vier do estrangeiro).
Cartas de Crédito Alternativas
Compreender como funciona uma LC à vista, pode ajudar a rever como não funciona. Uma forma alternativa de LC é uma carta de crédito de pagamento diferido ou uma carta de crédito de utilização (ou “prazo”).
Com estes instrumentos, o pagamento acontece num qualquer momento futuro, potencialmente muito depois de os documentos terem sido apresentados (talvez 30, 90, ou 180 dias depois).
O pagamento diferido dá ao comprador mais tempo para arranjar fundos. Como resultado, essa abordagem pode funcionar como uma forma de financiamento do vendedor. A estratégia poderia até atrair compradores que de outra forma teriam de pagar mais rapidamente (mas preferem não o fazer). O comprador também tem a possibilidade de vender os bens importados e gerar receitas antes de o pagamento ser devido, facilitando o financiamento do pagamento (ou reduzindo o tempo que o comprador tem de pedir emprestado a um banco).
Cartas de crédito podem ter uma variedade de características. Por exemplo, cartas de crédito irrevogáveis são mais difíceis de cancelar unilateralmente. As cartas de crédito confirmadas acrescentam ainda mais segurança porque um banco em que ambas as partes confiam pode garantir o pagamento. Esta abordagem proporciona mais confiança do que simplesmente utilizar um banco desconhecido no país do comprador.
Porquê Utilizar uma Visão LC?
Uma carta de crédito que paga à vista é benéfica para os vendedores. O pagamento chega mais rapidamente do que aconteceria com uma carta de crédito de pagamento diferido. Os exportadores gastam dinheiro para produzir e enviar mercadorias, pelo que a obtenção de fundos rapidamente os ajuda a evitar uma crise de liquidez.
p> Pagamento rápido também é preferível se tiver preocupações sobre a solvência do seu comprador ou de qualquer dos bancos envolvidos.
Plus, se estiver a lidar com um comprador (e banco) numa nação volátil, poderá preferir ser pago o mais rapidamente possível. A agitação política pode levar à turbulência financeira, resultando em alterações cambiais, apreensões de activos, e outros resultados que podem afectar a capacidade de pagamento do seu comprador (e de qualquer banco relacionado).