O que é a Gestão da Riqueza e o que é necessário?
Gestão da Riqueza é o nível mais alto dos serviços de planeamento financeiro. A gestão de património geralmente inclui a gestão de investimento abrangente, juntamente com aconselhamento financeiro, orientação fiscal, planeamento patrimonial e mesmo assistência jurídica.
O tipo de serviço oferecido por uma empresa de gestão de património é o mais adequado para clientes ricos. Mas embora possa não necessitar de gestão de fortunas agora, é provável que as suas necessidades mudem com o tempo. A dada altura, poderá ser o momento de analisar a gestão de património.
Gestão de património: O que é?
Gestão da riqueza é a forma mais avançada de serviços de consultoria de investimento. Um consultor de património tipicamente cria uma estratégia de investimento especialmente adaptada e planeia para os seus clientes para os ajudar a gerir os seus activos.
Os gestores de património geralmente orientam os seus serviços para os mais abastados e podem ter experiência nos tipos de questões financeiras que afectam os ultra-ricos, tais como como a forma de evitar o imposto sobre o património. Muitas vezes coordenam serviços entre diferentes peritos, tais como trabalhar com um advogado ou um contabilista em seu nome.
Trabalhar com uma PCP é mais fácil do que nunca
Facet Wealth, um serviço de planeamento financeiro premiado da próxima geração, combina-o com um profissional da PCP® para que possa obter o aconselhamento financeiro fiável e de alta qualidade de que necessita.
Completar o formulário abaixo e a NerdWallet partilhará a sua informação com a FacetWealth para que o possam contactar.
×
Fique entusiasmado!
Está a dar um passo no sentido de possuir o seu futuro financeiro.
Vá para Facet Wealth
Você está a ser encaminhado para Facet Wealth, INC.’s website (“Facet Wealth”) por NerdWallet, Inc. (“Facet Wealth”), um solicitador da Facet Wealth (“Solicitor”). O Solicitador que o encaminha para esta página web receberá uma compensação da Facet Wealth se entrar numa relação de aconselhamento ou numa subscrição paga de serviços de aconselhamento. A compensação ao Solicitador poderá ir até $1,500. Não será cobrada qualquer taxa ou incorrerá em quaisquer custos adicionais por ter sido encaminhado para a Facet Wealth pelo Solicitador. O Solicitador pode promover e/ou anunciar os serviços de consultoria de investimento da Facet Wealth e pode oferecer análises e revisões independentes dos serviços da Facet Wealth. A Facet Wealth e o Solicitador não são propriedade comum ou entidades relacionadas. Informações adicionais sobre a Facet Wealth estão contidas no seu Formulário ADV Parte 2A disponível aqui.
END OF ADVERTISEMENT
Quanto dinheiro é necessário para a gestão de património?
Em suma: Muito. Os serviços de gestão de fortunas requerem frequentemente mínimos de contas íngremes. Por exemplo, o “serviço de gestão de património privado” da Fidelity, onde tem uma equipa inteira de profissionais financeiros a trabalhar em seu nome, requer pelo menos $2 milhões investidos através da Fidelity Wealth Services e $10 milhões ou mais em activos totais investíveis.
Fidelity também oferece um serviço mais simples de “gestão de fortunas”, onde trabalha com um consultor individual e requer um mínimo de $250.000 de conta.
Vanguard, outra corretora online, oferece uma gama de serviços de aconselhamento financeiro; aquele que descreve como “gestão de fortunas” requer um mínimo de $5 milhões de dólares.
” Ver a nossa lista dos melhores consultores financeiros
É um gestor de fortunas que vale a pena?
Um gestor de fortunas deve ser capaz de ajudar com todas as suas necessidades de planeamento financeiro, até e incluindo, por exemplo, a gestão das ramificações fiscais dos rendimentos empresariais e a criação de um fundo aconselhado por doadores para as suas contribuições de caridade.
Os planificadores financeiros podem oferecer serviços semelhantes aos gestores de fortunas, mas muitas vezes deixam-no adquirir serviços numa base “à la carte”. Por exemplo, se tudo o que deseja é ajuda para descobrir como irá satisfazer as suas necessidades de rendimentos de reforma, alguns planeadores financeiros irão trabalhar consigo para criar um plano de rendimentos de reforma, e você paga apenas por esse serviço.
Se necessitar de assistência no planeamento de património, ajuda fiscal especializada ou conselhos de investimento, pode valer a pena obter ajuda profissional agora para proteger e preservar os seus bens mais tarde.
” Saiba mais sobre como escolher um consultor financeiro
Gestão de património vs. gestão de carteira
Gestão de património oferece um planeamento financeiro mais completo do que a gestão de carteira. Inclui orientação abrangente sobre a situação financeira de um cliente, incluindo gestão de investimentos, planeamento patrimonial e fiscal, contabilidade, planeamento de reformas e até mesmo orientação legal em alguns casos.
Gestão de carteiras refere-se a um serviço ou pessoa que elabora uma estratégia de investimento em nome de um cliente. A gestão de carteiras envolve a escolha de investimentos que minimizam o risco e maximizam os retornos, mas normalmente não inclui outros serviços de planeamento financeiro.
A alternativa de gestão de património: serviços de planeamento financeiro online
Se esses mínimos de gestão de património são mais do que aquilo que se pretende, então provavelmente não precisa de gestão de património. Embora alguns planeadores financeiros também se concentrem em clientes ultra-ricos, há um crescente quadro de consultores financeiros que trabalham tanto com pessoas abastadas como com pessoas de rendimento médio. Alguns destes consultores operam online.
Os consultores financeiros online oferecem gestão de carteiras (também chamada gestão de investimentos) e planeamento financeiro profundo, incluindo o acesso a um planeador financeiro humano. Muitas vezes, estes serviços são prestados inteiramente por telefone ou por videoconferência. Embora possa não se encontrar pessoalmente, trabalhará directamente com um consultor financeiro que o poderá ajudar a construir um plano financeiro holístico ou alcançar um objectivo específico.
Os serviços oferecidos variam consoante o fornecedor. A Facet Wealth, por exemplo, oferece acesso ilimitado a um consultor dedicado que é um planeador financeiro certificado (CFP). Pagará uma taxa anual fixa, que varia dependendo da complexidade das suas necessidades financeiras, e o serviço inclui gestão de investimento.
Em Personal Capital, os clientes com mais de $200.000 investidos têm acesso a dois planificadores financeiros dedicados; esse serviço e gestão de investimento está incluído na taxa de 0,89%.
Outros fornecedores, como a Vanguard Personal Advisor Services, oferecem acesso contínuo a uma equipa de profissionais de finanças. Esses profissionais responderão às suas questões financeiras e ajudá-lo-ão a criar um plano financeiro, mas geralmente não falarão com o mesmo consultor dedicado de cada vez. (Facet Wealth, Personal Capital e Vanguard Personal Advisor Services são parceiros publicitários da NerdWallet.)
Alguns fornecedores ajudá-lo-ão com questões financeiras específicas, mas não com outras – por exemplo, questões complexas em torno da tributação dos rendimentos do trabalho independente podem estar para além do âmbito de algumas empresas.
Dada toda a variedade, é importante fazer compras para encontrar o serviço que melhor satisfaz as suas necessidades.
Perguntas frequentes sobre gestão de património
O que faz um gestor de património?
Os gestores de património são tipicamente especializados em tópicos que dizem respeito a indivíduos altamente abastados com necessidades financeiras complexas. Em vez de procurar múltiplos profissionais, pode trabalhar com um gestor de fortunas que pode coordenar com outros especialistas em seu nome. Por exemplo, um indivíduo rico que tenha sido casado e divorciado, possua múltiplas propriedades e tenha uma pletora de investimentos e contas a gerir pode necessitar de conhecimentos especializados em assuntos jurídicos, impostos sobre propriedades e investimentos. Um gestor de património pode criar um plano financeiro holístico que leve cada uma dessas necessidades em consideração, quer por si só, quer com um consultor externo.
Qual é a diferença entre um gestor de património e um consultor financeiro?
“consultor financeiro” é um termo geral para vários profissionais financeiros e não tem qualquer requisito de regulação ou certificação. Um gestor de fortunas refere-se tipicamente a um tipo específico de consultor financeiro cujo trabalho se concentra em tópicos que dizem respeito a indivíduos muito ricos. Um gestor de fortunas tem normalmente um investimento mínimo significativamente mais elevado do que um consultor financeiro regular.
Os gestores de fortunas também tendem a oferecer mais serviços do que os consultores financeiros. Estes serviços podem incluir planeamento imobiliário, serviços fiduciários, planeamento de legados familiares, planeamento de doações de caridade e planeamento jurídico. Alguns gestores de património incorporaram mesmo os cuidados de saúde de concierge nos seus serviços. Tenha em mente que o título de trabalho “gestor de património” é também um termo genérico que pode ser usado por qualquer pessoa e não indica qualquer credencial específica. Certifique-se sempre de verificar os tipos de conselheiros financeiros que utiliza. Pode procurar um consultor na ferramenta BrokerCheck da Autoridade Reguladora da Indústria Financeira.
Como é que os gestores de fortunas são pagos?
Isso pode depender do local onde o gestor de fortunas trabalha. Numa grande empresa, os gestores de fortunas podem receber um salário e possíveis bónus. Se estiver a trabalhar com uma empresa privada propriedade de um consultor, quaisquer honorários de consultoria (geralmente cerca de 1%) iriam para o consultor. Deve sempre perguntar a um potencial consultor qual é a sua estrutura de honorários. Saiba mais sobre os diferentes tipos de honorários de consultores financeiros.
O que são estratégias de gestão de património?
Existem muitas estratégias de investimento diferentes que os consultores financeiros utilizam para ajudar a aumentar a riqueza dos seus clientes, desde o investimento de valor (o favorito de Warren Buffett) até ao investimento de crescimento. Os gestores de fortunas tendem a ter abordagens ligeiramente diferentes, uma vez que trabalham com contas tão grandes. Os gestores de fortunas podem dar aos seus clientes acesso a uma gama mais vasta de investimentos do que os consultores financeiros regulares, como fundos hedge e ofertas de private equity. Os gestores de fortunas também tendem a utilizar estratégias mais holísticas, o que significa que qualquer plano financeiro que um gestor de fortunas elabora deve incorporar todos os aspectos da vida de um indivíduo rico, incluindo coisas como planeamento patrimonial e fiscal, e não apenas os seus investimentos.
A estratégia que um gestor de fortunas emprega deve corresponder à tolerância ao risco e aos objectivos financeiros do investidor individual. Por exemplo, se um cliente está próximo da reforma, um gestor de património pode começar a mudar o foco de investimentos de crescimento arriscado para investimentos mais seguros que podem ajudar um reformado a manter a sua riqueza. “Um gestor de património deve compreender que um indivíduo com um património líquido superior tem necessidades mais complexas, e isso deve ser tido em conta ao determinar uma estratégia apropriada para essa pessoa”, diz Aimee Kwain, vice-presidente de planeamento avançado da Fidelity. “Inversamente, alguém com uma situação financeira mais complexa deve certificar-se de fazer as perguntas certas e seleccionar o gestor de património mais bem equipado para o ajudar a criar um plano financeiro que cubra todas as suas necessidades, desde os investimentos ao planeamento imobiliário”