Os 8 melhores cartões de crédito de negócios para startups para 2021
Pensamos que é importante para si compreender como ganhamos dinheiro. Na verdade, é bastante simples. As ofertas de produtos financeiros que vê na nossa plataforma provêm de empresas que nos pagam. O dinheiro que ganhamos ajuda-nos a dar-lhe acesso a notas de crédito e relatórios gratuitos e ajuda-nos a criar as nossas outras grandes ferramentas e materiais educativos.
Compensação pode ter em conta como e onde os produtos aparecem na nossa plataforma (e em que ordem). Mas como geralmente ganhamos dinheiro quando encontra uma oferta que lhe agrada e obtém, tentamos mostrar-lhe ofertas que achamos que são uma boa combinação para si. É por isso que fornecemos características como as suas probabilidades de aprovação e estimativas de poupança.
Obviamente, as ofertas na nossa plataforma não representam todos os produtos financeiros por aí, mas o nosso objectivo é mostrar-lhe o maior número possível de grandes opções.
Estas ofertas já não estão disponíveis no nosso site: Brex Card for Startups, Capital One® Spark® Classic for Business
Os melhores cartões de crédito de negócios para startups servem as empresas que procuram estabelecer crédito comercial e cortar custos.
E o melhor cartão para si depende do que procura e das necessidades do seu negócio.
p>Aqui estão as nossas escolhas para os oito melhores cartões de crédito de negócios para startups. À procura de um cartão de crédito de negócios?Compare os Cartões de Crédito de Negócios Agora
- Melhor para sem garantia pessoal: Cartão Brex para Startups
Li>Melhor para construção de crédito empresarial: Capital One® Spark® Classic for BusinessLi>Best para viagens de negócios: O Cartão Business Platinum Card® da American Expressli>Best for simple cash back: Ink Business Unlimited® Credit Card®li>Best for the word out about your new business: Ink Business Preferred® Credit Cardli>Melhor para retalhistas online: Cartão American Express® Business Gold Cardli>Best for employee cards: Ink Business Cash® Cartão de Crédito Ink® Cartão de Créditoli>Melhor para emprestar dinheiro: O Cartão de Crédito Blue Business® Plus da American Express
Melhor para sem garantia pessoal: Cartão Brex para Startups
Do nosso parceiro
Cartão Brex para Startups
De titulares de cartões no último ano
Aqui está o porquê: O Cartão Brex para Startups não o responsabiliza pessoalmente pelo reembolso do dinheiro que o seu negócio gasta e não terá impacto no seu crédito pessoal.
Não requer uma garantia pessoal, como muitos cartões de crédito de negócios. Isso significa que, como fundador, não é legalmente obrigado a retirar dinheiro das suas contas bancárias pessoais para pagar as contas do seu cartão de crédito de arranque. E pode ser difícil encontrar um cartão de crédito comercial sem garantia pessoal.
O que é mais? O Cartão Brex para Startups tem uma taxa anual de $0.
mas este é tecnicamente um cartão empresarial, e existem alguns requisitos adicionais para o cartão que podem tornar difícil a sua qualificação.
Saiba mais na nossa revisão do Cartão Brex para Startups.
Melhor para a construção de crédito empresarial: Capital One® Spark® Classic for Business
Do nosso parceiro
Capital One® Spark® Classic for Business
De titulares de cartões no último ano
Aqui está o porquê: O Capital One® Spark® Classic for Business pode ajudar a construir o seu crédito inicial.
Muitos cartões de crédito de negócios que servem os proprietários com excelente crédito pessoal. Isto pode dificultar às pessoas com crédito pessoal menos que estelar a construção de crédito comercial.
Mas o Capital One® Spark® Classic for Business pode estar disponível para os fundadores de empresas que estão a trabalhar no seu crédito pessoal.
E a sua taxa anual de $0 pode torná-lo mais acessível para as empresas em fase de arranque que procuram construir crédito comercial.
Aqui está a nossa revisão do Capital One® Spark® Classic for Business.
Melhor para viagens de negócios: O Business Platinum Card® da American Express
Aqui está o porquê: O Cartão Business Platinum Card® da American Express apresenta um bónus de boas-vindas de 85.000 pontos de Membro Rewards® depois de gastar $15.000 em compras qualificadas nos seus primeiros 3 meses de abertura de conta.
Isso pode parecer muito dinheiro, mas não é invulgar gastar mais do que normalmente gastaria ao iniciar um novo negócio.
Plus, receberá cinco pontos por cada $1 gasto em compras elegíveis em categorias seleccionadas (incluindo transporte, serviços telefónicos sem fios, publicidade em meios de comunicação seleccionados, material de escritório e estações de serviço) nos seus primeiros três meses de adesão ao cartão – até 80.000 pontos de bónus por categoria.
E receberá mais recompensas por todas essas despesas iniciais. O cartão dá-lhe cinco pontos por cada $1 gasto em voos e hotéis pré-pagos reservados através do amextravel.com, e 1,5 pontos por cada compra elegível de $5.000 ou mais (até 1 milhão de pontos por ano). E receberá um ponto por cada $1 gasto em compras.
Combine o bónus de boas-vindas com recompensas e poderá até poupar pontos suficientes para pagar a sua próxima viagem de negócios.
Além das recompensas por despesas de viagem e outras compras, The Business Platinum Card® da American Express também torna a viagem mais confortável e acessível.
- O cartão vem com a American Express Global Lounge Collection membership.
- Receberá um crédito de $200 de taxa aérea todos os anos (para pagar coisas como comida a bordo, bebidas ou Wi-Fi com uma companhia aérea à sua escolha).
li>Não há taxas de transacção estrangeiras.
O Cartão Business Platinum® da American Express tem muito a seu favor. Mas terá de decidir se estas recompensas e benefícios de viagem superam a taxa anual do cartão de $595.
P>Consulte a nossa revisão completa do Cartão Business Platinum Card® da American Express para mais.
Melhor para o simples reembolso em dinheiro: Ink Business Unlimited® Credit Card
Do nosso parceiro
Ink Business Unlimited® Credit Card
Dos titulares de cartões no último ano
Aqui está o porquê: O Cartão de Crédito Ink Business Unlimited® permite-lhe passar mais tempo a fazer crescer o seu negócio e menos tempo a optimizar recompensas.
Com este cartão de crédito de taxa fixa, ganhará 1,5% em dinheiro em cada compra que fizer.
Em vez de tentar acompanhar uma estrutura de recompensas complicada, pode manter-se concentrado nas coisas que são importantes para o seu negócio.
P>Pode também ganhar um bónus de inscrição de $750 em dinheiro de volta se gastar $7.500 em compras durante os primeiros 3 meses após a abertura da conta.
Tudo isto por uma taxa anual de $0.
Se estiver interessado neste cartão, veja a nossa revisão do Ink Business Unlimited® Credit Card.
Melhor para obter a palavra sobre o seu novo negócio: Ink Business Preferred® Credit Card
Do nosso parceiro
Ink Business Preferred® Credit Card
Dos titulares de cartões no último ano
Aqui está o porquê: O Cartão de Crédito Ink Business Preferred® pode ajudá-lo a divulgar o seu novo negócio.
Ganhará três pontos por cada $1 que gastar até $150.000 em compras combinadas todos os anos em certas categorias de gastos (depois disso, ganhará um ponto por $1). Há algumas categorias por onde escolher, mas uma que se destaca é a publicidade à sua empresa inicial online através de motores de busca como o Google e sites de redes sociais como o Facebook.
Isso é para além dos 100.000 pontos de bónus que ganhará após gastar $15.000 em compras durante os primeiros 3 meses após a abertura da conta.
Saber que o Cartão de Crédito Ink Business Preferred® vem com uma taxa anual de $95.
Ler mais com a nossa análise completa se estiver a pensar se o Cartão de Crédito Ink Business Preferred® é adequado para o seu negócio.
Melhor para retalhistas online: Cartão American Express® Business Gold Card
Aqui está o porquê: Os retalhistas online podem poupar muito no envio.
O Cartão American Express® Business Gold Card oferece quatro pontos Membership Rewards® por cada $1 que gastar (até $150.000 em compras combinadas todos os anos) em duas das categorias especificadas do emissor do cartão, nas quais gasta mais por mês (e um ponto por $1 nas outras categorias de gastos do emissor). Depois de atingir o limite de $150.000, ganhará um ponto por $1.
Uma das categorias de gastos do cartão são compras dos EUA para envio, por isso, se estiver a iniciar um negócio na Amazon ou eBay, poderá acumular pontos rapidamente.
Plus, poderá ganhar 70.000 pontos de Recompensa de Membro após gastar $10.000 em compras nos primeiros 3 meses após a abertura da conta.
Mas há uma taxa anual de $295, pelo que poderá querer esperar até que as vendas comecem a rolar para solicitar este cartão.
P>Cheque a nossa revisão do Cartão American Express® Business Gold Card para saber mais.
Best para cartões de funcionário: Cartão de Crédito Ink Business Cash® Cartão de Crédito
Do nosso parceiro
Ink Business Cash® Cartão de Crédito /div>
Ink Business Cash® Cartão de Crédito
p> Dos titulares do cartão no último ano
p>Aqui está o porquê: Iniciar um negócio pode ser caro – não há necessidade de gastar ainda mais com cartões de crédito.
Não só o Ink Business Cash® Credit Card cobra uma taxa anual de $0, mas também dispensa a taxa que alguns cartões de crédito de negócios cobram pelos cartões de empregados.
Por isso será ainda mais fácil ganhar recompensas quando incluir as compras que os seus empregados fazem nos seus cartões de empregado sem ter em conta uma taxa individual de cartão.
O Cartão de Crédito Ink Business Cash® apresenta $750 de bónus em dinheiro depois de gastar $7.500 em compras durante os primeiros 3 meses após a abertura da conta. Receberá também 5% em dinheiro de volta (até aos primeiros $25.000 que gastar por ano) em lojas de material de escritório e em serviços de Internet, telefone e cabo em cada ano de aniversário da conta (depois 1% de volta).
É um bónus que poderia facilmente reinvestir no seu arranque.
Saiba mais sobre o Cartão de Crédito Ink Business Cash® com a nossa análise.
Melhor para pedir dinheiro emprestado: O Cartão de Crédito Blue Business® Plus da American Express
Aqui está o porquê: Se não tiver uma tonelada de capital a flutuar, poderá precisar de pedir dinheiro emprestado para fazer crescer o seu negócio.
Em vez de pedir um empréstimo, considere The Blue Business® Plus Credit Card da American Express, que apresenta uma TAEG introdutória de 0% nas compras durante os primeiros 12 meses após a abertura do seu cartão. (Depois disso, ser-lhe-á cobrada uma TAEG variável de 13,24% – 19,24% nas compras)
Isto poderá dar-lhe tempo suficiente para iniciar o seu negócio antes que as taxas de juro regulares para compras entrem em vigor.
O Cartão de Crédito Blue Business® Plus da American Express também vem com uma taxa anual de $0.
Leia a nossa análise para saber mais sobre o Cartão de Crédito Blue Business® Plus da American Express.
Como escolhemos os melhores cartões de crédito de negócios para arranque
Para escrever esta análise, começámos por olhar para alguns dos melhores cartões de crédito de negócios por aí. Depois considerámos quais as características mais importantes para as empresas em fase de arranque cujos fundadores podem estar à procura de construir crédito comercial.
Porque o seu arranque pode estar a funcionar com um orçamento e ter pouco capital, provavelmente está à procura de formas de poupar dinheiro. E pode querer ter a liberdade de correr riscos sem estar pessoalmente envolvido se o negócio falhar.
Mas também reconhecemos que cada empresa em fase de arranque enfrenta os seus próprios desafios únicos, pelo que as diferentes características dos cartões de crédito para pequenas empresas podem ser mais importantes para diferentes fundadores. É por isso que criámos uma variedade de opções para os melhores cartões de crédito empresariais para startups.
Como tirar o máximo partido do seu cartão de crédito empresarial para startups
Existem algumas coisas que deve compreender sobre a utilização de um cartão de crédito empresarial.
Abrir um cartão de crédito empresarial é uma boa maneira de construir crédito empresarial. Mas mesmo que esteja a solicitar um cartão de crédito comercial, o emissor pode ainda assim verificar as suas pontuações pessoais de crédito. Isto significa que o seu crédito pessoal pode desempenhar um papel na aprovação do cartão de visita – e também pode ser afectado pela sua utilização do cartão.
Para complicar ainda mais as coisas, muitos cartões de crédito comerciais responsabilizam-no pessoalmente pelo reembolso do dinheiro que o seu negócio gasta. Isso significa que se sair do negócio, o emissor do cartão de crédito ainda pode esperar que você pague pessoalmente o que o negócio deve.
É isso que torna o Cartão Brex para Startups tão excepcional: não requer uma garantia pessoal dos fundadores ou afecta o seu crédito pessoal.
Mas como é um cartão empresarial, o Cartão Brex para Startups pode ser difícil para certos startups qualificarem-se até que o seu negócio esteja um pouco mais estabelecido.
Consulte alguns dos outros cartões de crédito empresariais desta lista para encontrar um que se adapte bem aos empresários em nome individual, como freelancers e gig workers, que podem ter de confiar no seu crédito pessoal para começar.
Independentemente do cartão de visita a que se candidata, recomendamos que o utilize apenas para despesas empresariais. Se estiver interessado em compreender mais sobre o seu cartão de visita, consulte a nossa introdução aos cartões de visita versus cartões de crédito pessoais.
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