Top 5 Bad Credit Loans for 2021

Se o seu histórico de crédito for rochoso, poderá ter dificuldades em encontrar emprestadores que lhe concedam crédito. Mas como pode levar bastante tempo a reparar uma má pontuação de crédito, provavelmente precisará de encontrar um mau empréstimo de crédito ou outra forma de crédito entretanto.

Felizmente, há alguns emprestadores respeitáveis que emprestarão dinheiro a mutuários de subprime. Aqui está a nossa lista dos cinco maiores emprestadores para empréstimos de mau crédito.

O que é uma má pontuação de crédito?

O modelo de pontuação de crédito FICO atribui a todos um número entre 300 a 850 que indica a probabilidade de essa pessoa não pagar um empréstimo com base no seu histórico de crédito. Quanto mais baixa for a sua pontuação FICO, mais arriscado aparecerá aos credores, e mais difícil será pedir dinheiro emprestado.

A maioria dos credores considera uma pontuação FICO abaixo de 580 como subprime, que é o termo técnico que os credores usam para alguém com mau crédito. Alguns emprestadores são ainda mais exigentes, fixando a fasquia numa pontuação de 600. Sob o sistema VantageScore, que é um modelo de pontuação de crédito ligeiramente diferente, uma pontuação abaixo de 601 indica mau crédito.

Se a sua pontuação de crédito cair abaixo da linha de subprime, terá dificuldades em encontrar um emprestador que trabalhe consigo. Infelizmente, isso torna a reparação do seu crédito muito mais difícil – como pode esperar aumentar a sua pontuação de crédito se não conseguir mostrar um bom histórico de reembolso porque ninguém lhe emprestará dinheiro?

Subprime lenders

Há alguns emprestadores especializados em empréstimos subprime. Estes emprestadores estão dispostos a assumir o risco de trabalhar com maus mutuários, mas normalmente obrigam-no a pagar pelo privilégio, cobrando taxas de juro elevadas e frequentemente taxas colossais. No entanto, se o seu crédito for verdadeiramente pobre, poderá não ter outra escolha senão engolir estes custos extra para obter um empréstimo em prestações.

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As Melhores Empresas que Fornecem Maus Empréstimos de Crédito

A indústria de empréstimos está infelizmente cheia de “emprestadores predatórios”: emprestadores que se aproveitam de pessoas que precisam desesperadamente de dinheiro cobrando taxas de juro e taxas obscenamente elevadas. Se tiver mau crédito, é essencial ficar com credores reputados que não o enganam.

Aqui estão cinco das melhores empresas que têm um serviço ao cliente decente, que o ajudarão a reconstruir o seu crédito, reportando os seus pagamentos às agências de crédito, e a manter as taxas de juros e taxas a um nível não predatório.

Avant

Avant é uma plataforma de empréstimo online que fornece tanto empréstimos pessoais como cartões de crédito. A maioria dos mutuários Avant têm pontuações de crédito entre 600 e 700, mas o mutuante aceita mutuários com pontuações de crédito inferiores a 600.

Os empréstimos pessoais da Avant variam entre $2.000 e $35.000 e podem estar disponíveis logo no dia útil seguinte, tornando este mutuante numa boa fonte para empréstimos de emergência. A partir deste escrito, as TAEG sobre esses empréstimos pessoais vão de 9,95 a 35,99 por cento. Os prazos de reembolso caem geralmente entre dois e cinco anos.

Os cartões de crédito do emprestador (conhecidos como AvantCards) têm normalmente limites de crédito entre $300 e $1,000. A taxa anual de adesão ao AvantCard e a APR variam com base no seu histórico de crédito. Este cartão inclui uma opção de adiantamento em dinheiro com uma taxa padrão da indústria de 3% do adiantamento ou cinco dólares, o que for maior.

Avant é um dos maiores emprestadores de subprime, e a sua plataforma online é rica em características, tornando mais fácil para os mutuários acompanharem as suas informações de empréstimo, fazerem ou alterarem os pagamentos, e solicitarem crédito rápida e facilmente. A equipa de serviço ao cliente da Avant está geralmente disposta a trabalhar com mutuários que estejam a ter dificuldades em fazer pagamentos sobre os seus empréstimos ou cartões de crédito. No entanto, os mutuários com pontuações de crédito muito baixas podem ter dificuldade em obter a aprovação deste mutuante. Se obtiver um empréstimo através da Avant, pagará uma taxa de administração de até 4,75%.

BadCreditLoans.com

BadCreditLoans.com é um agregador de empréstimos que trabalha com mutuários independentemente da pontuação de crédito. A empresa não é um emprestador em si; em vez disso, irá pegar no seu pedido de empréstimo e apresentar-lhe várias ofertas de vários emprestadores. Poderá então escolher a oferta que lhe pareça mais adequada.

Não há qualquer custo para solicitar um empréstimo no BadCreditLoans.com, e os montantes de empréstimo disponíveis vão de $500 a $5.000 – de qualquer forma, os mutuantes nesta plataforma raramente estenderão mais de $1.000 a um mutuário de subprime. As TAEG típicas variam de 5,99% a 35,99%, e os prazos de reembolso são geralmente entre três meses e três anos.

Para solicitar um empréstimo no BadCreditLoans.com deve:

1. Ser 18 ou mais velho
2. Ser um E.U.A. cidadão
3. Dar um rendimento regular (embora não necessariamente do emprego tradicional)
4. Dar uma conta corrente no seu name
5. Deixe um número de telefone e endereço de e-mail válidos

É importante lembrar que qualquer oferta de empréstimo é feita através do BadCreditLoans.com virão de uma série de emprestadores, todos eles com taxas, taxas de juros e regras diferentes. Reveja cuidadosamente os documentos de empréstimo antes de se comprometer com um determinado empréstimo, para que possa evitar surpresas desagradáveis mais tarde.

h3>LendingPoint

LendingPoint pode ser uma boa escolha para mutuários com mau crédito mas rendimento decente, uma vez que este mutuante está mais preocupado com o rácio dívida/rendimento do que com a pontuação de crédito. Dito isto, a pontuação mínima de crédito para obter um empréstimo LendingPoint é de 585, o que exclui muitos mutuários com mau crédito. Os empréstimos LendingPoint não estão disponíveis em West Virginia.

LendingPoint oferece empréstimos pessoais até $25.000, e o dinheiro pode estar disponível logo no dia útil seguinte após o preenchimento do pedido online. A partir deste escrito, as TAEG variam entre 9,99% e 35,99%, e os prazos de reembolso dos empréstimos normalmente variam entre 2 a 4 anos. Aos mutuários pode ser cobrada uma taxa de originação de empréstimo de até 6%.

LendingPoint tem algumas características agradáveis que não estão tipicamente disponíveis em crédito mal parado. Por exemplo, se fizer pelo menos seis meses de pagamentos a tempo consistentes, poderá ser elegível para refinanciar o empréstimo para obter mais dinheiro, uma taxa de juro mais baixa, e/ou um pagamento mensal mais pequeno. Também pode escolher a data de vencimento do seu pagamento e estabelecer os seus pagamentos num calendário quinzenal ou mensal.

OneMainFinancial

Não parecida com a maioria dos credores de crédito mal parado desta lista, OneMainFinancial é uma instituição financeira de crédito de crédito hipotecário. Isto pode ser tranquilizador para os mutuários que preferem trabalhar com uma pessoa real em vez de obterem um empréstimo em linha. Por outro lado, deve visitar uma sucursal OneMainFinancial para abrir o seu empréstimo. A OneMainFinancial tem actualmente 1.600 escritórios em 44 estados.

Embora tenha de ir a uma sucursal para completar o seu empréstimo, pode completar o processo de requerimento online ou por telefone para ver aquilo a que se qualifica. OneMainFinancial não tem requisitos mínimos de pontuação de crédito, tornando-a uma excelente escolha para mutuários que não tenham sido capazes de encontrar crédito noutro lugar. O processo de aprovação do empréstimo também pode ser muito rápido, em alguns casos tão pouco como 10 minutos, e pode ser capaz de obter os seus fundos no mesmo dia em que se candidata.

Valores de empréstimo com a OneMainFinancial normalmente funcionam entre $1.500 e $20.000, com prazos de reembolso de 2 a 5 anos. A partir desta escrita, as TAEG variam entre 18 por cento e 35,99 por cento. Também pagará uma taxa de originação de empréstimo até 5 por cento.

OneMainFinancial também tem uma opção de empréstimo garantido para mutuários com mau crédito. Com um empréstimo garantido, oferecerá algo que possui como garantia sobre o empréstimo – por exemplo, o seu veículo. Ter uma garantia pode facilitar a qualificação para um empréstimo com crédito mal parado. No entanto, esteja ciente de que se não fizer os seus pagamentos, poderá perder a sua garantia.

Upstart

Upstart foi concebido para mutuários com pouco ou nenhum historial de crédito, mas com rendimentos decentes ou potencial de ganhos. Isso torna-a uma excelente escolha para novos licenciados e outros que não tiveram a oportunidade de utilizar o crédito no passado. Upstart analisa factores como a educação e o historial profissional para estabelecer condições de empréstimo e pode ter os seus fundos logo no dia útil seguinte.

Like BadCreditLoans.com, Upstart é uma plataforma de empréstimo em vez de um emprestador online. Quando se candidatar, verá ofertas de vários emprestadores aprovados. A partir deste escrito, as TAEG no Upstart variam de 6,14% a 35,99%, e os montantes dos empréstimos variam entre $1,000 e $50,000. Os prazos de reembolso do empréstimo normalmente variam entre 3 a 5 anos.

Remember, as ofertas que vê no Upstart vêm de diferentes emprestadores com regras e opções de reembolso diferentes, por isso leia atentamente os documentos antes de escolher um emprestador.

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As opções de empréstimo de mau crédito

Se tiver mau crédito e precisar de dinheiro agora, pode ter considerado a possibilidade de obter um empréstimo sem verificação de crédito ou um empréstimo de dia de pagamento. Infelizmente, ambos os tipos de empréstimos pertencem à categoria de empréstimo predatório – acabará por pagar uma fortuna por ter deitado as mãos a esses fundos.

Em empréstimos sem verificação de crédito

Alguns credores anunciam que lhe emprestarão dinheiro sem nunca verificar a sua pontuação de crédito. O problema com estes empréstimos é que eles vêm com taxas de juro insanamente altas – muitas vezes até 400 por cento. Uma taxa de juro tão elevada significa que ficaria preso a enormes pagamentos mensais e acabaria por pagar várias vezes mais do que pediu emprestado em primeiro lugar.

Empréstimos de dia de pagamento

Um empréstimo de dia de pagamento, por vezes também chamado empréstimo de adiantamento de dinheiro, funciona de forma diferente de um empréstimo tradicional. Com um empréstimo de dia de pagamento, passará um cheque com o montante do empréstimo acrescido de taxas e dá-lo-á ao credor. O emprestador guardará esse cheque até ao seu próximo dia de pagamento, e depois descontá-lo-á. Parece uma grande ideia, certo?

Felizmente, as taxas que os credores cobram no dia de pagamento funcionam para ser uma taxa de juros tão elevada como as taxas cobradas pelos credores sem cheque de crédito. Isto porque estes empréstimos são de tão curto prazo, normalmente de uma semana ou duas. Se comparar a taxa que o emprestador do dia de pagamento cobra com a taxa de juro que seria cobrada num empréstimo tradicional, que ultrapassou um prazo tão curto, verá uma enorme diferença.

Os emprestadores do dia de pagamento são tão vorazes que a FTC adverte explicitamente os mutuários contra a contracção de tal empréstimo.

Usar o seu empréstimo para construir um bom crédito

Qualificar para um mau empréstimo de crédito pode ser extremamente útil, e não apenas porque está a deitar as mãos a alguns fundos muito necessários. Faça os seus pagamentos a tempo e na totalidade, e a sua pontuação de crédito irá provavelmente subir como resultado. Assim que a sua pontuação de crédito exceder 600, terá uma boa oportunidade de refinanciar o seu empréstimo com um credor tradicional (e a uma taxa de juro muito melhor). À medida que continuar a fazer os seus pagamentos com o novo emprestador, a sua pontuação de crédito continuará a subir.

Quanto maior for a sua pontuação de crédito, mais fácil será pedir dinheiro emprestado a taxas de juros mais baixas – o que significa que os seus pagamentos mensais serão menores e mais fáceis de cumprir.

A partir do momento em que tiver a sua pontuação de crédito na direcção certa, será cada vez mais fácil mantê-la em movimento para cima. Isto é particularmente útil para os mutuários que se afogam em dívidas de cartão de crédito, porque poderá obter um empréstimo de consolidação de dívida. Este tipo de empréstimo colocará todas as suas dívidas num único cartão, que poderá pagar mensalmente, ou ajudá-lo-á a obter um empréstimo de taxa fixa para pagar todas as suas dívidas, e pagar esse empréstimo mensalmente.

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