Wells Fargo’s Way2Save Review
Saving money takes on a new form with Wells Fargo’s Way2Save savings account program. Na superfície, o programa é uma barreira baixa à entrada e baixa a uma conta poupança sem taxas. Mas à medida que se aprofunda, verá que a conta vem com algumas opções adicionais para ajudar a impulsionar as suas poupanças de uma forma manejável e incremental. O grande inconveniente para a conta é que as taxas de juro são consideravelmente inferiores à média da indústria, o que terá um impacto no crescimento da sua conta. Para aqueles que procuram formas únicas de começar a poupar, contudo, o programa Wells Fargo Way2Save poderá ser um bom ajuste.
Como o Ways2Save se acumula
Pros
- Apoio mínimo de abertura apenas $25
- Unique instrumentos de poupança recorrentes disponíveis
Cons
- Low-taxa de juros comparada com a média da indústria
- Conta de verificação necessária para instrumentos de poupança
O que é interessante no Way2Save
Como esta conta não é tecnicamente isenta de taxas, como muitas outras opções no mercado, os critérios necessários para eliminar as taxas são facilmente obteníveis pela maioria das pessoas. As taxas da conta poupança Wells Fargo com a Way2Save são de $5 por mês, a menos que se cumpra uma das três condições – manter um saldo diário mínimo de $300, utilizar uma das ferramentas de poupança recorrentes, ou ter menos de 18 ou 19 anos de idade no Alabama. Ao contrário de algumas contas de poupança, o programa Wells Fargo Way2Save tem um depósito mínimo de $25 para começar.
A parte mais interessante e apelativa da conta, no entanto, é o programa Save As You Go. Com este programa, $1 é transferido para a sua conta poupança sempre que fizer uma compra não recorrente com cartão de débito ou pagar uma conta online. Em vez de movimentar uma grande quantia de dinheiro para a sua conta poupança que pode parecer um desafio para os novos aforradores, o programa Save As You Go move lentamente o dinheiro em pequenos incrementos cada vez que efectua uma compra. A ideia é que estas pequenas adições incrementais à poupança são mais fáceis para aqueles que são novos a poupar ou que tiveram dificuldades em poupar no passado.
Coisas a considerar
Embora o baixo saldo inicial mínimo, ferramentas de poupança únicas e taxas de facilidade de utilização sejam atraentes, há alguns inconvenientes importantes na conta Wells Fargo Way2save. O maior destes inconvenientes é a taxa de juro de 0,01% APY. A ideia por detrás de uma conta poupança é assegurar dinheiro numa conta de baixo risco que ajude a fazer crescer o seu dinheiro. No entanto, se a taxa de juro for demasiado baixa, o crescimento será insignificante.
A chave para o crescimento da conta poupança é a taxa de juro. Mais elevada é sempre melhor, e infelizmente, a conta poupança Wells Fargo’s Way2Save está muito abaixo da média da indústria. Se a Wells Fargo oferecesse o programa na sua conta Poupança Platina, o acordo seria muito mais apelativo uma vez que essa conta tem um APY de 0,05%, bem como um APY de 0,10% de bónus para os clientes com uma conta Prime Checking ou Portfolio Checking ligada.
É adicionalmente importante notar que o programa Save As You Go só pode ser activado se também tiver uma conta corrente no banco. A empresa não é capaz de rastrear o seu cartão de débito e as suas compras com pagamento de facturas se tiver a sua conta corrente noutro banco.
Way2Save alternatives
Como o programa Way2save da Wells Fargo é uma conta poupança básica, a maioria dos bancos oferece algo semelhante e potencialmente com melhores taxas de juro. A taxa de juro média actual das contas de poupança é de cerca de 0,03% para bancos tradicionais e 2% para contas de poupança online.
Para aqueles que procuram alternativas ao programa Save As You Go associado a esta conta de poupança, existem também mais opções. Uma das alternativas mais populares é o Programa Keep the Change Savings Program do Bank of America. Com este programa, o banco arredonda todas as suas compras com cartão de débito até ao próximo dólar inteiro. O montante arredondado é então transferido para a sua conta poupança.
Por exemplo, se comprar um café por $2,48, o banco cobra-lhe $3,00 e transfere a diferença de $0,52 para a sua conta poupança. Embora isto possa não parecer muito, ao longo do tempo e em pequenos incrementos que parecem viáveis. Além disso, este programa está disponível em qualquer das contas poupança do Bank of America, que oferecem taxas de juro mais elevadas entre 0,03% e 0,06%, dependendo do estado da sua conta.
As contas poupança do Bank of America têm um depósito de abertura mais elevado de $100 e uma taxa mensal de $8, se não cumprir um dos critérios para obter a dispensa da taxa. Estes critérios incluem manter um saldo mínimo diário de $500, ligar outra conta do Bank of America à sua conta poupança, ou ganhar um nível superior de status de cliente.
Se depositar $5.000 no programa Wells Fargo Way2Save e no programa Keep the Change do Bank of America, o montante de dinheiro que teria após cinco anos seria diferente assumindo que as taxas do APY permanecessem constantes. Com a Wells Fargo, teria um adicional de $2,50 em rendimentos de juros. Com o Bank of America, teria um adicional de $7,50. Isto pode não parecer muito, mas à medida que continuar a fazer contribuições e o tempo crescer, a composição continuará a alargar o fosso entre os saldos da sua conta com cada fornecedor.
A palavra final
Para aqueles que se fixam na utilização do programa Save As You Go, a conta Wells Fargo Way2Save será um bom ajuste. Dito isto, as taxas de juro baixas em comparação com outras alternativas é uma desvantagem significativa que terá um impacto duradouro no crescimento das suas poupanças. Se precisar do gimmick só para começar, vá em frente. Mas se procura ter um impacto duradouro no seu futuro sucesso financeiro e pode fazê-lo sem o programa de poupança recorrente da empresa, pode encontrar melhores taxas com as mesmas taxas de conta facilmente evitáveis.