Top 5 Bad Credit Loans for 2021

Wenn Ihre Kredit-Geschichte ist eine steinige ein, können Sie kämpfen, um Kreditgeber, die Kredit zu Ihnen verlängern wird zu finden. Da es aber ziemlich lange dauern kann, eine schlechte Kreditwürdigkeit zu reparieren, müssen Sie in der Zwischenzeit wahrscheinlich einen Kredit mit schlechter Bonität oder eine andere Form des Kredits finden.

Glücklicherweise gibt es ein paar seriöse Kreditgeber, die Subprime-Kreditnehmern Geld leihen werden. Hier ist unsere Liste der fünf besten Kreditgeber für Kredite mit schlechter Bonität.

Was ist ein schlechter Kreditscore?

Das FICO-Kreditscore-Modell weist jedem Menschen eine Zahl zwischen 300 und 850 zu, die angibt, wie wahrscheinlich es ist, dass diese Person aufgrund ihrer Kreditgeschichte einen Kredit nicht bedienen kann. Je niedriger Ihr FICO-Score ist, desto risikoreicher erscheinen Sie den Kreditgebern und desto schwieriger wird es, Geld zu leihen.

Die meisten Kreditgeber betrachten einen FICO-Score unter 580 als Subprime, das ist der Fachbegriff, den Kreditgeber für jemanden mit schlechter Bonität verwenden. Einige Kreditgeber sind sogar noch wählerischer und setzen die Messlatte bei einem Score von 600 an. Nach dem VantageScore-System, einem etwas anderen Kredit-Scoring-Modell, gilt ein Score unter 601 als schlechte Bonität.

Wenn Ihr Kredit-Score unter die Subprime-Linie fällt, werden Sie es schwer haben, einen Kreditgeber zu finden, der mit Ihnen zusammenarbeiten will. Leider macht das die Reparatur Ihrer Kreditwürdigkeit viel schwieriger – wie können Sie hoffen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, wenn Sie keine gute Rückzahlungshistorie vorweisen können, weil Ihnen niemand Geld leihen will?

Subprime-Kreditgeber

Es gibt ein paar Kreditgeber, die sich auf Subprime-Kredite spezialisiert haben. Diese Kreditgeber sind bereit, das Risiko einzugehen, mit Kreditnehmern mit schlechter Bonität zu arbeiten, aber sie lassen Sie normalerweise für dieses Privileg bezahlen, indem sie hohe Zinssätze und oft kolossale Gebühren verlangen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit jedoch wirklich schlecht ist, haben Sie möglicherweise keine andere Wahl, als diese zusätzlichen Kosten zu schlucken, um einen Ratenkredit zu bekommen.

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Die besten Unternehmen, die schlechte Kredite anbieten

Die Kreditbranche ist leider voll von „räuberischen Kreditgebern“: Kreditgeber, die Menschen, die dringend Geld brauchen, ausnutzen, indem sie obszön hohe Zinssätze und Gebühren verlangen. Wenn Sie eine schlechte Bonität haben, ist es wichtig, sich an seriöse Kreditgeber zu halten, die Sie nicht abzocken werden.

Hier sind fünf der besten Unternehmen, die einen anständigen Kundenservice haben, Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen, indem sie Ihre Zahlungen an die Kreditbüros melden, und die Zinsen und Gebühren auf einem nicht räuberischen Niveau halten.

Avant

Avant ist eine Online-Kreditplattform, die sowohl persönliche Kredite als auch Kreditkarten anbietet. Die meisten Avant-Kreditnehmer haben Kreditscores zwischen 600 und 700, aber der Kreditgeber akzeptiert auch Kreditnehmer mit Kreditscores unter 600.

Avant’s Privatkredite laufen zwischen $2.000 und $35.000 und können schon am nächsten Werktag verfügbar sein, was diesen Kreditgeber zu einer guten Quelle für Notfallkredite macht. Zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels liegen die effektiven Jahreszinsen für diese Privatkredite zwischen 9,95 Prozent und 35,99 Prozent. Die Rückzahlungsbedingungen liegen in der Regel zwischen zwei und fünf Jahren.

Die Kreditkarten des Kreditgebers (bekannt als AvantCards) haben typischerweise Kreditlimits zwischen $300 und $1.000. Die Jahresgebühr und der effektive Jahreszins der AvantCard variieren je nach Kreditwürdigkeit. Diese Karte beinhaltet eine Bargeldvorschuss-Option mit einer branchenüblichen Gebühr von 3 Prozent des Vorschusses oder fünf Dollar, je nachdem, welcher Betrag höher ist.

Avant ist einer der größten Subprime-Kreditgeber, und seine Online-Plattform ist funktionsreich und macht es Kreditnehmern leicht, ihre Kreditinformationen zu verfolgen, Zahlungen zu leisten oder zu ändern und schnell und einfach einen Kredit zu beantragen. Der Kundenservice von Avant ist in der Regel bereit, mit Kreditnehmern zusammenzuarbeiten, die Schwierigkeiten haben, die Zahlungen für ihre Kredite oder Kreditkarten zu leisten. Allerdings können Kreditnehmer mit sehr niedrigen Kredit-Scores Schwierigkeiten haben, eine Genehmigung von diesem Kreditgeber zu erhalten. Wenn Sie einen Kredit über Avant erhalten, zahlen Sie eine Verwaltungsgebühr von bis zu 4,75 Prozent.

BadCreditLoans.com

BadCreditLoans.com ist ein Kreditaggregator, der mit Kreditnehmern unabhängig von der Kreditwürdigkeit arbeitet. Das Unternehmen ist selbst kein Kreditgeber; stattdessen nimmt es Ihren Kreditantrag entgegen und präsentiert Ihnen mehrere Angebote von verschiedenen Kreditgebern. Sie können dann das Angebot auswählen, das am besten zu Ihnen passt.

Die Beantragung eines Kredits auf BadCreditLoans.com ist kostenlos, und die verfügbaren Kreditbeträge reichen von 500 bis 5.000 US-Dollar – allerdings werden die Kreditgeber auf dieser Plattform selten mehr als 1.000 US-Dollar an einen Subprime-Kreditnehmer vergeben. Typische effektive Jahreszinsen reichen von 5,99 Prozent bis 35,99 Prozent, und die Rückzahlungsbedingungen sind in der Regel zwischen drei Monaten und drei Jahren.

Um einen Kredit auf BadCreditLoans.com zu beantragen, müssen Sie:

1. 18 Jahre oder älter sein
2. ein US-Bürger sein. Staatsbürger
3. Sie müssen ein regelmäßiges Einkommen haben (allerdings nicht unbedingt aus einer traditionellen Beschäftigung)
4. Sie müssen ein Girokonto auf Ihren Namen haben Namen
5. Haben Sie eine gültige Telefonnummer und E-Mail-Adresse

Es ist wichtig, daran zu denken, dass alle Kreditangebote, die Sie über BadCreditLoans.com erhalten, von einer Reihe von Kreditgebern stammen, die alle unterschiedliche Gebühren, Zinssätze und Regeln haben dürften. Prüfen Sie die Kreditdokumente sorgfältig, bevor Sie sich für einen bestimmten Kredit entscheiden, damit Sie später keine unangenehmen Überraschungen erleben.

LendingPoint

LendingPoint kann eine gute Wahl für Kreditnehmer mit schlechter Bonität, aber anständigem Einkommen sein, da dieser Kreditgeber mehr auf das Verhältnis von Schulden zu Einkommen achtet als auf die Kreditwürdigkeit. Allerdings liegt die Mindestkreditwürdigkeit für einen LendingPoint-Kredit bei 585, was viele Kreditnehmer mit schlechter Bonität ausschließt. LendingPoint-Darlehen sind in West Virginia nicht verfügbar.

LendingPoint bietet persönliche Darlehen von bis zu $25.000, und das Geld kann bereits am nächsten Werktag nach Abschluss des Online-Antrags verfügbar sein. Zum jetzigen Zeitpunkt liegen die effektiven Jahreszinsen zwischen 9,99 Prozent und 35,99 Prozent, und die Kreditlaufzeiten liegen typischerweise zwischen 2 und 4 Jahren. Kreditnehmern kann eine Darlehensgebühr von bis zu 6 Prozent in Rechnung gestellt werden.

LendingPoint hat einige nette Features, die typischerweise nicht für schlechte Kredite verfügbar sind. Zum Beispiel, wenn Sie mindestens sechs Monate lang pünktliche Zahlungen leisten, können Sie berechtigt sein, das Darlehen zu refinanzieren, um mehr Geld, einen niedrigeren Zinssatz und/oder eine kleinere monatliche Zahlung zu erhalten. Sie können auch wählen Sie Ihre Zahlung Fälligkeit und richten Sie Ihre Zahlungen auf entweder eine zweiwöchentliche oder monatliche schedule.

OneMainFinancial

Unlike die meisten der schlechten Kreditgeber auf dieser Liste, OneMainFinancial ist eine tatsächliche Ziegel-und Mörtel-Finanzinstitut. Dies kann für Kreditnehmer beruhigend sein, die es vorziehen, mit einer echten Live-Person zu arbeiten, anstatt ein Online-Darlehen zu erhalten. Auf der anderen Seite müssen Sie eine OneMainFinancial-Filiale besuchen, um Ihren Kredit zu eröffnen. OneMainFinancial hat derzeit 1.600 Büros in 44 Staaten.

Während Sie eine Filiale treffen müssen, um Ihr Darlehen abzuschließen, können Sie den Antragsprozess online oder über das Telefon abschließen, um zu sehen, wofür Sie sich qualifizieren würden. OneMainFinancial hat keine Mindestkreditscore-Anforderung, was es zu einer ausgezeichneten Wahl für Kreditnehmer macht, die nicht in der Lage waren, anderswo einen Kredit zu finden. Der Kreditgenehmigungsprozess kann auch sehr schnell sein, in einigen Fällen so wenig wie 10 Minuten, und Sie können in der Lage sein, Ihre Mittel am selben Tag zu erhalten, den Sie beantragen.

Die Kreditbeträge mit OneMainFinancial laufen typischerweise zwischen $1.500 und $20.000, mit Rückzahlungsbedingungen von 2 bis 5 Jahren. Zum jetzigen Zeitpunkt liegen die effektiven Jahreszinsen zwischen 18 Prozent und 35,99 Prozent. Sie zahlen auch eine Darlehensgebühr von bis zu 5 Prozent.

OneMainFinancial hat auch ein gesichertes Darlehen Option für Kreditnehmer mit schlechten Krediten. Bei einem gesicherten Kredit bieten Sie etwas, das Sie besitzen, als Sicherheit für den Kredit an – zum Beispiel Ihr Fahrzeug. Eine Sicherheit zu haben, kann es einfacher machen, sich für einen Kredit mit schlechter Bonität zu qualifizieren. Seien Sie sich jedoch bewusst, dass Sie Ihre Sicherheiten verlieren können, wenn Sie Ihren Zahlungen nicht nachkommen.

Upstart

Upstart ist für Kreditnehmer mit wenig bis gar keiner Kredithistorie, aber anständigem Einkommen oder Verdienstmöglichkeiten konzipiert. Das macht es zu einer exzellenten Wahl für Hochschulabsolventen und andere, die in der Vergangenheit noch keine Gelegenheit hatten, Kredite zu nutzen. Upstart berücksichtigt Faktoren wie Ausbildung und Berufserfahrung, um die Kreditkonditionen festzulegen und kann Ihnen Ihr Geld schon am nächsten Werktag zur Verfügung stellen.

Wie BadCreditLoans.com ist Upstart eher eine Kreditplattform als ein Online-Kreditgeber. Wenn Sie sich bewerben, werden Sie Angebote von mehreren zugelassenen Kreditgebern sehen. Zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels liegen die effektiven Jahreszinsen bei Upstart zwischen 6,14 Prozent und 35,99 Prozent, und die Kreditsummen bewegen sich zwischen 1.000 und 50.000 Dollar. Die Kreditlaufzeiten liegen typischerweise zwischen 3 und 5 Jahren.

Denken Sie daran, dass die Angebote, die Sie auf Upstart sehen, von verschiedenen Kreditgebern mit unterschiedlichen Regeln und Rückzahlungsoptionen stammen, also lesen Sie die Dokumente sorgfältig durch, bevor Sie einen Kreditgeber auswählen.

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Die schlechten Kreditoptionen

Wenn Sie einen schlechten Kredit haben und jetzt Geld brauchen, haben Sie vielleicht in Betracht gezogen, einen Kredit ohne Bonitätsprüfung oder einen Zahltagskredit zu bekommen. Leider fallen beide Arten von Krediten unter die Kategorie der räuberischen Kreditvergabe – Sie werden am Ende ein Vermögen dafür bezahlen, dass Sie diese Mittel in die Hände bekommen.

Keine Kreditprüfung Darlehen

Einige Kreditgeber werben damit, dass sie Ihnen Geld leihen, ohne jemals Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen. Das Problem bei diesen Krediten ist, dass sie mit wahnsinnig hohen Zinssätzen kommen – oft bis zu 400 Prozent. Ein solch hoher Zinssatz bedeutet, dass Sie enorme monatliche Raten zahlen müssen und am Ende ein Vielfaches des geliehenen Geldes zurückzahlen müssen.

Zahltagskredite

Ein Zahltagskredit, manchmal auch Bargeldvorschuss genannt, funktioniert anders als ein traditioneller Kredit. Bei einem Zahltagskredit stellen Sie einen Scheck über die Kreditsumme plus Gebühren aus und geben ihn dem Kreditgeber. Der Kreditgeber behält den Scheck bis zu Ihrem nächsten Zahltag und löst ihn dann ein. Klingt nach einer tollen Idee, oder?

Leider sind die Gebühren, die Zahltagskreditgeber verlangen, genauso hoch wie die Zinsen, die Kreditgeber ohne Bonitätsprüfung verlangen. Das liegt daran, dass diese Kredite so kurzfristig sind, typischerweise für eine oder zwei Wochen laufen. Wenn Sie die Gebühr, die der Zahltagskreditgeber erhebt, mit dem Zinssatz vergleichen, den Sie für einen herkömmlichen Kredit mit einer so kurzen Laufzeit zahlen müssten, werden Sie einen enormen Unterschied feststellen.

Zahltagskreditgeber sind so raffgierig, dass die FTC Kreditnehmer ausdrücklich vor der Aufnahme eines solchen Kredits warnt.

Nutzen Sie Ihren Kredit, um eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen

Die Qualifizierung für einen Kredit mit schlechter Bonität kann enorm hilfreich sein, und das nicht nur, weil Sie so an dringend benötigtes Geld kommen. Wenn Sie Ihre Zahlungen pünktlich und vollständig leisten, wird sich Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich verbessern. Sobald Ihre Kreditwürdigkeit 600 übersteigt, haben Sie gute Chancen, Ihren Kredit bei einem traditionellen Kreditgeber zu refinanzieren (und das zu einem viel besseren Zinssatz). Je weiter Sie Ihre Zahlungen an den neuen Kreditgeber leisten, desto höher wird Ihr Kredit-Score.

Je höher Ihr Kredit-Score wird, desto leichter wird es sein, Geld zu niedrigeren Zinsen zu leihen – was bedeutet, dass Ihre monatlichen Zahlungen kleiner und leichter zu leisten sind.

Wenn Sie Ihren Kredit-Score erst einmal in die richtige Richtung gebracht haben, wird es immer einfacher, ihn nach oben zu korrigieren. Dies ist besonders hilfreich für Kreditnehmer, die in Kreditkartenschulden ertrinken, weil Sie in der Lage sein werden, ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen zu bekommen. Diese Art von Darlehen wird entweder alle Ihre Schulden auf eine Karte setzen, die Sie monatlich abzahlen können, oder Ihnen helfen, ein Darlehen mit festem Zinssatz zu bekommen, um alle Ihre Schulden zu bezahlen, und dieses Darlehen monatlich abzubezahlen.

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Wenn Sie knapp bei Kasse sind und einen Kredit aufnehmen möchten, gibt es eine weitere Möglichkeit, Ihre Finanzen auszugleichen: Reduzieren Sie Ihre monatlichen Ausgaben.

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