Vorsicht bei Kleingeld-Investitionen

Aktualisiert am 18. September 2020: Sie haben vielleicht schon von Acorns gehört. Acorns ist eine Investment-App, mit der Menschen ihr Kleingeld automatisch investieren können, indem sie die Einkäufe, die sie mit einer verknüpften Kredit- oder Debitkarte tätigen, aufrunden. Acorns, das derzeit mit 860 Millionen Dollar bewertet wird, wurde von Investoren und Journalisten gleichermaßen dafür gelobt, dass es endlich Millennials für das Investieren begeistern konnte. (Diese Bevölkerungsgruppe – notorisch sprunghaft, wenn es um den Markt geht – macht die Mehrheit der über 5 Millionen Acorns-Nutzer aus). Aber ist die Micro-Investing-App ihre Gebühren wert? Sehen Sie sich unseren vollständigen Acorns-App-Test an.

Wie funktioniert Acorns?

Die Acorns-Investing-App ermutigt Sie, Ihr Kleingeld mit einem System zu investieren, das sie „Round-ups“ nennt. Acorns überwacht Ihr Bankkonto und investiert automatisch das Wechselgeld von Ihren täglichen Einkäufen. Wenn Sie zum Beispiel einen Kaffee für 2,75 $ kaufen, rundet Acorns auf 3,00 $ auf und investiert automatisch 25 $.

Die Funktion „Sparen Sie Ihr Kleingeld“ ist neben der einfachen Bedienung das wichtigste Verkaufsargument von Acorns. Im Gegensatz zu den Finanztechnologie-Startups Betterment und Wealthfront, die robustere Investment-Services anbieten, wurde Acorns für den mobilen Einsatz entwickelt. Ursprünglich war es nur als iOS- oder Android-App verfügbar, obwohl das Unternehmen schließlich eine Web-Version startete.

Acorns Testbericht

Teil einer App zu sein bedeutet, den Investitionsprozess so einfach wie möglich zu gestalten. Während Betterment und Wealthfront Ihnen eine Vielzahl von Optionen bieten, um Ihr Portfolio anzupassen, zwingt Acorns Sie dazu, zwischen ihren fünf standardmäßigen „intelligenten Portfolios“ zu wählen, die mit Hilfe von Harry Markowitz, dem Vater der modernen Portfoliotheorie, erstellt wurden. Die App schlägt eines dieser Portfolios vor – konservativ, moderat konservativ, moderat, moderat aggressiv oder aggressiv – basierend auf Ihren Sparzielen und Ihrer Risikotoleranz. Alternativ können Sie auch selbst eines auswählen. Acorns passt Ihr Portfolio automatisch an, wenn sich der Markt verändert.

Es gibt keinen Mindestbetrag, um ein Acorns-Konto einzurichten, aber du brauchst 5 $, um mit dem Investieren zu beginnen.

Wie viel kostet Acorns?

Sie werden nicht viele Acorns-Bewertungen sehen, die Ihnen sagen, dass die Gefahr besteht, zu wenig zu investieren, aber es ist wichtig zu verstehen, wie die Rendite eines Acorns-Kontos im Vergleich zu Full-Service-Investment-Apps stapelt. Acorns Gebühren betragen $1 pro Monat für alle Konten mit einem Guthaben unter $1 Million. Die monatliche Gebühr steigt um $100 pro Monat für jede weitere Million, die Sie investieren. Im Vergleich zu traditionellem Management, Investmentfonds und DIY-ETFs ist diese Gebühr unglaublich niedrig. Andere Portfolio-Beratungsdienste wie Amerivest verlangen bis zu 1,25 % und setzen eine Mindestanlage von 25.000 $ voraus.

Aber während die Gebühren von Acorns auf den ersten Blick niedrig erscheinen, ermutigen die traditionellen Konkurrenten von Acorns angehende Investoren nicht, ein Portfolio um ihr Kleingeld herum aufzubauen. Wenn es nur um ein paar Dollar pro Monat geht, macht die Gebühr von 1 Dollar weniger Sinn.

Wenn Sie zum Beispiel 50 Transaktionen pro Monat mit einem Durchschnitt von aufgerundeten 25 Dollar pro Transaktion durchführen, investieren Sie nur 12,50 Dollar pro Monat. Bei dieser Rate nimmt die monatliche Gebühr von Acorns 8 % Ihres Beitrags zu Ihrem Anlageportfolio im ersten Monat weg. Beachten Sie, dass Acorns seine Abonnementgebühr nicht von Ihrem Konto abzieht, sondern von einer verknüpften Finanzierungsquelle, so dass die monatliche Gebühr keinen direkten Einfluss auf Ihre Verluste und Gewinne hat.

Je mehr Transaktionen Sie haben (je mehr Sie ausgeben, vielleicht mehrere kleine Einkäufe wie Kaffee oder Fast Food), desto geringer wird dieser Prozentsatz. Bei 100 Transaktionen pro Monat mit einem Durchschnitt von $.25 pro Transaktion, investieren Sie $25 im ersten Monat und geben 4% an Acorns. Bei 150 Transaktionen investierst Du 37,50 $ und gibst fast 2,7% an Acorns.

Beachte, dass nichts davon das Geld berücksichtigt, das Du bereits auf Deinem Konto hast und das aufgrund von Marktveränderungen langsam (oder schnell) wächst (oder schrumpft). Wenn Ihr Portfolio um ein paar Dollar wächst und Acorns es reinvestiert, erhöht das effektiv Ihren monatlichen Beitrag. Solange Ihr Portfolio jedoch nicht auf mehrere tausend Dollar angewachsen ist, ist es unwahrscheinlich, dass das Portfoliowachstum Monat für Monat einen spürbaren Unterschied zu Ihrem Endergebnis macht.

Acorns vs. Betterment vs. Wealthfront vs. Wealthsimple

Betterment erhebt nur 0,25 % Gebühren pro Jahr für seine Basis-Preisstufe, was nur wenige Cent pro Monat ausmacht, während Sie Ihr Portfolio aufbauen.

Und was ist mit Wealthfront, einem weiteren Robo-Advisor? Sie verlangen ein Mindestguthaben von 500 Dollar. Allerdings verwalten sie die ersten 10.000 Dollar eines jeden Kontos kostenlos. Der kanadische Robo-Advisor Wealthsimple hat relativ höhere Gebühren von bis zu 0,50 %, bietet aber auch eine menschliche Note.

Acorns bietet & Dienstleistungen

Um Ihr Acorns-Guthaben aufzustocken, können Sie wiederkehrende Einzahlungen von größeren Beträgen einrichten, Empfehlungsboni erhalten und zusätzliches Geld für Investitionen durch Einkäufe über Found Money, das Belohnungsprogramm der Acorns-App, verdienen, obwohl diese Funktionen nicht so stark beworben werden wie die Möglichkeit, Ihr Wechselgeld zu investieren. Die Dienste sind jedoch beliebt, sagt Acorns-CEO Noah Kerner, mit einem typischen Kunden, der mehr als 60 Dollar pro Monat investiert.

„Die Mehrheit unserer Kunden nutzt die Vorteile von Acorns‘ kompletter Suite von Tools und Diensten, was den kleinen Betrag von 1 Dollar pro Monat recht vernünftig macht“, sagte Kerner in einer schriftlichen Erklärung gegenüber Policygenius.

Acorns‘ andere Dienste umfassen:

1. Acorns Later: Acorns Later ist ein individuelles Ruhestandskonto, das den Nutzern der Acorns-Investing-App zur Verfügung steht. Personen, die eine IRA über Acorns Later eröffnen, zahlen 2 Dollar pro Monat für beide Konten.

2. Acorns Spend: Acorns hat auch ein FDIC-versichertes Girokonto plus Debitkarte, genannt Acorns Spend, das seine Core-Nutzer vorbestellen können. Sie zahlen 3 Dollar pro Monat, wenn sie Acorns, Acorns Later und Acorns Spend haben.

3. Geld verdienen: Acorns hat ein Cashback-Programm, das dem einer Reward-Kreditkarte sehr ähnlich ist. Wenn Sie einen Kauf über einen Acorns Found Money-Partner tätigen, investiert dieses Unternehmen automatisch in Ihr Acorns-Portfolio.

Lohnt sich Acorns?

Acorns Investieren wird als die beste Wahl für viele Millennials positioniert, die ihre Zehen in die Gewässer des Investierens tauchen wollen, aber, wie dieser Acorns-Test zeigt, bedeutet das nicht, dass es die beste Wahl für Sie ist. Wie die Grafik zeigt, ist die Acorns-Investing-App relativ teuer. Wenn Sie ein kleines Guthaben halten, werden Sie einen hohen Prozentsatz dieses Vermögens an Acorns-Verwaltungsgebühren zahlen müssen.

Wenn Sie es sich nicht leisten können, gleich 500 Dollar auf den Tisch zu legen und Ihre Reise in Richtung vollwertiges Investieren zu beginnen, können Sie stattdessen überlegen, etwas Geld auf ein Sparkonto zu legen. Ein hochverzinsliches Sparkonto ist in der Regel kostenlos und ermöglicht es Ihnen, mit der Zeit kleine Geldbeträge zu vermehren. Sobald Sie eine selbst auferlegte Schwelle erreicht haben – entweder das 500-Dollar-Minimum von Weathfront oder ein anderes Sparziel – können Sie die Idee, dieses Geld stattdessen in ein Investment-Portfolio zu stecken, wieder aufgreifen.

Acorns erlässt Studenten die Kontoführungsgebühr von 1 $ für seine Micro-Investing-App. Wenn Sie also noch in der Schule sind, ist dies ein einfacher – und kostenloser – Weg, um mit dem Sparen zu beginnen. Sie benötigen eine gültige .edu-E-Mail-Adresse, um dieses Angebot nutzen zu können. Acorns ist auch lohnenswert, wenn Sie ganz neu im Bereich des Investierens sind und nach einem schnellen, einfachen Weg suchen, um anzufangen.

Die besten Investment-Apps

Heute haben angehende Investoren mehr Auswahl als jemals zuvor. Kleingeld-Apps wie Acorns können Ihnen helfen, sich mit dem Investieren vertraut zu machen, aber Sie können auch einen Robo-Advisor wie Betterment oder Wealthfront in Betracht ziehen, die Automatisierung (kein Handel oder Stock Picking) mit Zugang zu Finanzplanern kombinieren. Es gibt auch Online-Broker wie Robinhood und Stash, mit denen Sie selbst Aktien handeln und verwalten können.

Möchten Sie mehr über neue Wege des Investierens erfahren? Schauen Sie sich unsere Zusammenstellung der besten Investment-Apps an.

Bild: Acorns