Was ist eine gute Kreditwürdigkeit, um ein Auto zu kaufen?

Der Kauf eines neuen oder gebrauchten Fahrzeugs ist eine aufregende Erfahrung. Aber bevor Sie anfangen, darüber nachzudenken, welche Farbe, welche Marke oder welches Modell Sie kaufen möchten, müssen Sie sicherstellen, dass alles in Ordnung ist: und eine der wichtigsten Komponenten davon ist die Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit.

Wenn Sie ein Auto zu 100 Prozent in bar kaufen, wird Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich nicht einmal im Gespräch auftauchen. Wenn Sie jedoch wie die meisten Amerikaner sind, können Sie sich eine so große Anschaffung wahrscheinlich nicht in bar leisten – und da kommt Ihre Kreditwürdigkeit ins Spiel.

Wenn Sie sich Sorgen machen, dass Ihre Kreditwürdigkeit zu niedrig ist, um ein Auto mit Finanzierung zu kaufen, habe ich eine gute und eine schlechte Nachricht. Die gute Nachricht ist, dass Sie etwas aufatmen können, denn seien Sie versichert, dass Sie fast sicher jemanden finden werden, der bereit ist, den Kauf Ihres Autos zu finanzieren. Die schlechte Nachricht ist, dass, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, es Sie viel mehr kosten wird, diesen Kauf zu finanzieren, als wenn Sie eine makellose Kreditgeschichte hätten.

Ihre Kreditwürdigkeit ist im Grunde ein Maß für Kreditgeber, wie sicher es ist, Ihnen Geld zu leihen. Wenn Sie einen perfekten Kreditscore haben, ist es fast garantiert, dass der Kreditgeber Sie nicht verfolgen und das Auto wieder in Besitz nehmen muss, weil Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug sind. In Anbetracht des geringen Risikos wird er wahrscheinlich einen niedrigen Zinssatz akzeptieren. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit jedoch niedriger ist, steigt die Wahrscheinlichkeit, dass Sie ein Fluchtrisiko darstellen, und somit wird Ihr Zinssatz steigen, was Ihren Autokauf auf lange Sicht viel teurer macht.

Wie schlecht ist also schlecht – und wie gut ist gut?

Fangen wir mit dem Guten an. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit über 700 liegt, können Sie wahrscheinlich mit einem Zinssatz von 5 Prozent rechnen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit sinkt, steigen die Zinsen – und wenn Sie 500 oder weniger erreichen, wird Ihr Zinssatz wahrscheinlich bei 15 Prozent oder höher liegen; huch!

Wie kann ich meinen Kredit-Score herausfinden?

Sprechen Sie mir nach: Zahlen Sie niemals, niemals, um Ihren Kredit-Score zu sehen! Ihr Kredit-Score, wie er von den großen Kreditauskunfteien gemeldet wird, ist sehr leicht verfügbar: Geben Sie einfach „free credit score“ in Ihre Suchmaschine ein. Viele Kreditkartenunternehmen zeigen ihren Mitgliedern auch ihren Kredit-Score als „Vergünstigung“ an, wenn sie Karteninhaber sind.

Was sollte ich tun, wenn mein Kredit-Score niedrig ist?

Es kommt darauf an, welche Möglichkeiten Sie haben. Wenn Sie unbedingt sofort ein neues Auto haben müssen (ist das wirklich jemals der Fall?), dann werden Sie sich mit einem höheren Zinssatz zufrieden geben müssen. Wenn Sie jedoch die Möglichkeit haben, ist es eine sehr kluge Idee, öffentliche Verkehrsmittel zu benutzen, Fahrgemeinschaften zu bilden, zu Fuß zu gehen, das Fahrrad zu benutzen oder sogar ein Auto von einem Freund zu leihen, anstatt ein neues Fahrzeug mit einer nicht so guten Bonität zu kaufen. Oft zeigen Ihnen kostenlose Kreditauskünfte eine Liste mit einigen Gründen, warum Ihr Score so ist, wie er ist. Wenn Ihr Kredit-Score niedrig ist, weil Sie hohe Guthaben auf Ihren Kreditkarten haben, sollten Sie ein paar Monate damit verbringen, die Guthaben abzubauen, bevor Sie überhaupt daran denken, sich ein Fahrzeug anzusehen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit aus Gründen niedrig ist, die kurzfristig schwieriger zu beheben sind, dann sollten Sie in Erwägung ziehen, mit einem zertifizierten Finanzplaner (der treuhänderisch verpflichtet ist, Ihre Bedürfnisse vor den Profit zu stellen) zu sprechen und Ihre Optionen zu besprechen.

Wenn Sie unbedingt ein Auto haben müssen und Geld sparen wollen, ziehen Sie wahrscheinlich den Kauf eines Gebrauchtwagens anstelle eines Neuwagens in Betracht. Abgesehen von der offensichtlichen Tatsache, dass der Aufkleberpreis niedriger sein wird, wenn Ihre monatliche Zahlung für das Auto niedriger ist, erlaubt Ihnen dies auch den finanziellen Spielraum, sich auf die Behebung Ihrer schlechten Kreditwürdigkeit zu konzentrieren. Sie sollten sich jedoch bewusst sein, dass die Zinssätze für Gebrauchtwagen oft höher sind als für Neuwagen. Je niedriger Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto größer ist die Differenz zwischen dem gebrauchten und dem neuen Zinssatz. Während es wahrscheinlich immer noch ein besseres Geschäft für Sie sein wird, ein gebrauchtes Auto zu kaufen, lohnt es sich, die Zahlen zu knacken, wenn Sie eine wirklich niedrige Kreditwürdigkeit haben.

Wie Sie den Prozess einfacher machen können – sogar mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit

Es gibt einen Unterschied zwischen einer niedrigen Kreditwürdigkeit, weil Sie nicht viel Kredithistorie haben, und einer niedrigen Kreditwürdigkeit, weil Sie zuvor in Konkurs gegangen sind oder mit einer Kreditkarte in Verzug waren. Wenn Sie einen Score unter 700 haben, ist es Ihre Aufgabe, zu dokumentieren, zu dokumentieren, zu dokumentieren. Sie müssen vor allem belegen, dass Sie pünktliche Zahlungen leisten – und wenn Sie das erfolgreich tun, könnten Ihre Raten auf das Niveau derjenigen mit einem perfekten Kreditscore sinken.

Sein Sie darauf vorbereitet, Ihre Behauptungen mit Beweisen zu untermauern: Bringen Sie Kreditkartenabrechnungen, Mietzahlungsbelege und alles andere, was zeigt, dass Sie pünktlich und vollständig zahlen. Wenn Sie einen festen Job haben und in der Lage sind, mindestens 25 Prozent des Autowertes als Anzahlung zu leisten, könnte Ihnen das auch helfen, eine niedrigere Rate zu bekommen.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit unter 500 liegt, werden diese Techniken wahrscheinlich nicht so gut für Sie funktionieren, obwohl das nicht bedeutet, dass Sie es nicht versuchen sollten, und Sie sollten auf einen höheren Zinssatz vorbereitet sein.

Wenn alles andere fehlschlägt, könnte es sich lohnen, einen Verwandten oder sehr engen Freund mit erstklassiger Kreditwürdigkeit zu bitten, Ihren Kredit mitzuunterzeichnen. Wenn Sie das tun, können Sie sich möglicherweise einen viel besseren Zinssatz sichern. Seien Sie sich jedoch bewusst, dass ein Versäumnis Ihrerseits, Zahlungen zu leisten, bedeuten würde, dass sie für den gesamten Kreditbetrag aufkommen müssten.

Was kann ich tun, nachdem ich meinen Kredit unterschrieben habe und die Rate himmelhoch ist?

Das Wichtigste, was Sie tun können, ist, in den nächsten 6 bis 12 Monaten pünktliche Zahlungen zu leisten. Sie sollten sich auch darauf konzentrieren, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Eröffnen Sie keine neuen Kreditkarten oder beantragen Sie keine weiteren Kredite: Diese Dinge werden rote Fahnen in Ihrer Kreditauskunft sein. Nach Ablauf von 6 bis 12 Monaten sollten Sie sich nach Möglichkeiten zur Refinanzierung Ihres Autokredits umsehen.