Was ist Wealth Management, und brauchen Sie es?

Vermögensverwaltung ist die höchste Stufe der Finanzplanungsdienstleistungen. Wealth Management beinhaltet in der Regel ein umfassendes Anlagemanagement sowie Finanzberatung, Steuerberatung, Nachlassplanung und sogar Rechtsbeistand.

Die Art von Dienstleistung, die eine Wealth Management Firma anbietet, ist am besten für wohlhabende Kunden geeignet. Aber auch wenn Sie jetzt vielleicht noch keine Vermögensverwaltung benötigen, werden sich Ihre Bedürfnisse im Laufe der Zeit wahrscheinlich ändern. Irgendwann kann es an der Zeit sein, sich mit Wealth Management zu beschäftigen.

Vermögensverwaltung: Was ist das?

Vermögensverwaltung ist die fortschrittlichste Form der Anlageberaterdienste. Ein Vermögensberater erstellt in der Regel eine speziell zugeschnittene Anlagestrategie und einen Plan für seine Kunden, um ihnen bei der Verwaltung ihres Vermögens zu helfen.

Vermögensverwalter richten sich in der Regel an sehr wohlhabende Menschen und verfügen über Fachwissen in den Arten von Finanzfragen, die die Ultravermögenden betreffen, wie zum Beispiel die Vermeidung der Erbschaftssteuer. Oft koordinieren sie die Dienstleistungen verschiedener Experten, wie z.B. die Zusammenarbeit mit einem Anwalt oder einem Steuerberater in Ihrem Namen.

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Wie viel Geld brauchen Sie für die Vermögensverwaltung?

Kurz gesagt: Viel. Vermögensverwaltungsdienste erfordern oft steile Kontomindestbeträge. Der „Private Wealth Management Service“ von Fidelity zum Beispiel, bei dem ein ganzes Team von Finanzexperten für Sie arbeitet, erfordert mindestens 2 Millionen Dollar, die über Fidelity Wealth Services angelegt werden, und 10 Millionen Dollar oder mehr an investierbarem Gesamtvermögen.

Fidelity bietet auch einen einfacheren „Wealth Management“-Service an, bei dem Sie mit einem einzelnen Berater zusammenarbeiten und ein Kontomindestvermögen von 250.000 Dollar benötigen.

Vanguard, ein weiterer Online-Broker, bietet eine Reihe von Finanzberatungsdiensten an; derjenige, der als „Wealth Management“ bezeichnet wird, erfordert ein Mindestvermögen von 5 Millionen Dollar.

„Sehen Sie sich unsere Liste der besten Finanzberater an

Lohnt sich ein Vermögensverwalter?

Ein Vermögensverwalter sollte in der Lage sein, Ihnen bei all Ihren Finanzplanungsbedürfnissen zu helfen, bis hin zur Verwaltung der steuerlichen Auswirkungen von Geschäftseinkünften und der Einrichtung eines Spendenfonds für Ihre wohltätigen Spenden.

Finanzplaner können ähnliche Dienstleistungen wie Vermögensverwalter anbieten, aber oft können Sie bei ihnen Dienstleistungen auf einer „a la carte“-Basis erwerben. Wenn Sie zum Beispiel nur Hilfe bei der Planung Ihres Alterseinkommens wünschen, erstellen einige Finanzplaner gemeinsam mit Ihnen einen Plan für Ihr Alterseinkommen, und Sie zahlen nur für diese Dienstleistung.

Wenn Sie Unterstützung bei der Nachlassplanung, spezielle steuerliche Hilfe oder Anlageberatung benötigen, kann es sich lohnen, jetzt professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen, um Ihr Vermögen später zu schützen und zu erhalten.

“ Erfahren Sie mehr darüber, wie Sie einen Finanzberater auswählen

Vermögensverwaltung vs. Portfoliomanagement

Die Vermögensverwaltung bietet eine umfassendere Finanzplanung als das Portfoliomanagement. Es beinhaltet eine umfassende Beratung über die finanzielle Situation eines Kunden, einschließlich Investitionsmanagement, Nachlass- und Steuerplanung, Buchhaltung, Ruhestandsplanung und in einigen Fällen sogar Rechtsberatung.

Das Portfolio-Management bezieht sich auf einen Service oder eine Person, die eine Anlagestrategie im Auftrag eines Kunden erstellt. Das Portfoliomanagement beinhaltet die Auswahl von Investitionen, die das Risiko minimieren und die Rendite maximieren, beinhaltet aber typischerweise keine anderen Finanzplanungsdienste.

Vermögensverwaltung als Alternative: Online-Finanzplanungsdienste

Wenn die Mindestbeträge für die Vermögensverwaltung mehr sind, als Sie erwartet haben, dann brauchen Sie wahrscheinlich keine Vermögensverwaltung. Während sich einige Finanzplaner auch auf ultra-vermögende Kunden konzentrieren, gibt es eine wachsende Zahl von Finanzberatern, die sowohl mit wohlhabenden als auch mit Menschen mit mittlerem Einkommen arbeiten. Einige dieser Berater arbeiten online.

Online-Finanzberater bieten Portfoliomanagement (auch Investment Management genannt) und eine detaillierte Finanzplanung an, einschließlich Zugang zu einem menschlichen Finanzplaner. Oft werden diese Dienstleistungen vollständig über das Telefon oder per Videokonferenz erbracht. Auch wenn Sie sich nicht persönlich treffen, arbeiten Sie direkt mit einem Finanzberater zusammen, der Ihnen helfen kann, einen ganzheitlichen Finanzplan zu erstellen oder ein bestimmtes Ziel zu erreichen.

Die angebotenen Dienstleistungen variieren je nach Anbieter. Facet Wealth zum Beispiel bietet unbegrenzten Zugang zu einem eigenen Berater, der ein zertifizierter Finanzplaner (CFP) ist. Sie zahlen eine pauschale Jahresgebühr, die je nach Komplexität Ihrer finanziellen Bedürfnisse variiert, und der Service beinhaltet auch die Anlageverwaltung.

Bei Personal Capital erhalten Kunden mit einem Vermögen von mehr als 200.000 Dollar Zugang zu zwei engagierten Finanzplanern; dieser Service und die Anlageverwaltung sind in der Gebühr von 0,89% enthalten.

Andere Anbieter, wie Vanguard Personal Advisor Services, bieten einen ständigen Zugang zu einem Team von Finanzprofis. Diese Fachleute beantworten Ihre finanziellen Fragen und helfen Ihnen bei der Erstellung eines Finanzplans, aber Sie werden in der Regel nicht jedes Mal mit demselben Berater sprechen. (Facet Wealth, Personal Capital und Vanguard Personal Advisor Services sind Werbepartner von NerdWallet.)

Einige Anbieter helfen Ihnen bei bestimmten Finanzfragen, andere nicht – zum Beispiel können komplexe Fragen rund um die Besteuerung von Einkommen aus selbständiger Tätigkeit den Rahmen einiger Unternehmen sprengen.

Bei all der Vielfalt ist es wichtig, sich umzusehen, um den Service zu finden, der Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.

Häufig gestellte Fragen zur Vermögensverwaltung

Was macht ein Vermögensverwalter?

Vermögensverwalter sind typischerweise auf Themen spezialisiert, die sehr wohlhabende Personen mit komplexen finanziellen Bedürfnissen betreffen. Anstatt mehrere Fachleute aufzusuchen, können Sie mit einem Vermögensverwalter zusammenarbeiten, der sich mit anderen Experten in Ihrem Namen abstimmt. Eine vermögende Person, die verheiratet war und geschieden ist, mehrere Immobilien besitzt und eine Fülle von Investitionen und Konten zu verwalten hat, benötigt zum Beispiel Fachwissen in Rechtsfragen, Vermögenssteuern und Investitionen. Ein Vermögensverwalter könnte einen ganzheitlichen Finanzplan erstellen, der alle diese Bedürfnisse berücksichtigt, entweder allein oder mit externer Beratung.

Was ist der Unterschied zwischen einem Vermögensverwalter und einem Finanzberater?

„Finanzberater“ ist ein allgemeiner Begriff für verschiedene Finanzfachleute und unterliegt keinen Vorschriften oder Zertifizierungsanforderungen. Ein Wealth Manager bezeichnet typischerweise eine bestimmte Art von Finanzberater, dessen Arbeit sich auf Themen konzentriert, die sehr vermögende Personen betreffen. Ein Wealth Manager hat in der Regel ein deutlich höheres Investment-Minimum als ein regulärer Finanzberater.

Wealth Manager bieten auch tendenziell mehr Dienstleistungen an als Finanzberater. Diese Dienstleistungen können Nachlassplanung, Treuhanddienste, Planung von Familienerbschaften, Planung von wohltätigen Spenden und rechtliche Planung umfassen. Einige Vermögensverwalter haben sogar eine Gesundheitsfürsorge in ihr Angebot aufgenommen. Denken Sie daran, dass die Berufsbezeichnung „Vermögensverwalter“ ein allgemeiner Begriff ist, der von jedem verwendet werden kann und keine bestimmte Qualifikation voraussetzt. Achten Sie immer darauf, alle Arten von Finanzberatern, die Sie nutzen, zu überprüfen. Sie können einen Berater über das BrokerCheck-Tool der Financial Industry Regulatory Authority überprüfen.

Wie werden Vermögensverwalter bezahlt?

Das kann davon abhängen, wo der Vermögensverwalter arbeitet. Bei einer großen Firma erhalten Wealth Manager möglicherweise ein Gehalt und mögliche Boni. Wenn Sie mit einer privaten Firma arbeiten, die einem Berater gehört, gehen alle Beratungsgebühren (in der Regel etwa 1%) an den Berater. Sie sollten einen potenziellen Berater immer fragen, wie seine Gebührenstruktur aussieht. Erfahren Sie mehr über die verschiedenen Arten von Finanzberatergebühren.

Was sind Vermögensverwaltungsstrategien?

Es gibt viele verschiedene Anlagestrategien, die Finanzberater verwenden, um das Vermögen ihrer Kunden zu mehren, von Value Investing (Warren Buffetts Favorit) bis hin zu Growth Investing. Vermögensverwalter neigen dazu, etwas andere Ansätze zu verfolgen, da sie mit so großen Konten arbeiten. Wealth Manager können ihren Kunden Zugang zu einer breiteren Palette von Investitionen geben als normale Finanzberater, wie z.B. Hedge-Fonds und Private-Equity-Angebote. Das bedeutet, dass jeder Finanzplan, den ein Vermögensverwalter erstellt, alle Aspekte des Lebens einer vermögenden Person einbeziehen sollte, einschließlich Dingen wie Nachlass- und Steuerplanung, nicht nur ihre Investitionen.

Die Strategie, die ein Vermögensverwalter anwendet, sollte zur Risikotoleranz und den finanziellen Zielen des einzelnen Anlegers passen. Steht ein Kunde zum Beispiel kurz vor dem Ruhestand, könnte ein Vermögensverwalter den Fokus von riskanten Wachstumsinvestitionen auf sicherere Anlagen verlagern, die dem Rentner helfen, sein Vermögen zu erhalten. „Ein Vermögensverwalter sollte verstehen, dass eine Person mit einem höheren Nettovermögen komplexere Bedürfnisse hat, und das sollte bei der Festlegung einer geeigneten Strategie für diese Person berücksichtigt werden“, sagt Aimee Kwain, Vice President of Advanced Planning bei Fidelity. „Umgekehrt sollte jemand mit einer komplexeren finanziellen Situation sicherstellen, dass er die richtigen Fragen stellt und den Vermögensverwalter auswählt, der am besten in der Lage ist, ihm bei der Erstellung eines Finanzplans zu helfen, der alle seine Bedürfnisse abdeckt, von Investitionen bis hin zur Nachlassplanung.“