Wells Fargo’s Way2Save Testbericht

Geld sparen nimmt mit dem Way2Save Sparkonto-Programm von Wells Fargo eine neue Form an. Oberflächlich betrachtet ist das Programm eine niedrige Einstiegshürde und ein günstiges bis gebührenfreies Sparkonto. Aber wenn Sie tiefer graben, werden Sie sehen, dass das Konto mit einigen zusätzlichen Optionen kommt, die Ihnen helfen, Ihre Ersparnisse auf eine überschaubare und schrittweise Weise voranzutreiben. Der große Nachteil des Kontos ist, dass die Zinssätze deutlich unter dem Branchendurchschnitt liegen, was sich auf das Wachstum Ihres Kontos auswirken wird. Für diejenigen, die nach einzigartigen Möglichkeiten suchen, mit dem Sparen zu beginnen, könnte das Wells Fargo Way2Save-Programm jedoch eine gute Wahl sein.

Wie Ways2Save abschneidet

Pros

• Minimum Eröffnungseinlage nur $25
• Einzigartige wiederkehrende Spartools verfügbar

Cons

• Niedriger-Zinssatz im Vergleich zum Branchendurchschnitt
• Girokonto für Spartools erforderlich

Was ist interessant an Way2Save

Da dieses Konto technisch nicht gebührenfrei ist, wie viele andere Optionen auf dem Markt, sind die Kriterien, die benötigt werden, um die Gebühren zu eliminieren, für die meisten Menschen leicht zu erreichen. Die Gebühren für das Wells Fargo Sparkonto mit Way2Save betragen $5 pro Monat, es sei denn, Sie erfüllen eine der drei Bedingungen – Sie müssen ein tägliches Mindestguthaben von $300 halten, eines der wiederkehrenden Spartools nutzen oder unter 18 bzw. 19 Jahre in Alabama alt sein. Im Gegensatz zu anderen Sparkonten hat das Wells Fargo Way2Save-Programm eine niedrige Mindesteinlage von 25 Dollar, um zu beginnen.

Der interessanteste und attraktivste Teil des Kontos ist jedoch das Save As You Go-Programm. Mit diesem Programm wird jedes Mal, wenn Sie einen einmaligen Debitkarten-Einkauf tätigen oder eine Rechnung online bezahlen, 1 Dollar auf Ihr Sparkonto überwiesen. Anstatt einen großen Geldbetrag auf Ihr Sparkonto zu überweisen, was für neue Sparer eine Herausforderung sein könnte, überweist das „Save As You Go“-Programm bei jedem Einkauf langsam Geld in kleinen Schritten. Die Idee dahinter ist, dass diese kleinen Beträge für diejenigen einfacher sind, die neu im Sparen sind oder in der Vergangenheit Probleme mit dem Sparen hatten.

Das ist zu beachten

Während das niedrige Mindeststartguthaben, die einzigartigen Spartools und die einfach zu erlassenden Gebühren attraktiv sind, gibt es ein paar große Nachteile des Wells Fargo Way2save-Kontos. Der größte dieser Nachteile ist der Zinssatz von 0,01% APY. Die Idee hinter einem Sparkonto ist es, Geld in einem risikoarmen Konto zu sichern, das hilft, Ihr Geld zu vermehren. Wenn der Zinssatz jedoch zu niedrig ist, wird das Wachstum vernachlässigbar sein.

Der Schlüssel zum Wachstum eines Sparkontos ist der Zinssatz. Höher ist immer besser, und leider liegt das Way2Save-Sparkonto von Wells Fargo weit unter dem Branchendurchschnitt. Würde Wells Fargo das Programm für sein Platin-Sparkonto anbieten, wäre das Angebot viel attraktiver, da dieses Konto einen effektiven Jahreszins von 0,05 % sowie einen Bonuszins von 0,10 % für Kunden mit einem verknüpften Prime-Checking- oder Portfolio-Checking-Konto bietet.

Zudem ist es wichtig zu beachten, dass das „Save As You Go“-Programm nur aktiviert werden kann, wenn Sie auch ein Girokonto bei der Bank besitzen. Das Unternehmen ist nicht in der Lage, Ihre Debitkarten- und Rechnungsbezahlungs-Einkäufe zu verfolgen, wenn Sie Ihr Girokonto bei einer anderen Bank führen.

Way2Save-Alternativen

Da es sich bei dem Way2save-Programm von Wells Fargo um ein einfaches Sparkonto handelt, bieten die meisten Banken etwas Ähnliches und möglicherweise mit besseren Zinssätzen an. Der derzeitige durchschnittliche Zinssatz für Sparkonten liegt bei etwa 0,03% für traditionelle Banken und 2% für Online-Sparkonten.

Für diejenigen, die nach Alternativen zum Save As You Go Programm suchen, das mit diesem Sparkonto verbunden ist, gibt es ebenfalls mehrere Optionen. Eine der beliebtesten Alternativen ist das Keep the Change Savings Program der Bank of America. Bei diesem Programm rundet die Bank alle Ihre Debitkarteneinkäufe auf den nächsten ganzen Dollar auf. Der aufgerundete Betrag wird dann auf Ihr Sparkonto überwiesen.

Wenn Sie zum Beispiel einen Kaffee für 2,48 $ kaufen, berechnet die Bank Ihnen 3,00 $ und überweist die Differenz von 0,52 $ auf Ihr Sparkonto. Das mag nicht viel erscheinen, aber es summiert sich im Laufe der Zeit und in so kleinen Schritten, dass es überschaubar erscheint. Zusätzlich ist dieses Programm mit allen Sparkonten der Bank of America verfügbar, die je nach Kontostand höhere Zinssätze zwischen 0,03% und 0,06% bieten.

Die Sparkonten der Bank of America haben eine höhere Eröffnungseinlage von $100 und eine monatliche Gebühr von $8, wenn Sie nicht eines der Kriterien erfüllen, um die Gebühr erlassen zu bekommen. Zu diesen Kriterien gehören die Aufrechterhaltung eines täglichen Mindestguthabens von 500 $, die Verknüpfung eines anderen Bank of America-Kontos mit Ihrem Sparkonto oder das Erreichen einer höheren Kundenstatus-Stufe.

Wenn Sie 5.000 $ in das Wells Fargo Way2Save-Programm und das Keep the Change-Programm der Bank of America einzahlen würden, wäre der Geldbetrag, den Sie nach fünf Jahren hätten, unterschiedlich, vorausgesetzt, die effektiven Jahreszinsen blieben konstant. Bei Wells Fargo würden Sie zusätzlich $2,50 an Zinserträgen haben. Bei der Bank of America hätten Sie zusätzlich $7,50. Das mag nicht viel erscheinen, aber wenn Sie weiterhin Beiträge leisten und die Zeit vergeht, wird der Zinseszinseffekt die Lücke zwischen Ihren Kontoständen bei den einzelnen Anbietern weiter vergrößern.

Das Schlusswort

Für diejenigen, die auf die Nutzung des Save As You Go-Programms fixiert sind, ist das Wells Fargo Way2Save-Konto eine gute Wahl. Allerdings ist der niedrige Zinssatz im Vergleich zu anderen Alternativen ein erheblicher Nachteil, der das Wachstum Ihrer Ersparnisse nachhaltig beeinträchtigen wird. Wenn Sie das Gimmick nur für den Anfang brauchen, sollten Sie es nutzen. Wenn Sie aber einen nachhaltigen Einfluss auf Ihren zukünftigen finanziellen Erfolg haben wollen und auf das wiederkehrende Sparprogramm des Unternehmens verzichten können, finden Sie bessere Zinssätze mit denselben leicht vermeidbaren Kontogebühren.