Wie sich eine Zwangsräumung auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt

Zu verstehen, wie sich eine Zwangsräumung auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, ist wichtig, wenn Sie daran arbeiten, Ihre beschädigte Kreditgeschichte wieder aufzubauen. Die kurze Antwort ist, dass eine Zwangsräumung keinen direkten Einfluss auf Ihre Kreditauskunft oder Ihren Kreditscore hat.

Allerdings können bestimmte Dinge, die durch eine Zwangsräumung oder als Folge davon verursacht wurden, in Ihrer Kreditauskunft erscheinen, und neue Vermieter können einen Bericht über die Mietgeschichte erhalten, in dem Ihre Zwangsräumung detailliert aufgeführt ist. So kann eine Zwangsräumung selbst nicht in Ihrer Kreditauskunft erscheinen, aber neue Vermieter werden Ihre Vorgeschichte sehen.

Lassen Sie uns ein wenig mehr in dieses Thema eintauchen und sehen, was Sie tun können, wenn es Ihnen passiert.

Was genau ist eine Zwangsräumung?

Eine Zwangsräumung ist ein rechtliches Verfahren, und es ist kein Standardprozess in jedem Bundesstaat. In der Tat variieren die Räumungsgesetze von Stadt zu Stadt und von Stadt zu Stadt stark. Wenn Sie mit einer Zwangsräumung konfrontiert sind oder Probleme haben, die Miete zu zahlen, stellen Sie sicher, dass Sie die Gesetze verstehen, die für Sie gelten.

Das heißt im Großen und Ganzen, dass eine Zwangsräumung ein rechtlicher Prozess ist, durch den ein Vermieter einen Mieter aus einem Mietvertrag und einer Immobilie entfernen kann. Unabhängig davon, in welchem Bundesstaat Sie sich befinden, ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass eine Zwangsräumung nicht überraschend kommt (und rechtlich nicht kommen kann). Sowohl der Vermieter als auch Sie müssen sich dazu äußern.

Es ist wichtig, auf alles zu reagieren, was Sie von einem Gericht erhalten, egal wie unseriös es scheint. Ihre fehlende Reaktion kann oft Ihre Rechte in einem bestimmten Fall verändern.

Alle Menschen haben das Recht auf eine Wohnung, in der sie sich aufgehalten haben, unabhängig von der Bezahlung. Aus diesem Grund ist eine Räumung für einen Vermieter entscheidend. Es ist der Staat, der rechtlich sagt, dass Sie Ihr Recht zu bleiben verwirkt haben.

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So landet es nicht in meiner Kreditauskunft?

Die Zwangsräumung selbst tut es nicht. Allerdings kann alles, was mit der Zwangsräumung zusammenhängt, gemeldet werden. Es gibt ein paar Möglichkeiten, dass mit der Zwangsräumung zusammenhängende Punkte in Ihrem Bericht auftauchen können.

Urteile

Angenommen, Sie werden wegen nicht gezahlter Miete zwangsgeräumt und nachdem Sie ausgezogen sind, entdeckt der Vermieter eine ganze Reihe von Schäden, die Sie in der Wohnung verursacht haben, bevor Sie ausgezogen sind. Der Vermieter kann Sie für diese Schäden verklagen und, wenn ein Richter es für angemessen hält, ein Urteil gegen Sie erlassen, das Sie zur Zahlung verpflichtet.

Solche Urteile tauchen in Ihrer Kreditauskunft auf und wirken sich negativ auf Ihren Score aus. Wie stark, hängt von dem verwendeten Algorithmus und der Höhe des Urteils selbst ab. Urteile erscheinen im Abschnitt „Öffentliche Aufzeichnungen“ Ihres Berichts.

Inkasso

Wenn Sie mit Ihren Zahlungen sehr im Verzug sind und einen großen offenen Saldo bei Ihrem Vermieter haben, kann er Sie ins Inkasso geben. Auch dies ist ein rechtlicher Prozess, der damit endet, dass das Gericht Sie aufgrund eines Urteils zur Zahlung auffordert. Das Inkasso erscheint ebenfalls in Ihrer Kreditauskunft und wird Ihren Score drastisch reduzieren.

So oder so, Räumungsinformationen können bis zu sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben. Wenn die Verjährungsfrist dort, wo Sie leben, länger ist, könnten Sie mit einer längeren Laufzeit rechnen.

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Aber mein Vermieter hat gerade eine Zwangsräumung in meiner Kreditauskunft gesehen!

Wahrscheinlich nicht. Oftmals überprüfen Vermieter Ihre Bewerbung mit Hilfe einer beliebigen Anzahl von Auskunfteien, wie z.B. Experian’s RentBureau oder TransUnion’s SmartMove. Ihre Kreditauskunft selbst wird also keine Zwangsräumung ausweisen, aber etwas, das Ihrem Bericht ähnelt, könnte es.

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Welche Optionen habe ich?

Zuallererst sollten Sie den eigentlichen juristischen Prozess der Zwangsräumung um jeden Preis vermeiden. Eine Wohnung nach einer Zwangsräumung zu mieten oder zu kaufen, kann je nach Standort extrem schwierig sein.

Das kann alles bedeuten, von Geld leihen, um die Miete zu bezahlen, bis zum freiwilligen Auszug. Was immer Sie tun können, um eine Zwangsräumung zu vermeiden, ist vorzuziehen.

Einigen Sie sich auf eine Lösung

Ihr Vermieter ist im Geschäft, um Geld zu verdienen. Es ist viel einfacher für ihn oder sie, wenn Sie einfach Ihre Miete zahlen. Wenn Sie zum ersten Mal Probleme mit den Mietzahlungen haben, ist Ihr Vermieter vielleicht bereit, mit Ihnen einen Zahlungsplan auszuarbeiten und Ihnen zu helfen, wieder in die schwarzen Zahlen zu kommen.

Eine solche Vereinbarung per Handschlag ist für alle Beteiligten immer einem Gerichtsverfahren vorzuziehen. Sie ist viel billiger, erfordert keinen Anwalt und alle sind zufrieden.

Achten Sie jedoch darauf, dass jede Zahlungsvereinbarung, die Sie treffen, schriftlich und notariell beglaubigt ist. Ihr Vermieter sollte damit kein Problem haben.

Ausziehen

Der Räumungsprozess ist lang und teuer. Ihr Vermieter will es nicht und Sie auch nicht.

Wenn Sie sich mit Ihrem Vermieter nicht auf einen Zahlungsplan einigen können, ziehen Sie einfach aus und sind quitt. Versuchen Sie, ob er Sie einfach aus dem Mietvertrag entlässt und seine Verluste begrenzt. Es ist sehr wahrscheinlich, dass dies eine attraktive Option für ihn ist.

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So…es wird nicht auf meinem Kredit lasten…?

Auch hier gilt: Nicht so schnell. Ihr Vermieter hat alle Karten in der Hand, wenn es darum geht, zu entscheiden, wie ein Räumungsprozess abläuft. Sie haben das Recht, während des Prozesses in Ihrer Wohnung zu bleiben, aber das kann es wahrscheinlicher machen, dass Ihr Vermieter Maßnahmen ergreift, die sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken könnten.

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