Wie Sie eine Abbuchung aus Ihrer Kreditauskunft entfernen

Eine Abbuchung ist einer der schlimmsten Einträge, die Sie in Ihrer Kreditauskunft haben können. Ein Charge-Off ist das, was passiert, wenn Sie Ihre Kreditkartenzahlung für mehrere Monate nicht leisten – normalerweise sechs Monate hintereinander. Nach mehreren Monaten der Nichtzahlung schreibt ein Gläubiger die Schulden als Verlust in seinen Büchern ab, kündigt Ihr Konto und fordert Sie auf, den überfälligen Betrag vollständig zu bezahlen.

Bis ein Konto ausgebucht wird, hat Ihre Kreditwürdigkeit bereits erheblichen Schaden erlitten. Ihr Kreditkartenaussteller hat möglicherweise auch Ihr Kreditlimit herabgesetzt. Wenn Sie in den Monaten vor der Abbuchung eine Kreditkarte beantragt haben, könnte Ihr Antrag abgelehnt worden sein.

Wenn eine Abbuchung einmal in Ihrer Kreditauskunft steht, bleibt sie dort für sieben Jahre ab dem Datum der Abbuchung. Das ist eine lange Zeit, um einen solch negativen Eintrag in Ihrer Kreditauskunft zu haben.

Abgebucht bedeutet nicht vergeben

Lassen Sie sich von dem Namen nicht täuschen. Sie sind immer noch dafür verantwortlich, eine Ausbuchung zu bezahlen.

Zukünftige Gläubiger und Kreditgeber nehmen Ausbuchungen ernst, so dass sie künftige Kreditkarten- und Kreditanträge ablehnen können. Verhandlungen sind die beste Taktik, um die Auswirkungen eines abgeschriebenen Kontos auf Ihre Kreditwürdigkeit zu verringern.

Sprechen Sie mit dem Gläubiger

Oft werden abgeschriebene Forderungen kurz nach dem Abschreibungsdatum an einen dritten Schuldeneintreiber weitergegeben. Aber wenn es um abgeschriebene Forderungen geht, ist es besser, mit dem ursprünglichen Gläubiger zu verhandeln (der den abgeschriebenen Status meldet) als mit einem Schuldeneintreiber. Ein Inkassounternehmen kann nichts daran ändern, was der ursprüngliche Gläubiger an die Kreditbüros meldet.

Sie möchten den Gläubiger davon überzeugen, die Abschreibung aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen, wenn Sie dafür zahlen. Bevor Sie den Anruf tätigen, sollten Sie wissen, wie viel Sie für das Konto zahlen können. Je mehr Sie zahlen können und je früher Sie es tun können, desto mehr Verhandlungsmacht haben Sie. Wenn Sie den vollen Betrag zahlen können, sind Sie in einer besseren Position, um zu verhandeln. Bitten Sie darum, mit jemandem zu sprechen, der die Befugnis hat, die Abbuchung aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen.

Sagen Sie dem Gläubiger, dass Sie daran interessiert sind, das Konto zu bezahlen, und dass Sie gerne eine Zahlungsvereinbarung treffen würden, damit der Status der Abbuchung aus Ihrer Kreditauskunft entfernt wird. Sprechen Sie höflich und professionell. Vermeiden Sie es, dem Gläubiger die Schuld zu geben, Ausreden zu suchen oder Ihre Lebensgeschichte zu erzählen. Fassen Sie sich kurz und prägnant. Im besten Fall wird der Gläubiger zustimmen, die Abschreibung aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen.

Eine andere Möglichkeit, eine Abschreibungsentfernung zu verhandeln, ist das Versenden eines „Pay for delete“-Briefes. Der Brief bittet den Gläubiger im Wesentlichen darum, das Konto aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen, im Austausch für eine vollständige Zahlung. Der Schlüssel zu einem erfolgreichen „Pay for delete“-Brief ist, ihn in die richtigen Hände zu bekommen. Versuchen Sie, den Namen und die direkte Adresse einer Person zu bekommen, die in der Firma arbeitet, eines Managers oder anderer höherer Angestellter, anstatt Ihren Brief an eine allgemeine Korrespondenzadresse zu schicken.

Es kann schwierig sein, einen Gläubiger dazu zu bringen, der Entfernung der Abbuchung aus Ihrer Kreditauskunft zuzustimmen. Dennoch haben einige Karteninhaber erfolgreich eine Vereinbarung über eine kostenpflichtige Löschung getroffen.

Lassen Sie sich die Vereinbarung schriftlich geben

Wenn der Gläubiger zustimmt, die Abbuchung aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen, lassen Sie sich die Vereinbarung schriftlich geben.

Sie können dies auf zwei Arten tun:

1. Lassen Sie sich von der Person, die Ihnen hilft, eine Kopie der Vereinbarung auf dem Briefkopf des Unternehmens faxen.
2. Alternativ besorgen Sie sich den Namen, die Postanschrift und die Telefonnummer der Person, die Ihnen hilft. Senden Sie dieser Person eine Kopie Ihrer Vereinbarung per Einschreiben mit Rückschein. Bitten Sie die Person, eine Kopie zu unterschreiben und an Sie zurückzuschicken.

Vermeiden Sie Zahlungen, bis Sie die Vereinbarung schriftlich haben und zweifelsfrei beweisen können, dass jemand vom Büro des Gläubigers zugestimmt hat. Sobald Sie Ihren Teil der Vereinbarung erfüllt haben, überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft, um sicherzustellen, dass der Gläubiger die Abschreibung entfernt hat.

Wenn Sie Ihren Willen nicht durchsetzen können

Wenn Ihre Verhandlungen scheitern und Sie den Gläubiger nicht zum Einlenken bewegen können, entscheiden Sie, ob Sie das Konto bezahlen wollen oder nicht. Auch wenn das Konto weiterhin als abgeschrieben gemeldet wird, bis die Frist für die Kreditberichterstattung abgelaufen ist, wird es Ihren Kreditscore mit der Zeit weniger beeinflussen. Einige Kreditgeber gewähren Ihnen jedoch keine neuen Kredite oder Darlehen, bis Sie alle überfälligen Konten beglichen haben. Wenn Sie also planen, in den nächsten sieben Jahren eine Hypothek oder einen Autokredit zu erhalten, ist es besser, das Konto zu bezahlen. Sobald es bezahlt ist, stellen Sie sicher, dass Ihre Kreditauskunft die Zahlung widerspiegelt.

Die Balance bietet keine Steuer-, Investment- oder Finanzdienstleistungen und -beratung. Die Informationen werden ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikotoleranz oder der finanziellen Verhältnisse eines bestimmten Anlegers präsentiert und sind möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse. Investitionen sind mit Risiken verbunden, einschließlich des möglichen Verlusts des Kapitals.