Wie viel kostet eine Finanzberatung?

Finanzberater müssen im Voraus vereinbaren, wie viel Ihnen für ihre Dienstleistungen in Rechnung gestellt wird, wann sie Ihnen in Rechnung gestellt werden und wie die Zahlungen an sie geleistet werden. Es gibt im Wesentlichen drei Arten, wie Sie abgerechnet werden.

Pauschalhonorar

Eine einmalige Gebühr, die alles von der Faktenermittlung bis zur Planumsetzung abdeckt. Sie wird auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten, kann aber von Berater zu Berater stark variieren.

Sie könnten eine anfängliche Gebühr für die Empfehlungen und dann eine Pauschalgebühr pro Jahr für Überprüfungen oder jedes Stück Arbeit, das Ihr Berater übernimmt, zahlen.

Stundenhonorar

Einfach und leicht nachweisbar, aber Vorsicht, da diese Methode weniger Anreiz für den Berater sein kann, schnell zu arbeiten.

Sie könnten erwarten, alles zwischen £50 bis £250 pro Stunde zu zahlen.

Anteil des Geldes, das Sie investieren wollen

Dies ist ein Prozentsatz Ihres Vermögens. Sie könnten eine anfängliche Gebühr zwischen 1% und 3% und eine laufende Gebühr zwischen 0,25% und 1% zahlen.

Beachten Sie, dass ein Berater, der diese Art der Abrechnung anwendet, zurückhaltend sein könnte, wenn Sie einen kleineren Betrag zu investieren haben, da er das Gefühl haben könnte, dass die Höhe der Einnahmen, die er generieren würde, die Kosten für seine Dienstleistung nicht rechtfertigt.

Beispiele für die Kosten der Finanzberatung

Im August 2019 hat Which? 108 echte Finanzberater befragt, um ein Gefühl dafür zu bekommen, wie viel Sie für eine Finanzberatung für eine Reihe von Szenarien erwarten können.

Hier zeigen wir den durchschnittlichen Kostenvoranschlag, den wir für jedes Szenario erhalten haben.

Ich nähere mich dem Ruhestand mit 100.000 Pfund an Ersparnissen, einer Rente von 150.000 Pfund und 100.000 Pfund in einer Investment Isa und möchte Ratschläge für ein Einkommen im Ruhestand erhalten.

Durchschnittskostenvoranschlag: 2.540 £

Ich bin seit 10 Jahren im Berufsleben und habe 60.000 £ in Ersparnissen und 40.000 £ in einer Investment Isa. Ich würde gerne anfangen, für die Universitätsausbildung meines Kindes zu sparen.

Durchschnittskurs: 1.060 £

Ich bin 50, habe bequeme Ersparnisse und keine Hypothek und möchte eine Erbschaft von 100.000 £ anlegen.

Durchschnittskurs: £1.980

Kann ich eine kostenlose Finanzberatung bekommen?

Viele Finanzberater bieten eine kostenlose Erstberatung an, bei der Sie Ihre finanziellen Bedürfnisse erläutern und herausfinden, wo Sie Hilfe benötigen.

Ein guter Berater wird Sie auch über Ihre Möglichkeiten und die angebotenen Dienstleistungen aufklären, damit Sie die nächsten Schritte unternehmen können.

Damit endet der kostenlose Teil. Wenn Sie sich dafür entscheiden, dass ein professioneller Berater Ihre finanziellen Angelegenheiten regeln soll, bekommen Sie nur dann konkrete Empfehlungen und eine Strategie an die Hand, wenn Sie sich dazu entschließen, seine Dienste in Anspruch zu nehmen.

Wenn Sie jedoch nach einer allgemeinen Beratung suchen – manchmal auch als „Anleitung“ ohne Empfehlungen bezeichnet – gibt es ein paar Möglichkeiten, insbesondere wenn Sie Ihren Ruhestand planen.

• Pension Wise – wurde bei der Einführung der Rentenfreiheit eingerichtet und Sie können mit jemandem am Telefon oder persönlich sprechen, um Ihre Rentenoptionen zu verstehen
• The Pensions Advisory Service – eine unabhängige Organisation, die von der Regierung finanziert wird und Ihre Rentenfragen beantworten kann
• The Which? Money Helpline – kostenlos für Which?-Mitglieder, unser Expertenteam kann Ihnen bei allen finanziellen Fragen helfen, von Sparen, Investitionen, Renten und Steuern

Wie Sie für eine Finanzberatung bezahlen können

Abhängig davon, wie viel Sie investieren müssen und wie komplex die Dienstleistungen sind, um die Sie einen Finanzberater bitten, können die Kosten für eine Beratung oft in die Hunderte, manchmal sogar in die Tausende von Pfund gehen.

Es gibt jedoch einige Möglichkeiten, die Ihnen die Übernahme der Kosten für eine professionelle Beratung ein wenig leichter machen können.

Die Pensions Advice Allowance

Die im April 2017 eingeführte Pensions Advice Allowance ermöglicht es Ihnen, bis zu 500 Pfund von Ihren Rentenersparnissen abzuheben, um sie in die Kosten für eine Ruhestands- und Rentenberatung zu stecken.

Dieser Freibetrag von 500 Pfund kann dreimal verwendet werden, was Ihnen erlauben soll, in verschiedenen Phasen Ihres Lebens eine Ruhestandsberatung in Anspruch zu nehmen. Sie können sich zum Beispiel beraten lassen, wenn Sie sich für eine Rente entscheiden, und dann noch einmal, wenn Sie entscheiden, was Sie mit Ihren Ersparnissen machen wollen.

Sie können jedoch nur eine der drei Entnahmen pro Steuerjahr nutzen.

Die gute Nachricht ist, dass Sie keine Steuern auf Ihre Entnahme zahlen müssen, vorausgesetzt, Sie verwenden sie, um eine Finanzberatung zu bezahlen.

Die Pensions Advice Allowance ist in jedem Alter verfügbar, kann aber nur von Personen genutzt werden, die eine beitragsorientierte Rente haben. Die Regelung ist nicht für diejenigen verfügbar, die eine leistungsorientierte oder endgehaltsabhängige Rente haben.

Finanzberatung durch Ihren Arbeitgeber

Unternehmen können auch anbieten, die Finanzberatung für ihre Mitarbeiter zu bezahlen, ohne Einkommenssteuer zu zahlen.

Diese Steuerbefreiung gab es schon immer – aber sie wurde seit April 2017 von £150 auf £500 erhöht.

In Kombination mit der Pensions Advice Allowance bedeutet dies, dass Sie £1.000 für die Renten- oder Ruhestandsberatung erhalten können.

Was ist, wenn ich immer noch Provisionen für alte Investitionen zahle?

„Trail“ ist die laufende Provision, die Berater früher von Ihren Investmentfonds erhalten haben.

Berater können immer noch Trail-Provisionen erhalten, wenn die Beratung vor dem 1. Januar 2013 erfolgte. Auch wenn Sie zu einem anderen Berater wechseln, kann Trail noch berechnet werden, solange der Berater Ihnen die Höhe des Trails sofort offenlegt.

Wenn Ihr Berater Sie jedoch zu einer neuen Anlage wechselt oder Ihnen höhere Beiträge zu Ihren Anlagen empfiehlt, müssen Sie eine explizite Gebühr zahlen.

Wenn Sie den Verdacht haben, dass Sie noch in Fonds investiert sind, die Folgeprovisionen zahlen, wäre es sinnvoll, Ihren Berater zu bitten, Ihr Portfolio zu überprüfen.