5 Tipps zur Finanzierung von Anlageimmobilien

Der Immobilienmarkt-Crash ist inzwischen eine ferne Erinnerung, und die Immobilienpreise sehen wieder gesund aus. Und eine stärkere Wirtschaft hat dazu beigetragen, dass neue Investoren auf den Plan getreten sind, die Immobilien zu einem Teil ihres Anlageportfolios machen wollen.

Während die Auswahl einer großartigen Anlageimmobilie an sich schon schwierig genug ist, stellt sich die Frage, wie man das perfekte Haus oder die perfekte Wohnung finanziert, wenn man sie gefunden hat. Mit ein wenig Kreativität und Vorbereitung kann die Finanzierung für viele Immobilieninvestoren in greifbare Nähe rücken.

Hier sind fünf Tipps zur Finanzierung von Anlageimmobilien:

• Machen Sie eine ansehnliche Anzahlung
• Sein Sie ein „starker Kreditnehmer“
• Wenden Sie sich an eine lokale Bank
• Fragen Sie nach einer Eigentümerfinanzierung
• Denken Sie kreativ

Wenn Sie bereit sind, einen Kredit für eine Anlageimmobilie aufzunehmen, können diese Tipps helfen, Ihre Erfolgschancen zu verbessern.

Machen Sie eine beträchtliche Anzahlung

Da Hypothekenversicherungen Investitionsobjekte nicht abdecken, müssen Sie in der Regel mindestens 20 Prozent anzahlen, um eine traditionelle Finanzierung von einem Kreditgeber zu erhalten. Wenn Sie 25 Prozent anzahlen können, können Sie sich für einen noch besseren Zinssatz qualifizieren, so der Hypothekenmakler Todd Huettner, Präsident von Huettner Capital in Denver.

Eine größere Anzahlung gibt Ihnen „mehr Haut im Spiel“ und somit mehr zu verlieren, wenn die Investition nicht funktioniert. Das kann ein starker Anreiz sein, und eine größere Anzahlung bietet der Bank auch eine größere Sicherheit gegen den Verlust ihrer Investition. Wenn die Investition schlecht läuft, verlieren Sie Ihren gesamten Einsatz, bevor die Bank überhaupt Geld mit der Immobilie verliert.

Wenn Sie das Geld für die Anzahlung nicht haben, können Sie versuchen, eine zweite Hypothek auf die Immobilie zu bekommen, aber das ist wahrscheinlich ein harter Kampf.

Sein Sie ein „starker Kreditnehmer“

Obwohl viele Faktoren – unter anderem der Beleihungsauslauf und die Politik des Kreditgebers, mit dem Sie zu tun haben – die Bedingungen eines Kredits für eine Investitionsimmobilie beeinflussen können, sollten Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen, bevor Sie ein Geschäft versuchen.

„Unter 740 kann es anfangen, Sie mehr Geld für den gleichen Zinssatz zu kosten“, sagt Huettner. „Unterhalb von 740 müssen Sie eine Gebühr zahlen, damit der Zinssatz gleich bleibt. Das kann von einem viertel Punkt bis zu 2 Punkten reichen, um den gleichen Zinssatz zu erhalten.“

Ein Punkt entspricht einem Prozent des Hypothekendarlehens. Also würde ein Punkt bei einem 100.000-Dollar-Darlehen 1.000 Dollar entsprechen. (Hier sehen Sie, wann es sich lohnt, Punkte zu kaufen.)

Die Alternative zur Zahlung von Punkten, wenn Ihre Punktzahl unter 740 liegt, besteht darin, einen höheren Zinssatz zu akzeptieren.

Zudem ist es Teil der Kreditvergabegleichung geworden, Rücklagen auf der Bank zu haben, um alle Ausgaben – persönliche und investitionsbezogene – für mindestens sechs Monate zu bezahlen.

„Wenn Sie mehrere Mietobjekte haben, wollen (Kreditgeber) jetzt Rücklagen für jedes Objekt“, sagt Huettner. „

3. Wenden Sie sich an eine lokale Bank oder einen Makler

Wenn Ihre Anzahlung nicht ganz so hoch ist, wie sie sein sollte, oder wenn Sie andere mildernde Umstände haben, sollten Sie in Erwägung ziehen, für die Finanzierung zu einer Bank in Ihrer Nähe zu gehen, anstatt zu einem großen nationalen Finanzinstitut.

„Sie werden ein wenig mehr Flexibilität haben“, sagt Huettner. Außerdem kennen sie den lokalen Markt möglicherweise besser und haben mehr Interesse daran, vor Ort zu investieren.

Hypothekenmakler sind eine weitere gute Option, weil sie Zugang zu einer breiten Palette von Kreditprodukten haben – aber recherchieren Sie ein wenig, bevor Sie sich für einen entscheiden.

„Welchen Hintergrund haben sie?“ fragt Huettner. „Haben sie einen Hochschulabschluss? Gehören sie zu irgendwelchen Berufsverbänden? Sie müssen ein wenig Due Diligence betreiben.“

Fragen Sie nach einer Eigentümerfinanzierung

In den Tagen, als sich fast jeder für ein Bankdarlehen qualifizieren konnte, machte eine Anfrage nach einer Eigentümerfinanzierung Verkäufer früher misstrauisch gegenüber potenziellen Käufern. Aber jetzt ist es akzeptabler, weil sich die Kreditvergabe verschärft hat und die Standards für Kreditnehmer gestiegen sind.

Allerdings sollten Sie einen Spielplan haben, wenn Sie sich entscheiden, diesen Weg zu gehen.

„Sie müssen sagen: ‚Ich würde gerne eine Eigentümerfinanzierung mit diesem Geldbetrag und diesen Bedingungen machen'“, sagt Huettner. „

Dieser Spielplan zeigt dem Verkäufer, dass es Ihnen mit der Transaktion ernst ist und dass Sie bereit sind, ein echtes Geschäft auf der Grundlage der von Ihnen vorgelegten praktischen Annahmen abzuschließen.

Kreativ denken

Wenn Sie eine gute Immobilie mit hohen Gewinnchancen vor Augen haben, sollten Sie in Erwägung ziehen, eine Anzahlung oder Renovierungsgelder über eine Home-Equity-Kreditlinie, von Kreditkarten oder sogar über einige Lebensversicherungen zu sichern, sagt Ben Spofford, ein Hausumbauer aus Ohio und ehemaliger Immobilieninvestor.

Die Finanzierung des eigentlichen Kaufs der Immobilie könnte durch private, persönliche Darlehen von Peer-to-Peer-Kreditvergabeseiten wie Prosper und LendingClub möglich sein, die Investoren mit individuellen Kreditgebern verbinden.

Sie sollten sich nur bewusst sein, dass Sie möglicherweise auf eine gewisse Skepsis stoßen, vor allem, wenn Sie keine lange Historie von erfolgreichen Immobilieninvestitionen haben. Einige Peer-to-Peer-Gruppen verlangen auch, dass Ihre Kreditwürdigkeit bestimmten Kriterien entspricht.

„Wenn Sie sich von einer Person leihen und nicht von einem Unternehmen, wird diese Person in der Regel konservativer und vorsichtiger sein, wenn es darum geht, ihr Geld einem Fremden zu geben“, sagt Spofford.

Immobilien als Altersvorsorge nutzen

Immobilien sind eine beliebte Möglichkeit für Privatpersonen, ein Alterseinkommen zu erzielen. Laut einer aktuellen Bankrate-Studie sind sie sogar die beliebteste langfristige Investition der Amerikaner. Die Beliebtheit von Immobilien ist auf dem höchsten Stand, seit Bankrate vor sieben Jahren mit der Durchführung der Studie begann.

Diese Beliebtheit beruht zum Teil darauf, dass Immobilien einen stetigen Einkommensstrom produzieren, da Investoren eine regelmäßige monatliche Miete von ihren Mietern kassieren. Für Rentner ist ein regelmäßiges Einkommen genau die Art von Sicherheit, nach der sie suchen, wenn sie nicht voll berufstätig sind.

Und Rentner haben bei diesem Einkommen noch Luft nach oben. Im Laufe der Zeit kann eine gut verwaltete Immobilie ihre Mieten erhöhen, was den Investoren jeden Monat mehr Geld in die Tasche spült. Die Immobilie kann auch im Wert steigen, so dass, wenn es an der Zeit ist, sie zu verkaufen oder sogar in eine andere Immobilie zu investieren, Eigenkapital vorhanden ist, das angezapft werden kann.

Wenn Sie sich nicht direkt um die Verwaltung einer Immobilie kümmern wollen, können Sie sie über Real Estate Investment Trusts (REITs) an der Börse kaufen und einen professionellen Verwalter mit allen Problemen betrauen. REITs sind bei Rentnern wegen ihrer stetigen Dividenden sehr beliebt.

Fazit

Immobilien sind in der Regel ein langfristiges Spiel, bei dem sich die Gewinne im Laufe der Zeit einstellen. Aber wie auch immer Sie in Immobilien investieren, Sie können Geld verdienen, wenn Sie kluge Prinzipien des Investierens befolgen. Wenn Sie eine Immobilie finanzieren, stellen Sie sicher, dass Sie sich die Raten leisten können, wenn Sie den Kredit abschließen. Wenn Sie den Kredit dann im Laufe der Zeit abbezahlen, überlegen Sie, wie Sie die Zinskosten aufgrund Ihrer soliden Kreditvergangenheit und des geringeren ausstehenden Kreditsaldos noch weiter reduzieren können.

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– Jennifer Acosta Scott schrieb die Originalversion dieser Geschichte.