Cómo comprar bonos – Invertir en bonos es fácil
Parece que todo el mundo habla siempre de la inversión como la ruta hacia la riqueza, pero son bastante escasos en los detalles. No es como si dejaras caer algo de dinero en una o dos acciones y te fueras como millonario; tienes que saber cómo funciona el mercado de valores, cómo saber si algo es una buena inversión, y tal vez más importante, las estrategias para protegerte contra las pérdidas dolorosas.
Compra bonos por tan sólo 10 dólares con Worthy Bonds
Aunque la mayoría de la gente podría darte una idea aproximada de lo que es una acción (es una acción de una empresa que compras con la esperanza de que aumente su valor), no hay tanta gente que pueda recitar la definición de un bono, o compartir «consejos sobre bonos» para su cartera.
Pero los bonos son tan importantes como las acciones para su estrategia de inversión. Dependiendo del bono que elija, puede darle una buena y fiable rentabilidad y ayudarle a equilibrar la volatilidad de las acciones en su cartera.
Qué hay por delante:
¿Qué son los bonos?
Antes de saber si debe comprar bonos, tiene que saber qué son. Un bono es un título de deuda, como un pagaré. Es una promesa hecha por una empresa de que si les proporciona dinero, se lo devolverán, con intereses. Usted presta el dinero al comprar el bono.
Considere un bono de ahorro como un ejemplo común y familiar. Al comprar un bono de ahorro de los Estados Unidos, usted presta al gobierno de los Estados Unidos una cantidad determinada de dinero, por ejemplo, 100 dólares. Ellos le emiten un bono y utilizan ese dinero para cosas del gobierno. Usted conserva ese bono hasta su vencimiento. Es entonces cuando usted «cobra» su préstamo al gobierno: le devuelven su inversión inicial de 100 dólares (también llamada «valor nominal» del bono), más los intereses.
Los bonos corporativos funcionan de la misma manera. Puede comprar un bono y venderlo más tarde por un valor determinado, o cobrarlo al vencimiento, o cobrar los intereses a lo largo del tiempo. Los bonos municipales también son similares, sólo que en ese caso, el préstamo va a un gobierno local.
El bono da flujo de caja a la corporación o al gobierno a cambio de un ingreso constante para usted, en forma de pago de intereses o dividendos.
Cómo comprar bonos
Mientras que hoy en día apenas podría obtener un 1% de interés en una cuenta de ahorros de alto rendimiento (si es que lo hace), es razonable obtener un 5% de rendimiento en sus inversiones en bonos. (Apúntame, ¿verdad?)
Para invertir en bonos, los compras y los mantienes hasta su vencimiento, cobrando intereses, o puedes comprarlos y tratar de venderlos más tarde para obtener un beneficio – más alto de lo que los vendiste.
Sin embargo, a diferencia de cuando compras acciones comunes, los bonos individuales no se negocian en las bolsas públicas. Tiene que comprarlos «over-the-counter», lo que dificulta el seguimiento de sus precios y ver si está consiguiendo un buen negocio, y necesitará un corredor para organizar la venta.
Los ETFs de bonos (fondos cotizados), por otro lado, sí cotizan en las bolsas de valores, lo que los hace más líquidos que los bonos tradicionales. También pagan los cupones mensualmente en lugar de dos veces al año. Los fondos se componen de una serie de bonos, por lo que el fondo en sí mismo nunca vence, y los bonos que lo componen pueden cambiar a menudo.
La forma más común de comprar bonos es desde su cuenta de corretaje, ya sea un corretaje tradicional o uno online. Incluso puede comprar bonos directamente del gobierno de los Estados Unidos. Sólo tiene que visitar el sitio web del Tesoro y abrir una cuenta.
Aunque los corredores de bolsa tradicionales suelen promocionar su servicio a medida e individualizado, éste suele ir acompañado de altas comisiones. Si no quiere pagar por un servicio completo, los corredores de bolsa en línea ofrecen tarifas con descuento a cambio de darle un control más sólido sobre su cartera.
TD Ameritrade
TD Ameritrade es una gran plataforma integral para invertir, que le ayuda a empezar a invertir en una plataforma muy respetada. Su membresía le da acceso a un Asistente de Bonos que le conecta con los mejores bonos y CDs que se adaptan a sus objetivos financieros. Sólo tiene que responder a unas cuantas preguntas, revisar las recomendaciones y comprar los que le gusten directamente desde su tablero.
Aquí tiene los valores sin comisión con los que puede operar utilizando su cuenta de TD Ameritrade:
- Acciones.
- ETFs.
- Opciones.
- Renta fija.
- Fondos de inversión.
- Tesoro de EE.UU.
- Agencia.
- Municipal.
- Corporativo.
- Alto Rendimiento.
- Cerdos intermediados.
- Bonos de ahorro de EE.UU., emitidos por el gobierno (Serie I y Serie EE).
- Bonos del Tesoro (o Treasurys), emitidos por el gobierno de Estados Unidos.
- Bonos corporativos, emitidos por empresas públicas y privadas.
- Bonos municipales («munis»), emitidos por gobiernos estatales y locales.
- Los ETF de bonos (fondos cotizados), similares a los fondos de inversión.
- ¿Cómo funciona un bono? Una guía sencilla (e informativa)
- Repaso de los bonos dignos – Inversión en bonos para todos los inversores
Con TD Ameritrade, puede elegir entre más de 40.000 activos proporcionados por más de 100 distribuidores diferentes, todos ellos sin comisiones. Aunque puede parecer abrumador, la plataforma le guía en el proceso de configuración de su cartera. Puede configurar alertas y acceder a escalas de bonos preconfeccionadas para ayudar a eliminar las conjeturas. Si necesita la orientación de un experto, puede incluso solicitar una revisión personal de su cartera.
E*TRADE
Si la selección es su prioridad, E*TRADE es una gran opción. Tendrá acceso a 50.000 bonos y otros productos de renta fija con su afiliación. E*TRADE ofrece los siguientes tipos de bonos:
Con E*TRADE, obtendrá operaciones sin comisiones en todos los bonos del Tesoro de los Estados Unidos. Sin embargo, pagará una comisión de 1 dólar por bono en las operaciones de todos los demás tipos de bonos. Además de una herramienta automatizada para guiarle a través del proceso de inversión en bonos, también puede acceder a un especialista en renta fija para obtener asesoramiento experto.
E*TRADE también puede ayudarle a crear una escalera de bonos, ya sea a través de la herramienta automatizada o con la ayuda de un especialista en renta fija. Una escalera de bonos le ayuda a mantener su riesgo bajo sin bloquearle el acceso a su dinero durante años.
¿Dónde puede comprar bonos?
Puede comprar bonos en varios lugares diferentes, dependiendo de sus prioridades.
Si está interesado en una ventanilla única, puede comprar sus bonos en el mismo lugar donde compra sus acciones: su correduría. Pero es probable que obtenga ETFs de bonos de esta manera, y podría terminar pagando comisiones que pueden comerse sus rendimientos.
Así que otra opción es comprar sus bonos directamente en lugar de hacerlo a través de una agencia de valores.
Un lugar donde puede hacer esto es en Worthy Bonds. En Worthy Bonds, puede comprar bonos con sólo 10 dólares para invertir – y recibirá un rendimiento del 5%.
Los bonos Worthy están calificados por la SEC y tienen un plazo de 36 meses. No son como otros bonos que llevan una calificación; son más parecidos a los bonos corporativos. Debido a esto, Worthy tiene un cuidado extra para calificar los activos que respaldan los bonos, que utilizan para garantizar los préstamos a las pequeñas empresas dignas.
Así que cuando usted compra un bono en Worthy, esencialmente está prestando a una pequeña empresa y ganando el 5% de ese préstamo.
Qué saber antes de comprar bonos
Investiga siempre
Es realmente importante saber exactamente lo que estás comprando antes de invertir. Un bono es algo así como un pagaré; básicamente estás prestando a una empresa algo de dinero, y ellos prometen devolvértelo, con intereses. Pero al igual que con cualquier préstamo, el tipo de interés, la duración del plazo y la solvencia del prestatario marcan la diferencia a la hora de querer prestarle dinero.
Puede que esté prestando dinero a las mayores empresas o gobiernos del mundo cuando compra un bono. Los emisores de bonos más fiables se denominan «grado de inversión».
Aléjese de los bonos basura
Cuando compre un bono, probablemente sea mejor alejarse de los «bonos basura» a menos que sea un verdadero experto. Si bien es cierto que ofrecen altos rendimientos, eso se debe a que esos emisores de bonos no tienen tan buen crédito. Podrían dejar de pagar y dejarle a usted en la estacada.
Investiga el coste de tu inversión
A continuación, entiende el coste de tu inversión: ¿qué tasas o comisiones estás obligado a pagar? Es fácil olvidarse de esta parte cuando se miran los precios de los bonos y los rendimientos y dividendos.
Esto es importante porque las comisiones suelen expresarse como una parte de su inversión, y pueden empezar a mermar realmente sus rendimientos. Añada los impuestos a la mezcla y puede que no gane tanto como quisiera. Comprenda también que cualquier inversión, incluso los bonos, conlleva cierto riesgo. No invierta más de lo que pueda manejar.
¿Quién debería comprar bonos?
Entonces, ¿quién debería comprar bonos? Cualquiera, siempre que invierta de forma responsable y tenga sus otras deudas bajo control. En ese caso, invertir en bonos puede ser muy sensato. Es importante evaluar cuidadosamente el bono en sí para ver si es una adición razonable a su cartera, pero si está buscando recibir dividendos constantes o reducir los efectos de la volatilidad de sus tenencias de acciones, los bonos son una buena opción.
Cuando es más joven, y tiene un tiempo más largo por delante para que su cartera gane valor, a menudo se le aconsejará que pondere su cartera hacia las acciones. Cuando se es mayor y se está más cerca de la jubilación, el equilibrio suele alejarse de las acciones. Su nivel de comodidad con el riesgo, así como sus objetivos financieros, determinarán sus asignaciones.
¿Qué tipos de bonos existen?
Como se ha mencionado anteriormente, hay muchos tipos de bonos:
Básicamente, hay un bono para usted.
¿Por qué debería comprar bonos?
¿Le gustan los ingresos constantes? Entonces le encantará invertir en bonos. Los inversores suelen recurrir a los bonos cuando quieren un goteo constante de dividendos. Si mantiene el bono hasta su vencimiento, recuperará el capital. De lo contrario, puede venderlo.
Podría pensar en los bonos como los CD (certificados de depósito) del mundo de la inversión. Prometen una tasa de rendimiento constante a cambio de estabilidad y predictibilidad.
¿Cuándo es el mejor momento para comprar bonos?
Obviamente, obtendrá un mejor rendimiento si compra sus bonos cuando los tipos de interés son súper altos. Pero a menos que tenga una bola de cristal – y un flujo interminable de dinero en efectivo – probablemente tendrá que trabajar con lo que tiene delante.
Tratar de programar las inversiones es complicado para empezar, y debido a que muchos eventos globales (como una pandemia, por ejemplo) pueden tener repercusiones en el futuro, incluso en los precios de los bonos, entrar en el «mejor» momento es más fácil de decir que de hacer.
Si su objetivo es diversificar su cartera, entonces no hay mejor momento que el presente para añadir bonos a su combinación de inversiones.
Resumen
Para muchas personas, la compra de bonos es una parte estratégica de su cartera de inversiones global. Le permite equilibrar el rendimiento volátil de las acciones y valores similares con un rendimiento más consistente, aunque de menor rendimiento. Tanto si compra bonos directamente como si lo hace a través de su agente o de otra fuente, los bonos pueden ser una pieza importante de su viaje de inversión.
- .