How to Buy Bonds – Investing In Bonds Made Easy

Wydaje się, że każdy zawsze mówi o inwestowaniu jako drodze do bogactwa, ale są one dość skąpe na szczegóły. To nie jest tak, że upuścić trochę pieniędzy na akcje lub dwa i odejść milionerem; trzeba wiedzieć, jak działa rynek akcji, jak powiedzieć, czy coś jest dobrą inwestycją, a może ważniejsze, strategie, aby chronić się przed bolesnymi stratami.

Kupuj obligacje już za 10$ z Worthy Bonds

Większość ludzi może być w stanie podać przybliżone pojęcie o tym, czym jest akcja (jest to udział w firmie, który kupujesz w nadziei, że wzrośnie jego wartość), nie tak wiele osób może podać definicję obligacji, lub podzielić się „gorącymi wskazówkami dotyczącymi obligacji” dla Twojego portfela.

Ale obligacje są tak samo ważne jak akcje dla Twojej strategii inwestycyjnej. W zależności od tego, jakie obligacje wybierzesz, mogą one dać dobry, niezawodny zwrot i pomóc Ci zrównoważyć zmienność akcji w Twoim portfelu.

Czym są obligacje?

Zanim dowiesz się, czy powinieneś kupić obligacje, musisz wiedzieć, czym one są. Obligacja jest dłużnym papierem wartościowym – jak IOU. Jest to obietnica złożona przez firmę, że jeśli przekażesz jej pieniądze, zwróci Ci je z odsetkami. Pożyczasz pieniądze, kupując obligację.

Rozważmy obligację oszczędnościową jako powszechny i znany przykład. Kupując amerykańską obligację oszczędnościową, pożyczasz rządowi Stanów Zjednoczonych określoną kwotę pieniędzy – powiedzmy 100 dolarów. Rząd emituje obligację i wykorzystuje te pieniądze na potrzeby rządu. Trzymasz tę obligację do czasu jej zapadalności. To właśnie wtedy „zbierasz” na swoją pożyczkę dla rządu – zwracają Ci Twoje 100 dolarów początkowej inwestycji (zwane również „wartością nominalną” obligacji), plus odsetki.

Obligacje korporacyjne działają w ten sam sposób. Możesz kupić obligację i sprzedać ją później za określoną wartość, lub spieniężyć ją w momencie jej zapadalności, lub też zbierać odsetki w czasie. Obligacje komunalne są również podobne, tylko w tym przypadku, pożyczka trafia do samorządu lokalnego.

Obligacja daje przepływ gotówki do korporacji lub rządu w zamian za stały dochód dla Ciebie, w formie płatności odsetkowych lub dywidend.

Jak kupić obligacje

Gdy możesz ledwo uzyskać 1% odsetek na wysokodochodowym koncie oszczędnościowym w tych dniach (jeśli tak jest), rozsądnie jest uzyskać 5% zwrotu z inwestycji w obligacje. (Zapisz mnie, dobrze?)

Aby zainwestować w obligacje, kupujesz je i trzymasz aż do terminu wykupu, zbierając odsetki, lub kupujesz je i próbujesz sprzedać je później z zyskiem – wyższym niż ten, za który je sprzedałeś.

Jednakże, w przeciwieństwie do zakupu akcji zwykłych, indywidualne obligacje nie są przedmiotem obrotu na giełdach publicznych. Trzeba je kupować „na rynku pozagiełdowym” – co utrudnia śledzenie ich cen i sprawdzenie, czy robi się dobrą ofertę – a do zorganizowania sprzedaży potrzebny jest broker.

Obligacyjne fundusze ETF (exchange-traded funds), z drugiej strony, obracają nimi na giełdach, dzięki czemu są bardziej płynne niż tradycyjne obligacje. Wypłacają one również kupony co miesiąc, a nie dwa razy w roku. Fundusze składają się z pewnej liczby obligacji, więc sam fundusz nigdy nie dojrzewa, a obligacje w nim zawarte mogą się często zmieniać.

Najczęstszym sposobem zakupu obligacji jest zakup z konta maklerskiego, czy to tradycyjnego, czy internetowego. Możesz nawet kupić obligacje bezpośrednio od rządu USA. Wystarczy odwiedzić stronę internetową Departamentu Skarbu i otworzyć konto.

O ile tradycyjne domy maklerskie często promują swoją zindywidualizowaną obsługę, to zazwyczaj towarzyszą temu wysokie opłaty. Jeśli nie chcesz płacić za pełną obsługę, domy maklerskie online oferują obniżone opłaty w zamian za umożliwienie Ci większej kontroli nad Twoim portfelem.

TD Ameritrade

TD Ameritrade to świetna platforma inwestycyjna, która pomoże Ci rozpocząć inwestowanie na szanowanej platformie. Twoje członkostwo daje Ci dostęp do kreatora obligacji, który łączy Cię z najlepszymi obligacjami i płytami CD, aby dopasować je do Twoich celów finansowych. Wystarczy odpowiedzieć na kilka pytań, przejrzeć rekomendacje i zakupić dowolne z nich bezpośrednio z pulpitu nawigacyjnego.

Oto papiery wartościowe wolne od prowizji, którymi można handlować za pomocą konta TD Ameritrade:

• Akcje.
• ETFs.
• Opcje.
• Fixed Income.
• Mutual Funds.

Dzięki TD Ameritrade możesz wybierać spośród ponad 40 000 aktywów dostarczanych przez ponad 100 różnych dealerów, a wszystko to bez prowizji. Choć może się to wydawać przytłaczające, platforma przeprowadza użytkownika przez proces tworzenia portfela. Można ustawić alerty i uzyskać dostęp do gotowych drabin obligacji, aby wyeliminować zgadywanie. Jeśli potrzebujesz pomocy eksperta, możesz nawet poprosić o przegląd osobistego portfela.

E*TRADE

Jeśli wybór jest dla Ciebie priorytetem, E*TRADE jest doskonałym wyborem. W ramach członkostwa otrzymasz dostęp do 50 000 obligacji i innych produktów o stałym dochodzie. E*TRADE oferuje następujące rodzaje obligacji:

• U.S. Treasury.
• Agency.
• Municipal.
• Corporate.
• Wysokie plony.
• Brokered CDs.

Dzięki E*TRADE możesz dokonywać transakcji na wszystkich obligacjach skarbowych USA bez prowizji. Jednak w przypadku wszystkich innych rodzajów obligacji, klient płaci prowizję w wysokości 1 USD za każdą obligację. Oprócz zautomatyzowanego narzędzia, które przeprowadzi Cię przez proces inwestowania w obligacje, możesz również skorzystać z pomocy Specjalisty ds. dochodów stałych, który udzieli Ci fachowej porady.

E*TRADE może również pomóc Ci stworzyć drabinę obligacji, zarówno za pomocą zautomatyzowanego narzędzia, jak i z pomocą Specjalisty ds. dochodów stałych. Drabina obligacji pozwala utrzymać ryzyko na niskim poziomie, nie pozbawiając klienta dostępu do pieniędzy przez wiele lat.

Gdzie możesz kupić obligacje?

Obligacje możesz kupić w wielu różnych miejscach, w zależności od Twoich priorytetów.

Jeśli interesuje Cię kompleksowa obsługa, możesz kupić obligacje w tym samym miejscu, w którym kupujesz akcje: w swoim domu maklerskim. Ale prawdopodobnie w ten sposób uzyskasz ETF-y obligacji i możesz skończyć płacąc opłaty, które mogą wpłynąć na Twoje zyski.

Więc, inną opcją jest kupno obligacji bezpośrednio, a nie przez biuro maklerskie.

Jednym z miejsc, w którym możesz to zrobić, jest Worthy Bonds. W Worthy Bonds możesz kupić obligacje, inwestując zaledwie 10 dolarów, a otrzymasz 5% zwrotu.

Obligacje Worthy są kwalifikowane przez SEC i mają termin zapadalności 36 miesięcy. Nie są one podobne do innych obligacji, które posiadają rating; są bardziej podobne do obligacji korporacyjnych. Z tego powodu Worthy dokłada szczególnej staranności, aby zakwalifikować aktywa stanowiące zabezpieczenie obligacji, które są wykorzystywane do zabezpieczania pożyczek dla małych firm.

Kiedy więc kupujesz obligacje w Worthy, zasadniczo pożyczasz małemu biznesowi i zarabiasz 5% na tej pożyczce.

Co warto wiedzieć przed zakupem obligacji

Always do your research

To naprawdę ważne, aby wiedzieć dokładnie, co kupujesz, zanim zainwestujesz. Obligacja jest czymś w rodzaju IOU; w zasadzie pożyczasz firmie trochę pieniędzy, a ona obiecuje Ci je spłacić, wraz z odsetkami. Ale jak w przypadku każdej pożyczki, stopa procentowa, długość terminu i wiarygodność kredytowa pożyczkobiorcy zrobić różnicę w tym, czy chcesz pożyczyć im pieniądze.

Kupując obligacje, możesz skutecznie pożyczać pieniądze największym korporacjom lub rządom na świecie. Najbardziej wiarygodni emitenci obligacji są nazywani „investment-grade.”

Utrzymaj się z dala od obligacji śmieciowych

Kupując obligacje, prawdopodobnie najlepiej jest trzymać się z dala od „obligacji śmieciowych”, chyba że jesteś prawdziwym ekspertem. Chociaż oferują one wysoką rentowność, dzieje się tak dlatego, że emitenci tych obligacji nie mają tak dobrych kredytów. Mogą oni po prostu nie wywiązać się ze swoich zobowiązań i zostawić Cię z torbami.

Zaglądnij do kosztów inwestycji

Następnie, zrozum koszt inwestycji: jakie opłaty lub prowizje są zobowiązane do zapłaty? Łatwo jest zapomnieć o tej części, kiedy patrzysz na ceny obligacji, rentowność i dywidendy.

Jest to ważne, ponieważ opłaty są często wyrażone jako część inwestycji i mogą one zacząć naprawdę zjadać twoje zyski. Dodaj do tego podatki, a możesz nie zarobić tyle, ile byś chciał. Zrozum również, że każda inwestycja, nawet obligacje, niesie ze sobą pewne ryzyko. Nie inwestuj więcej niż jesteś w stanie udźwignąć.

Kto powinien kupować obligacje?

Kto więc powinien kupować obligacje? Każdy – pod warunkiem, że inwestujesz w sposób odpowiedzialny i masz pod kontrolą swoje inne długi. W takim przypadku inwestowanie w obligacje może być bardzo rozsądne. Ważne jest, aby dokładnie ocenić obligacje, aby sprawdzić, czy są one rozsądnym dodatkiem do Twojego portfela, ale jeśli chcesz otrzymywać stałe dywidendy lub zredukować skutki zmienności Twoich udziałów w akcjach, obligacje są dobrym wyborem.

Gdy jesteś młodszy i masz przed sobą dłuższy czas, aby Twój portfel zyskał na wartości, często będziesz radzony, aby skierować swój portfel w stronę akcji. Kiedy jesteś starszy i bliżej emerytury, równowaga zazwyczaj przesuwa się z dala od akcji. Twój poziom komfortu z ryzykiem, jak również Twoje cele finansowe będą miały wpływ na Twoją alokację.

Jakie są rodzaje obligacji?

Jak wspomniano powyżej, istnieje wiele rodzajów obligacji:

• Obligacje oszczędnościowe Stanów Zjednoczonych, emitowane przez rząd (Seria I i Seria EE).
• Obligacje skarbowe (lub Treasurys), emitowane przez rząd Stanów Zjednoczonych.
• Obligacje korporacyjne, emitowane przez spółki publiczne i prywatne.
• Obligacje komunalne („munis”), emitowane przez rządy stanowe i lokalne.
• Obligacyjne ETF-y (exchange-traded funds), podobne do funduszy inwestycyjnych.

Podsumowując, jest tam obligacja dla Ciebie.

Dlaczego powinienem kupować obligacje?

Czy lubisz stały dochód? W takim razie z pewnością spodoba Ci się inwestowanie w obligacje. Inwestorzy zazwyczaj wybierają obligacje, gdy chcą uzyskać stały dopływ dywidendy. Jeśli utrzymasz obligację do terminu wykupu, otrzymasz z powrotem swój kapitał. W przeciwnym razie możesz je sprzedać.

Możesz myśleć o obligacjach jak o CD (certyfikatach depozytowych) w świecie inwestycji. Obiecują one stałą stopę zwrotu w zamian za stabilność i przewidywalność.

Kiedy najlepiej kupować obligacje?

Oczywiście, otrzymasz lepszy zwrot, jeśli kupisz obligacje, gdy stopy procentowe są bardzo wysokie. Ale o ile nie masz kryształowej kuli – i niekończącego się strumienia gotówki – prawdopodobnie będziesz musiał pracować z tym, co jest przed Tobą.

Próba określenia czasu inwestycji jest trudna na samym początku, a ponieważ tak wiele globalnych wydarzeń (jak pandemia, powiedzmy) może mieć reperkusje w dół linii, w tym na ceny obligacji, wejście w „najlepszym” momencie jest łatwiejsze do powiedzenia niż zrobienia.

Jeśli Twoim celem jest dywersyfikacja portfela, to nie ma lepszego momentu niż teraźniejszość, aby dodać obligacje do swojego zestawu inwestycyjnego.

Podsumowanie

Dla wielu osób zakup obligacji jest strategiczną częścią ich ogólnego portfela inwestycyjnego. Pozwala on zrównoważyć zmienne wyniki akcji i podobnych instrumentów kapitałowych bardziej stałym, choć mniej dochodowym, zwrotem. Niezależnie od tego, czy kupujesz obligacje bezpośrednio, czy za pośrednictwem brokera lub innego źródła, obligacje mogą być ważnym elementem Twojej podróży inwestycyjnej.

• Jak działa obligacja? A Simple (And Informative) Guide
• Worthy Bonds Review – Bond Investing For Every Investor

.