Comment acheter des obligations – Investir dans des obligations rendues faciles

Il semble que tout le monde parle toujours de l’investissement comme de la voie vers la richesse, mais ils sont assez clairsemés sur les détails. Ce n’est pas comme si vous déposiez un peu d’argent sur une action ou deux et que vous en sortiez millionnaire ; vous devez savoir comment fonctionne le marché boursier, comment dire si quelque chose est un bon investissement, et peut-être plus important encore, les stratégies pour vous protéger contre les pertes douloureuses.

Achetez des obligations pour aussi peu que 10 $ avec Worthy Bonds

Alors que la plupart des gens pourraient être en mesure de vous donner une idée approximative de ce qu’est une action (c’est une part d’une entreprise que vous achetez dans l’espoir qu’elle prenne de la valeur), il n’y a pas autant de gens qui peuvent vous citer la définition d’une obligation, ou partager des « conseils sur les obligations chaudes » pour votre portefeuille.

Mais les obligations sont tout aussi importantes que les actions pour votre stratégie d’investissement. Selon l’obligation que vous choisissez, elle peut donner un bon rendement fiable et vous aider à équilibrer la volatilité des actions de votre portefeuille.

Que sont les obligations?

Avant de savoir si vous devez acheter des obligations, vous devez savoir ce qu’elles sont. Une obligation est un titre de créance – comme une reconnaissance de dette. C’est une promesse faite par une entreprise que si vous lui fournissez de l’argent, elle vous remboursera, avec des intérêts. Vous prêtez l’argent en achetant l’obligation.

Considérez une obligation d’épargne comme un exemple commun et familier. En achetant une obligation d’épargne américaine, vous prêtez au gouvernement américain une somme d’argent déterminée – disons 100 $. Il vous émet une obligation et utilise cet argent pour les affaires du gouvernement. Vous conservez cette obligation jusqu’à son échéance. C’est à ce moment-là que vous « encaissez » votre prêt au gouvernement – il vous rend votre investissement initial de 100 $ (également appelé « valeur nominale » de l’obligation), plus les intérêts.

Les obligations d’entreprise fonctionnent de la même manière. Vous pouvez acheter une obligation et la vendre plus tard pour une certaine valeur, ou l’encaisser lorsqu’elle arrive à échéance, ou encore percevoir les intérêts au fil du temps. Les obligations municipales sont également similaires, sauf que dans ce cas, le prêt va à un gouvernement local.

L’obligation donne des flux de trésorerie à la société ou au gouvernement en échange d’un revenu régulier pour vous, sous forme de paiements d’intérêts ou de dividendes.

Comment acheter des obligations

Alors que vous pourriez à peine obtenir 1% d’intérêt sur un compte d’épargne à haut rendement de nos jours (si c’est le cas), il est raisonnable d’obtenir un rendement de 5% sur vos investissements obligataires. (Inscrivez-moi, n’est-ce pas ?)

Pour investir dans des obligations, vous les achetez et les conservez jusqu’à leur échéance, en percevant des intérêts, ou vous pouvez les acheter et essayer de les vendre plus tard pour réaliser un bénéfice – supérieur à celui pour lequel vous les avez vendues.

Cependant, contrairement à ce qui se passe lorsque vous achetez des actions ordinaires, les obligations individuelles ne se négocient pas sur des bourses publiques. Vous devez les acheter « de gré à gré » – ce qui rend difficile le suivi de leurs prix et la vérification de la bonne affaire – et vous aurez besoin d’un courtier pour organiser la vente.

Les ETF (exchange-traded funds) obligataires, en revanche, se négocient sur les bourses, ce qui les rend plus liquides que les obligations traditionnelles. Ils versent également des coupons mensuels plutôt que deux fois par an. Les fonds sont constitués d’un certain nombre d’obligations, de sorte que le fonds lui-même n’arrive jamais à échéance, et les obligations qui le composent peuvent changer souvent.

La façon la plus courante d’acheter des obligations est à partir de votre compte de courtage, qu’il s’agisse d’un courtage traditionnel ou en ligne. Vous pouvez même acheter des obligations directement auprès du gouvernement américain. Il suffit de se rendre sur le site du Trésor et d’ouvrir un compte.

Alors que les courtiers traditionnels font souvent la promotion de leur service sur mesure et individualisé, celui-ci s’accompagne généralement de frais élevés. Si vous ne voulez pas payer pour un service complet, les courtiers en ligne proposent des frais réduits en échange de vous donner un contrôle plus robuste sur votre portefeuille.

TD Ameritrade

TD Ameritrade est une excellente plateforme polyvalente pour investir, vous aidant à commencer à investir sur une plateforme bien respectée. Votre adhésion vous donne accès à un assistant obligataire qui vous met en relation avec les meilleures obligations et CD en fonction de vos objectifs financiers. Il vous suffit de répondre à quelques questions, d’examiner les recommandations et d’acheter celles qui vous plaisent directement à partir de votre tableau de bord.

Voici les titres sans commission que vous pouvez négocier en utilisant votre compte TD Ameritrade :

• Stocks.
• ETFs.
• Options.
• Revenu fixe.
• Fonds communs de placement.

Avec TD Ameritrade, vous pouvez choisir parmi plus de 40 000 actifs fournis par plus de 100 courtiers différents, tous sans commission. Bien que cela puisse sembler écrasant, la plateforme vous accompagne dans le processus de mise en place de votre portefeuille. Vous pouvez configurer des alertes et accéder à des échelles d’obligations préétablies afin d’éliminer les approximations. Si vous avez besoin des conseils d’un expert, vous pouvez même demander un examen personnel de votre portefeuille.

E*TRADE

Si la sélection est votre priorité, E*TRADE est un excellent choix. Votre adhésion vous donne accès à 50 000 obligations et autres produits à revenu fixe. E*TRADE propose les types d’obligations suivants :

• Trésor américain.
• Agency.
• Municipal.
• Corporate.
• High-Yield.
• Cods négociés.

Avec E*TRADE, vous bénéficiez de transactions sans commission sur toutes les obligations du Trésor américain. Cependant, vous paierez une commission de 1 $ par obligation sur les transactions de tous les autres types d’obligations. En plus d’un outil automatisé pour vous guider dans le processus d’investissement en obligations, vous pouvez également accéder à un spécialiste des titres à revenu fixe pour obtenir des conseils d’experts.

E*TRADE peut également vous aider à créer une échelle d’obligations, soit par le biais de l’outil automatisé, soit avec l’aide d’un spécialiste des titres à revenu fixe. Une échelle d’obligations vous aide à maintenir votre risque à un niveau faible sans vous bloquer l’accès à votre argent pendant des années.

Où pouvez-vous acheter des obligations ?

Vous pouvez acheter des obligations dans un certain nombre d’endroits différents, en fonction de vos priorités.

Si vous êtes intéressé par un guichet unique, vous pouvez acheter vos obligations au même endroit que vous achetez vos actions : votre courtier. Mais vous obtiendrez probablement des FNB d’obligations de cette façon, et vous pourriez finir par payer des frais qui pourraient gruger vos rendements.

Donc, une autre option consiste à acheter vos obligations directement plutôt que par l’intermédiaire d’un courtier.

Un endroit où vous pouvez le faire est chez Worthy Bonds. Chez Worthy Bonds, vous pouvez acheter des obligations avec seulement 10 $ à investir – et vous recevrez un rendement de 5 %.

Les obligations Worthy sont qualifiées par la SEC et ont une durée de 36 mois. Elles ne sont pas comme les autres obligations qui portent une notation ; elles sont plus similaires aux obligations d’entreprise. Pour cette raison, Worthy prend un soin particulier à qualifier les actifs qui soutiennent les obligations, qu’ils utilisent pour garantir les prêts aux petites entreprises dignes de confiance.

Donc, lorsque vous achetez une obligation chez Worthy, vous prêtez essentiellement à une petite entreprise et gagnez 5 % sur ce prêt.

Que savoir avant d’acheter des obligations

Toujours faire des recherches

Il est vraiment important de savoir exactement ce que vous achetez avant d’investir. Une obligation est en quelque sorte une reconnaissance de dette ; en gros, vous prêtez de l’argent à une entreprise, et elle promet de vous rembourser, avec des intérêts. Mais comme pour tout prêt, le taux d’intérêt, la durée et la solvabilité du prêteur font la différence pour savoir si vous voulez lui prêter de l’argent.

Vous pourriez effectivement prêter de l’argent aux plus grandes sociétés ou gouvernements du monde lorsque vous achetez une obligation. Les émetteurs d’obligations les plus fiables sont appelés « investment-grade ».

Restez à l’écart des obligations de pacotille

Lorsque vous achetez une obligation, il est probablement préférable de rester à l’écart des « obligations de pacotille », sauf si vous êtes vraiment un expert. Bien qu’elles offrent des rendements élevés, c’est parce que ces émetteurs d’obligations n’ont pas un aussi bon crédit. Ils pourraient tout simplement faire défaut et vous laisser payer la note.

Regardez le coût de votre investissement

Puis, comprenez le coût de votre investissement : quels sont les frais ou commissions que vous êtes obligé de payer ? Il est facile d’oublier cette partie lorsque vous regardez les prix, les rendements et les dividendes des obligations.

Ceci est important parce que les frais sont souvent exprimés comme une partie de votre investissement, et ils peuvent commencer à vraiment grignoter vos rendements. Ajoutez les taxes au mélange, et vous pourriez ne pas gagner autant que vous le souhaitez. Comprenez également que tout investissement, même les obligations, comporte un certain risque. N’investissez pas plus que ce que vous pouvez supporter.

Qui devrait acheter des obligations ?

Alors, qui devrait acheter des obligations ? Tout le monde – tant que vous investissez de manière responsable et que vous maîtrisez vos autres dettes. Dans ce cas, investir dans des obligations peut être très judicieux. Il est important d’évaluer soigneusement l’obligation elle-même pour voir si elle constitue un ajout raisonnable à votre portefeuille, mais si vous cherchez à recevoir des dividendes réguliers ou à réduire les effets de la volatilité de vos actions, les obligations sont un bon choix.

Lorsque vous êtes plus jeune, et que vous avez plus de temps devant vous pour que votre portefeuille prenne de la valeur, on vous conseillera souvent de pondérer votre portefeuille en faveur des actions. Lorsque vous êtes plus âgé et plus proche de la retraite, l’équilibre se déplace généralement vers les actions. Votre niveau de confort avec le risque ainsi que vos objectifs financiers éclaireront vos allocations.

Quels sont les types d’obligations ?

Comme mentionné ci-dessus, il existe de nombreux types d’obligations :

• Obligations d’épargne américaines, émises par le gouvernement (série I et série EE).
• Les obligations du Trésor (ou Treasurys), émises par le gouvernement américain.
• Les obligations d’entreprise, émises par des sociétés publiques et privées.
• Les obligations municipales (« munis »), émises par des gouvernements étatiques et locaux.
• Les ETF obligataires (fonds négociés en bourse), similaires aux fonds communs de placement.

En gros, il existe une obligation pour vous.

Pourquoi devrais-je acheter des obligations?

Vous aimez avoir un revenu régulier ? Alors vous allez adorer investir dans des obligations. Les investisseurs se tournent généralement vers les obligations lorsqu’ils veulent un goutte-à-goutte régulier de dividendes. Si vous conservez l’obligation jusqu’à l’échéance, vous récupérerez votre capital. Sinon, vous pouvez la vendre.

On peut considérer les obligations comme les CD (certificats de dépôt) du monde de l’investissement. Elles promettent un taux de rendement régulier en échange de la stabilité et de la prévisibilité.

Quel est le meilleur moment pour acheter des obligations ?

Evidemment, vous obtiendrez un meilleur rendement si vous achetez vos obligations lorsque les taux d’intérêt sont super élevés. Mais à moins que vous ne disposiez d’une boule de cristal – et d’un flux ininterrompu de liquidités – vous devrez probablement travailler avec ce qui se présente à vous.

Essayer de chronométrer les investissements est délicat pour commencer, et parce que tant d’événements mondiaux (comme une pandémie, par exemple) peuvent avoir des répercussions en aval, y compris sur les prix des obligations, entrer au « meilleur » moment est plus facile à dire qu’à faire.

Si votre objectif est de diversifier votre portefeuille, alors il n’y a aucun moment comme le présent pour ajouter des obligations à votre combinaison d’investissements.

Résumé

Pour beaucoup de gens, l’achat d’obligations est une partie stratégique de leur portefeuille d’investissements global. Il vous permet d’équilibrer la performance volatile des actions et des titres similaires avec un rendement plus constant, bien que plus faible. Que vous achetiez des obligations directement ou par l’intermédiaire de votre courtier ou d’une autre source, les obligations peuvent constituer une pièce importante de votre parcours d’investissement.

• Comment fonctionne une obligation ? Un guide simple (et informatif)
• La revue Worthy Bonds – L’investissement obligataire pour chaque investisseur

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