Système de Ponzi

Qu’est-ce qu’un système de Ponzi?

Un système de Ponzi est considéré comme un programme d’investissement frauduleux. Elle consiste à utiliser les paiements collectés auprès des nouveaux investisseurs pour rembourser les investisseurs précédents. Les organisateurs des systèmes de Ponzi promettent généralement d’investir l’argent collecté pour générer des profits supernormaux avec peu ou pas de risques.

Cependant, au sens propre, les fraudeurs ne prévoient pas vraiment d’investir l’argent. Leur intention est de rembourser les premiers investisseurs afin de rendre le système crédible. En tant que telle, une chaîne de Ponzi nécessite un flux constant de fonds pour se maintenir. Lorsque les organisateurs ne peuvent plus recruter de nouveaux membres ou lorsqu’une grande partie des investisseurs existants décident d’encaisser, le système s’effondre.

Décomposer les systèmes de Ponzi

Un système de Ponzi est simplement un type d’escroquerie à l’investissement dans lequel les investisseurs se voient promettre des rendements substantiels. Les entreprises qui participent à des schémas de Ponzi concentrent toute leur attention pour attirer de nouveaux clients. Une fois que les nouveaux entrants investissent, l’argent est collecté et utilisé pour payer les investisseurs initiaux en tant que « retours ».

Cependant, un système de Ponzi n’est pas la même chose qu’un système pyramidal. Avec un système de Ponzi, on fait croire aux investisseurs qu’ils obtiennent des retours sur leurs investissements. En revanche, les participants à un système pyramidal sont conscients que la seule façon de réaliser des bénéfices est de recruter d’autres personnes pour le système. Dans une large mesure, les systèmes de Ponzi sont des astuces d’investissement.

Les drapeaux rouges des systèmes de Ponzi

La plupart des systèmes de Ponzi présentent des caractéristiques communes telles que :

1. Promesse de rendements élevés avec un risque minimal

Dans le monde réel, chaque investissement que l’on fait comporte un certain degré de risque. En fait, les investissements qui offrent des rendements élevés comportent généralement plus de risques. Ainsi, si quelqu’un propose un investissement offrant des rendements élevés et peu de risques, il s’agit probablement d’une affaire trop belle pour être vraie. Il y a de fortes chances que l’investisseur ne voie aucun rendement.

2. Des rendements trop réguliers

Les investissements connaissent des fluctuations en permanence. Par exemple, si l’on investit dans les actions d’une entreprise donnée, il y a des moments où le prix de l’action va augmenter, et d’autres moments où il va diminuer. Cela dit, les investisseurs devraient toujours être sceptiques à l’égard des investissements qui génèrent des rendements élevés de manière constante, quelles que soient les fluctuations du marché.

3. Investissements non enregistrés

Avant de se précipiter pour investir dans un stratagème, il est important de confirmer si la société d’investissement est enregistrée auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC)Securities and Exchange Commission (SEC)La US Securities and Exchange Commission, ou SEC, est une agence indépendante du gouvernement fédéral américain qui est chargée de mettre en œuvre les lois fédérales sur les valeurs mobilières et de proposer des règles en la matière. Elle est également chargée de maintenir l’industrie des valeurs mobilières et les bourses de valeurs et d’options ou les régulateurs des États. S’il est enregistré, alors un investisseur peut accéder aux informations concernant la société pour déterminer si elle est légitime.

4. Vendeurs sans licence

Selon la loi fédérale et étatique, il faut posséder une licence spécifique ou être enregistré auprès d’un organisme de réglementation. La plupart des schémas de Ponzi traitent avec des personnes et des sociétés non autorisées.

5. Stratégies secrètes et sophistiquées

Il faut éviter les investissements qui consistent en des procédures trop complexes pour être comprises.

Histoire de la chaîne de Ponzi

La chaîne tire son nom d’un certain Charles Ponzi, un fraudeur qui a dupé des milliers d’investisseurs en 1919.

Ponzi promettait un rendement de 50 % en trois mois sur les profits réalisés grâce aux coupons-réponses internationaux. À l’époque, le service postal proposait des coupons-réponses internationaux, qui permettaient à un expéditeur de préacheter des frais d’affranchissement et de les incorporer dans sa correspondance. Le destinataire échangeait ensuite le coupon contre un timbre de poste aérienne prioritaire dans son bureau de poste d’origine.

En raison des fluctuations des prix de l’affranchissement, il n’était pas rare de constater que les timbres étaient plus chers dans un pays que dans un autre. Ponzi a vu une opportunité dans cette pratique et a décidé d’engager des agents pour acheter des coupons-réponses internationaux bon marché en son nom puis les lui envoyer. Il échangeait les coupons contre des timbres, qui étaient plus chers que ceux achetés à l’origine. Les timbres étaient ensuite vendus à un prix plus élevé pour réaliser un bénéfice. Ce type de commerce est connu sous le nom d’arbitrage, et il n’est pas illégal.

Mais à un moment donné, Ponzi est devenu gourmand. Sous le nom de Securities Exchange Company, il a invité les gens à investir dans la société, promettant des retours de 50 % dans les 45 jours et de 100 % dans les 90 jours. Compte tenu de son succès dans la combine du timbre-poste, personne ne doutait de ses intentions. Malheureusement, Ponzi n’a jamais vraiment investi l’argent, il l’a simplement réinjecté dans la combine en payant certains des investisseurs. Le stratagème a duré jusqu’en 1920, date à laquelle la Securities Exchange Company a fait l’objet d’une enquête.

Comment se protéger des schémas de Ponzi

De la même manière qu’un investisseur fait des recherches sur une société dont il s’apprête à acheter les actions, un individu devrait faire des recherches sur toute personne qui l’aide à gérer ses finances. La façon la plus simple de procéder est de contacter la SEC et de demander si ses comptablesUn comptableUn comptable joue un rôle très crucial dans une organisation, qu’il s’agisse d’une multinationale ou d’une petite entreprise nationale. Ils mènent actuellement des enquêtes ouvertes (ou ont enquêté sur des cas antérieurs de fraude).

Aussi, avant d’investir dans un système, il faut demander les dossiers financiers de l’entreprise pour vérifier s’ils sont légitimes.

Key Takeaways

Un système de Ponzi est simplement un investissement illégal. Nommée d’après Charles Ponzi, qui était un fraudeur dans les années 1920, cette combine promet des rendements constants et élevés, mais soi-disant avec très peu de risques. Bien qu’un tel système puisse fonctionner à court terme, il finit par s’épuiser. Par conséquent, les investisseurs devraient toujours être sceptiques à l’égard des investissements qui semblent trop beaux pour être vrais.

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