Come Comprare Obbligazioni – Investing In Bonds Made Easy

Sembra che tutti parlino sempre di investire come la strada per la ricchezza, ma sono piuttosto scarsi nei dettagli. Non è che si buttano un po’ di soldi su una o due azioni e si va via milionari; bisogna sapere come funziona il mercato azionario, come dire se qualcosa è un buon investimento, e forse più importante, le strategie per proteggersi da perdite dolorose.

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Mentre la maggior parte delle persone è in grado di darvi un’idea approssimativa di cosa sia un’azione (è una quota di una società che si acquista nella speranza che aumenti di valore), non altrettante persone possono snocciolare la definizione di un’obbligazione, o condividere “consigli caldi sulle obbligazioni” per il tuo portafoglio.

Ma le obbligazioni sono importanti quanto le azioni nella vostra strategia d’investimento. A seconda dell’obbligazione che scegli, possono dare un buon rendimento affidabile e aiutarti a bilanciare la volatilità delle azioni nel tuo portafoglio.

Cosa sono le obbligazioni?

Prima di sapere se dovresti comprare obbligazioni, devi sapere cosa sono. Un’obbligazione è un titolo di debito – come una cambiale. È una promessa fatta da un’azienda che se tu fornisci loro del denaro, te lo restituirà, con gli interessi. Voi prestate il denaro acquistando l’obbligazione.

Considerate un titolo di risparmio come un esempio comune e familiare. Acquistando un titolo di risparmio americano, si presta al governo degli Stati Uniti una certa quantità di denaro – diciamo 100 dollari. Loro ti emettono un’obbligazione e usano quei soldi per le cose del governo. Tu tieni quel titolo fino alla sua scadenza. È allora che “incassi” il tuo prestito al governo – ti restituiscono i tuoi 100 dollari di investimento iniziale (chiamato anche “valore nominale” dell’obbligazione), più gli interessi.

Le obbligazioni societarie funzionano allo stesso modo. Puoi comprare un’obbligazione e venderla più tardi per un certo valore, o incassarla alla scadenza, o raccogliere gli interessi nel tempo. Anche le obbligazioni municipali sono simili, solo che in questo caso, il prestito va a un governo locale.

L’obbligazione dà un flusso di cassa alla società o al governo in cambio di un reddito costante per voi, sotto forma di pagamenti di interessi o dividendi.

Come comprare obbligazioni

Durante questi giorni si potrebbe ottenere a malapena l’1% di interesse su un conto di risparmio ad alto rendimento (se è così), è ragionevole ottenere un ritorno del 5% sui vostri investimenti in obbligazioni.

Per investire in obbligazioni, le compri e le tieni fino alla loro scadenza, raccogliendo interessi, oppure le compri e cerchi di venderle più tardi per un profitto – più alto di quello per cui le hai vendute.

Tuttavia, a differenza di quando compri azioni comuni, le obbligazioni individuali non sono scambiate in borse pubbliche. Dovete comprarli “over-the-counter” – il che rende difficile seguire i loro prezzi e vedere se state facendo un buon affare – e avrete bisogno di un broker per organizzare la vendita.

Gli ETF obbligazionari (exchange-traded fund), d’altra parte, scambiano in borsa, rendendoli più liquidi delle obbligazioni tradizionali. Inoltre pagano le cedole mensilmente piuttosto che due volte all’anno. I fondi sono composti da un certo numero di obbligazioni, quindi il fondo stesso non scade mai, e le obbligazioni al suo interno possono cambiare spesso.

Il modo più comune per acquistare obbligazioni è all’interno del tuo conto di intermediazione, sia che si tratti di un’intermediazione tradizionale o di una online. È anche possibile acquistare obbligazioni direttamente dal governo degli Stati Uniti. Basta visitare il sito web del Tesoro e aprire un conto.

Mentre i broker tradizionali spesso promuovono il loro servizio personalizzato e su misura, di solito è accompagnato da commissioni elevate. Se non vuoi pagare per un servizio completo, i broker online offrono commissioni scontate in cambio di un maggiore controllo sul tuo portafoglio.

TD Ameritrade

TD Ameritrade è un’ottima piattaforma all-around per investire, che ti aiuta a iniziare a investire su una piattaforma ben rispettata. La tua iscrizione ti dà accesso a un Bond Wizard che ti mette in contatto con le migliori obbligazioni e CD per soddisfare i tuoi obiettivi finanziari. Basta rispondere ad alcune domande, esaminare le raccomandazioni e acquistare quelle che ti piacciono direttamente dal tuo dashboard.

Questi sono i titoli senza commissioni che puoi scambiare usando il tuo conto TD Ameritrade:

• Azioni.
• ETF.
• Opzioni.
• Reddito fisso.
• Fondi comuni.

Con TD Ameritrade, è possibile scegliere tra più di 40.000 attività fornite da più di 100 diversi operatori, tutte senza commissioni. Anche se può sembrare travolgente, la piattaforma ti guida attraverso il processo di impostazione del tuo portafoglio. È possibile impostare avvisi e accedere a scale di obbligazioni predefinite per aiutare ad eliminare le congetture. Se hai bisogno di una guida esperta, puoi anche richiedere una revisione personale del portafoglio.

E*TRADE

Se la selezione è la tua priorità, E*TRADE è un’ottima scelta. Avrai accesso a 50.000 obbligazioni e altri prodotti a reddito fisso con la tua iscrizione. E*TRADE offre i seguenti tipi di obbligazioni:

• Tesoro USA.
• Agenzia.
• Municipale.
• Corporate.
• High-Yield.
• CD Brokered.

Con E*TRADE, si ottengono scambi senza commissioni su tutti i titoli del Tesoro USA. Tuttavia, si pagherà una commissione di $1 per obbligazione sugli scambi di tutti gli altri tipi di obbligazioni. Oltre ad uno strumento automatizzato che ti guida attraverso il processo di investimento in obbligazioni, è anche possibile accedere ad uno specialista del reddito fisso per un consiglio esperto.

E*TRADE può anche aiutarti a creare una scala di obbligazioni, sia attraverso lo strumento automatizzato o con l’aiuto di uno specialista del reddito fisso. Una scala obbligazionaria vi aiuta a mantenere il rischio basso senza bloccare l’accesso al vostro denaro per anni.

Dove puoi comprare le obbligazioni?

Puoi comprare le obbligazioni in diversi posti, a seconda delle tue priorità.

Se sei interessato a un one-stop-shop, puoi comprare le tue obbligazioni nello stesso posto dove compri le tue azioni: il tuo brokeraggio. Ma è probabile che in questo modo otterrete ETF obbligazionari, e potreste finire per pagare commissioni che potrebbero intaccare i vostri rendimenti.

Così, un’altra opzione è quella di acquistare le obbligazioni direttamente piuttosto che attraverso un brokeraggio.

Un posto dove si può fare questo è su Worthy Bonds. Su Worthy Bonds, puoi comprare obbligazioni con soli 10 dollari da investire – e riceverai un ritorno del 5%.

Le obbligazioni Worthy sono qualificate dalla SEC e hanno una durata di 36 mesi. Non sono come altre obbligazioni che hanno un rating; sono più simili alle obbligazioni societarie. Per questo motivo, Worthy si preoccupa di qualificare i beni che sostengono le obbligazioni, che usano per garantire i prestiti alle piccole imprese meritevoli.

Quindi quando compri un’obbligazione da Worthy, stai essenzialmente prestando ad una piccola impresa e guadagnando il 5% su quel prestito.

Cosa sapere prima di comprare obbligazioni

Fate sempre la vostra ricerca

È molto importante sapere esattamente cosa state comprando prima di investire. Un’obbligazione è un po’ come una cambiale; in pratica stai prestando dei soldi a una società, che ti promette di restituirteli con gli interessi. Ma come per ogni prestito, il tasso d’interesse, la durata e l’affidabilità creditizia del beneficiario del prestito fanno la differenza nel fatto che tu voglia prestargli dei soldi.

Quando compri un’obbligazione potresti effettivamente prestare denaro alle più grandi società o governi del mondo. Gli emittenti di obbligazioni più affidabili sono chiamati “investment-grade”.

Stai lontano dalle obbligazioni spazzatura

Quando compri un’obbligazione, è probabilmente meglio stare lontano dalle “obbligazioni spazzatura” a meno che tu non sia un vero esperto. Anche se offrono alti rendimenti, è perché questi emittenti di obbligazioni non hanno un buon credito. Potrebbero essere inadempienti e lasciarti con la borsa in mano.

Guarda il costo del tuo investimento

In seguito, comprendi il costo del tuo investimento: quali spese o commissioni sei obbligato a pagare? È facile dimenticare questa parte quando si guardano i prezzi delle obbligazioni, i rendimenti e i dividendi.

Questo è importante perché le commissioni sono spesso espresse come una parte del vostro investimento, e possono iniziare a mangiare davvero nei vostri rendimenti. Aggiungete le tasse al mix, e potreste non guadagnare quanto volete. Comprendi anche che qualsiasi investimento, anche le obbligazioni, comporta dei rischi. Non investire più di quanto tu possa gestire.

Chi dovrebbe comprare obbligazioni?

Chi dovrebbe comprare obbligazioni? Chiunque, purché si investa in modo responsabile e si abbiano sotto controllo gli altri debiti. In questo caso, investire in obbligazioni può essere molto sensato. È importante valutare attentamente l’obbligazione stessa per vedere se è un’aggiunta ragionevole al tuo portafoglio, ma se stai cercando di ricevere dividendi costanti o di ridurre gli effetti della volatilità delle tue partecipazioni azionarie, le obbligazioni sono una buona scelta.

Quando sei giovane, e hai un tempo più lungo davanti a te per il tuo portafoglio per guadagnare valore, ti verrà spesso consigliato di pesare il tuo portafoglio verso le azioni. Quando si è più vecchi e più vicini alla pensione, l’equilibrio si sposta tipicamente dalle azioni. Il tuo livello di comfort con il rischio così come i tuoi obiettivi finanziari informeranno le tue allocazioni.

Quali tipi di obbligazioni esistono?

Come detto sopra, ci sono molti tipi di obbligazioni:

• U.S. Savings Bonds, emessi dal governo (Serie I e Serie EE).
• Obbligazioni del Tesoro (o Treasurys), emesse dal governo degli Stati Uniti.
• Obbligazioni aziendali, emesse da aziende pubbliche e private.
• Obbligazioni municipali (“munis”), emesse da governi statali e locali.
• Etf obbligazionari (exchange-traded funds), simili ai fondi comuni di investimento.

In sostanza, c’è un’obbligazione là fuori per te.

Perché dovrei comprare obbligazioni?