5 tips voor de financiering van vastgoedbeleggingen

De crash op de huizenmarkt is een verre herinnering geworden, en de huizenprijzen zien er weer gezond uit. En een sterkere economie heeft geholpen brengen nieuwe investeerders die op zoek zijn naar vastgoed een deel van hun beleggingsportefeuille te maken.

Hoewel het selecteren van een goede vastgoedbelegging op zich al moeilijk genoeg is, als je eenmaal het perfecte huis of appartement hebt gevonden, hoe ga je het dan financieren? Een beetje creativiteit en voorbereiding kan de financiering binnen bereik brengen voor veel vastgoedbeleggers.

Hier volgen vijf tips om vastgoedbeleggingen te financieren:

• Zorg voor een aanzienlijke aanbetaling
• Ben een “sterke lener”
• Wend u tot een lokale bank
• Vraag naar financiering door de eigenaar
• Denk creatief

Als u klaar bent om te lenen voor een residentieel vastgoedbelegging, kunnen deze tips helpen uw kansen op succes te verbeteren.

Zorg voor een flinke aanbetaling

Omdat de hypotheekverzekering geen onroerendgoedbeleggingen dekt, moet u over het algemeen ten minste 20 procent aanbetalen om een traditionele financiering van een geldverstrekker te krijgen. Als u 25 procent kunt aanbetalen, kunt u in aanmerking komen voor een nog betere rente, volgens hypotheekadviseur Todd Huettner, president van Huettner Capital in Denver.

Een grotere aanbetaling geeft u “meer risico” en dus meer te verliezen als de investering niet goed uitpakt. Dat kan een krachtige stimulans zijn, en een grotere aanbetaling biedt de bank ook meer zekerheid tegen het verliezen van haar investering. Als de investering slecht uitpakt, bent u uw hele inleg kwijt voordat de bank geld begint te verliezen op het onroerend goed.

Als u geen aanbetaling kunt doen, kunt u proberen een tweede hypotheek op het onroerend goed te krijgen, maar dat zal waarschijnlijk een moeizame strijd worden.

Ben een “sterke kredietnemer”

Hoewel vele factoren – waaronder de loan-to-value ratio en het beleid van de kredietverstrekker – van invloed kunnen zijn op de voorwaarden van een lening op een vastgoedbelegging, zult u uw kredietscore willen controleren voordat u een deal probeert te sluiten.

“Onder de 740 kan het je extra geld gaan kosten voor hetzelfde rentepercentage,” zegt Huettner. “Onder de 740 moet je een vergoeding betalen om de rente gelijk te houden. Dat kan variëren van een kwart van een punt tot 2 punten om dezelfde rente te behouden.”

Een punt is gelijk aan één procent van de hypotheeklening. Dus een punt op een lening van $100.000 is gelijk aan $1.000. (Hier is wanneer het de moeite waard is om punten te kopen.)

Het alternatief voor het betalen van punten als uw score lager is dan 740, is het accepteren van een hogere rente.

Daarnaast is het hebben van reserves op de bank om al uw uitgaven te betalen – persoonlijk en investeringsgerelateerd – voor ten minste zes maanden onderdeel geworden van de leenvergelijking.

“Als je meerdere huurwoningen hebt, (geldverstrekkers) willen nu reserves voor elke eigenschap,” zegt Huettner. “Op die manier, als je leegstand hebt, ben je niet dood.”

3. Wend je tot een lokale bank of makelaar

Als je aanbetaling niet helemaal zo groot is als het zou moeten zijn of als je andere verzachtende omstandigheden hebt, overweeg dan om naar een buurtbank te gaan voor financiering in plaats van een grote nationale financiële instelling.

“Ze zullen een beetje meer flexibiliteit hebben,” zegt Huettner. Ze kunnen ook de lokale markt beter kennen en meer interesse hebben om lokaal te investeren.

Hypotheekmakelaars zijn een andere goede optie omdat ze toegang hebben tot een breed scala aan leenproducten – maar doe wat onderzoek voordat je je op een vestigt.

“Wat is hun achtergrond?” vraagt Huettner. “Hebben ze een universitair diploma? Zijn ze lid van een professionele organisatie? Je moet een beetje due diligence doen.”

Vraag om eigenaarsfinanciering

In de tijd dat bijna iedereen in aanmerking kon komen voor een banklening, maakte een verzoek om eigenaarsfinanciering verkopers vroeger wantrouwig ten opzichte van potentiële kopers. Maar nu is het meer aanvaardbaar omdat krediet is aangescherpt en de normen voor kredietnemers zijn toegenomen.

Hoewel, je moet een spel plan hebben als je besluit om deze route te gaan.

“Je moet zeggen: ‘Ik zou graag eigenaarfinanciering willen doen met dit bedrag en deze voorwaarden,'” zegt Huettner. “Je moet de verkoper verkopen op eigenaarsfinanciering, en op u.”

Dit spelplan toont de verkoper dat je serieus bent over de transactie en dat je klaar bent om een echte deal te sluiten op basis van de praktische veronderstellingen die je hebt gepresenteerd.

Denk creatief

Als u op zoek bent naar een goed pand met een hoge kans op winst, overweeg dan om een aanbetaling of renovatiegeld veilig te stellen via een home equity-lijn van krediet, van creditcards of zelfs via sommige levensverzekeringen, zegt Ben Spofford, een Ohio huis verbouwer en voormalig vastgoedbelegger.

Financiering voor de daadwerkelijke aankoop van het onroerend goed is misschien mogelijk via particuliere, persoonlijke leningen van peer-to-peer leensites zoals Prosper en LendingClub, die investeerders verbinden met individuele kredietverstrekkers.

Wees je er wel van bewust dat je met enige scepsis kunt worden ontvangen, vooral als je geen lange geschiedenis van succesvolle vastgoedinvesteringen hebt. Sommige peer-to-peer groepen vereisen ook dat uw kredietgeschiedenis aan bepaalde criteria voldoet.

“Wanneer u van een persoon leent in tegenstelling tot een entiteit, zal die persoon over het algemeen conservatiever zijn en meer beschermend tegenover het geven van hun geld aan een vreemde,” zegt Spofford.

Gebruik vastgoed om pensioeninkomen te creëren

Onroerend goed is een populaire manier voor individuen om pensioeninkomen te genereren. Het is nu zelfs de favoriete langetermijninvestering van de Amerikanen, volgens een recent onderzoek van Bankrate. De populariteit van onroerend goed is op het hoogste niveau sinds Bankrate zeven jaar geleden begon met het uitvoeren van het onderzoek.

Die populariteit berust voor een deel op het feit dat onroerend goed een gestage stroom inkomsten oplevert, omdat beleggers een regelmatige maandelijkse huur van hun huurders innen. Voor gepensioneerden is een vast inkomen precies het soort zekerheid waar ze naar op zoek zijn als ze niet volledig in loondienst zijn.

En gepensioneerden hebben een extra voordeel op dat inkomen. Na verloop van tijd kan een goed beheerde woning de huren verhogen, waardoor beleggers elke maand meer geld in hun zak hebben. Het onroerend goed kan ook in waarde stijgen, dus als het tijd is om te verkopen of zelfs te investeren in een ander onroerend goed, is er eigen vermogen dat kan worden aangeboord. Natuurlijk heeft vastgoedbelegging ook andere voordelen, met name op het gebied van belastingen.

Als u zich niet direct wilt bezighouden met het beheer van onroerend goed, kunt u het kopen via vastgoedbeleggingstrusts (REIT’s) op de aandelenmarkt en een professionele beheerder alle problemen laten afhandelen. REIT’s zijn enorm populair bij gepensioneerden vanwege hun gestage dividenden.

Bottom line

Onroerend goed is meestal een spel op lange termijn waarbij de winsten de neiging hebben om na verloop van tijd te komen. Maar hoe u ook investeert in onroerend goed, u kunt geld verdienen als u de slimme principes van het investeren volgt. Wanneer u onroerend goed financiert, zorg er dan voor dat u zich de betalingen kunt veroorloven wanneer u de lening aangaat. Als u de lening in de loop van de tijd afbetaalt, kunt u overwegen hoe u de rentekosten nog verder kunt verlagen op basis van uw solide leenverleden en uw lagere uitstaande leensaldo.

Lees meer:

• Vergelijk de beste hypotheekrente
• Dit zijn de beste (en slechtste) tijden om een huis te verkopen
• 8 dingen die u meteen moet doen als u een nieuw huis koopt

– Jennifer Acosta Scott schreef de oorspronkelijke versie van dit verhaal.