Como limpar o seu relatório ChexSystems passo a passo

Se o seu historial bancário for encontrado com manchas pela ChexSystems, poderá ser rejeitado quando se candidatar à abertura de uma conta corrente ou poupança. Os bancos e as cooperativas de crédito reportam à ChexSystems, que é uma agência especializada em relatórios de crédito, ou CRA.

mas por vezes as vítimas de roubo de identidade ou fraude são erroneamente identificadas como os autores de um esquema fraudulento. E outras vezes, os consumidores são denunciados por extraviarem as suas contas, entre outras razões.

Aqui está o que precisa de saber para remover o seu registo, quer seja um erro ou porque precisa de pagar dívidas para voltar a entrar no sistema bancário.

Receba o seu Relatório ChexSystems

O primeiro passo para resolver quaisquer problemas é obter uma cópia do seu relatório para descobrir porque é que a sua aplicação bancária não foi aprovada.

“Um relatório ChexSystems é algo a que os consumidores têm direito gratuitamente uma vez a cada doze meses”, diz Greg McBride, CFA, analista financeiro principal da Bankrate. “Verifique se tem sequer um relatório – provavelmente não o terá se não tiver contas a descoberto ou se as tiver encerrado”

Geralmente, os bancos só reportam informação negativa. Se tiver um registo primitivo, o seu relatório indicará “nenhuma informação encontrada”

Erros de contestação

O Fair Credit Reporting Act dá aos consumidores o direito de solicitarem uma investigação se encontrarem erros no seu relatório de divulgação ao consumidor. Também exige que a agência de informação de crédito, bem como a instituição que forneceu a informação negativa, corrija quaisquer erros de forma atempada – normalmente dentro de 30 dias.

P>Pode encaminhar a sua reclamação para a CRA ou para o banco que o denunciou. Faça da disputa de erros com a ChexSystems uma prioridade directa, uma vez que o seu direito de procurar uma reparação legal será protegido se a sua disputa estiver atamancada.

Pode submeter a sua disputa no website da ChexSystems, mas o National Consumer Law Center (NCLC), recomenda que mantenha um rasto em papel, submetendo o seu pedido de investigação pelo correio. Assegure-se de obter um número de rastreio. Isto ajuda-o a documentar o seu litígio no caso de mais tarde querer apresentar um processo judicial.

Inclua todos os documentos relevantes para fundamentar o seu litígio, recomenda o NCLC: Envie cópias, não originais. Se tiver testemunhas que possam atestar a sua versão dos acontecimentos – por exemplo, se um representante do serviço ao cliente no banco acreditar que foi vítima de roubo de identidade – inclua os seus nomes e informações de contacto.

Outras formas de contestar os erros

Disputas podem por vezes permanecer por resolver mesmo após inúmeras tentativas feitas pelo consumidor, de acordo com a NCLC. Nesse caso, pode adicionar ao seu ficheiro uma declaração que seria vista por futuras instituições financeiras inquiridas, bem como pelo banco que o denunciou originalmente.

Essas declarações que dão aos consumidores a “última palavra” são úteis? “Bancos e credores e outros utilizadores de relatórios de consumidores raramente confiam neles”, diz Chi Chi Chi Wu, advogado do pessoal do Centro Nacional de Direito do Consumidor. “Não são assim tão úteis”

Então, além de contestar erros com a ChexSystems, outras opções incluem a apresentação de uma queixa junto do seu Procurador-Geral do Estado, bem como junto do Consumer Financial Protection Bureau, que supervisiona os CRAs. Ou, como último recurso, pode apresentar uma acção judicial ao abrigo do Fair Credit Reporting Act contra a ChexSystems ou o banco. A NCLC recomenda a verificação da Associação Nacional de Defensores dos Consumidores para uma lista de advogados experientes.

“Alguns advogados aceitarão casos de contingência, onde só serão pagos se ganharem o caso e puderem cobrar os honorários do arguido”, diz Wu. “Portanto, esta é uma possibilidade, dependendo de quão convincente é o seu caso”.

Quanto tempo fica um relatório arquivado?

Se não houver um erro, pague as suas dívidas o mais rápido possível. Levará tempo a melhorar o seu registo – mesmo que pague as suas dívidas ao banco que o denunciou à ChexSystems. Actualmente, a ChexSystems retém a informação comunicada durante um máximo de cinco anos. Se pagar um saldo negativo com um banco, não tem de remover o relatório negativo se for exacto, mas tem de actualizar o relatório com “pago na totalidade” ou “liquidado na totalidade”, juntamente com a data quando aplicável, de acordo com a ChexSystems. Tente obter um acordo escrito do banco para eliminar informações negativas no seu relatório ChexSystems em troca de pagamento.

Certegy Check Services é outro CRA regido pela Fair Credit Reporting Act. Oferece serviços de autorização de cheques a comerciantes que aceitam cheques como forma de pagamento. O seu relatório ChexSystems pode conter informações da Certegy e, dependendo da natureza da transacção, pode permanecer no seu relatório durante dois a quatro anos.

ChexSystems oferece uma amostra de um relatório de divulgação ao consumidor no seu website.

Utilize uma conta bancária de segunda oportunidade

Se os erros que aparecem no seu relatório de consumidor forem exactos e quiser reconstruir a sua reputação junto do sector bancário, considere a possibilidade de abrir uma conta corrente de segunda oportunidade.

Estas contas podem vir com requisitos mínimos de financiamento e uma taxa mensal, mas após provar a sua fiabilidade, poderá mudar para uma conta sem taxas, sem taxas mínimas. Certifique-se de perguntar ao banco quanto tempo deve durar o seu período de “liberdade condicional” antes de poder mudar para uma nova conta bancária.

Imagem em destaque por Branislav Nenin de .