How to Buy Bonds – Investing In Bonds Made Easy
Parece que toda a gente está sempre a falar em investir como a rota para a riqueza, mas são bastante esparsos nos detalhes. Não é como se largasse algum dinheiro numa ou duas acções e se afastasse um milionário; é preciso saber como funciona o mercado de acções, como dizer se algo é um bom investimento, e talvez mais importante, estratégias para se proteger contra perdas dolorosas.
Buy bonds for as little as $10 with Worthy Bonds
Enquanto que a maioria das pessoas pode ser capaz de lhe dar uma ideia aproximada do que é uma acção (é uma acção de uma empresa que se compra na esperança de que ela aumente de valor), não tantas pessoas podem chocalhar a definição de uma ligação, ou partilhar “dicas de ligações quentes” para a sua carteira.
Mas as obrigações são tão importantes como as acções para a sua estratégia de investimento. Dependendo da obrigação que escolher, pode dar um bom e fiável retorno e ajudá-lo a equilibrar a volatilidade das acções da sua carteira.
What’s Ahead:
What are bonds?
antes de saber se deve comprar obrigações, tem de saber o que são. Uma obrigação é um título de dívida – como um IOU. É uma promessa feita por uma empresa de que se lhes fornecer dinheiro, eles lhe pagarão de volta, com juros. O dinheiro é emprestado através da compra da obrigação.
Considerar uma obrigação de poupança como um exemplo comum e familiar. Ao comprar uma Obrigação de Poupança dos EUA, empresta ao governo dos EUA uma quantia fixa de dinheiro – digamos, $100. Eles emitem-lhe uma obrigação e utilizam esse dinheiro para coisas do governo. Agarram-se a essa caução até ao seu vencimento. É quando “cobra” o seu empréstimo ao governo – eles devolvem-lhe o seu investimento inicial de $100 (também chamado “valor facial” da obrigação), mais juros.
As obrigações da empresa funcionam da mesma forma. Pode comprar uma obrigação e vendê-la mais tarde por um determinado valor, ou descontá-la quando vencer, ou cobrar os juros ao longo do tempo. As obrigações municipais também são semelhantes, apenas nesse caso, o empréstimo vai para um governo local.
A obrigação dá fluxo de caixa à empresa ou governo em troca de um rendimento estável para si, sob a forma de pagamentos de juros ou dividendos.
Como comprar obrigações
Quando hoje em dia mal pode receber 1% de juros numa conta poupança de alto rendimento (se assim for), é razoável obter um retorno de 5% sobre os seus investimentos em obrigações. (Inscreva-me, certo?)
Para investir em obrigações, compra-as e conserva-as até à sua maturidade, recolhendo juros, ou pode comprá-las e tentar vendê-las mais tarde para obter um lucro – superior ao que vendeu por.
No entanto, ao contrário do que acontece quando compra acções ordinárias, as obrigações individuais não são negociadas em bolsas públicas. Tem de as comprar “fora da bolsa” – tornando difícil acompanhar os seus preços e ver se está a conseguir um bom negócio – e precisará de um corretor para organizar a venda.
Bond ETFs (fundos negociados em bolsa), por outro lado, negociam em bolsas de valores, tornando-as mais líquidas do que as obrigações tradicionais. Também pagam cupões mensalmente em vez de duas vezes por ano. Os fundos são constituídos por uma série de obrigações, pelo que o fundo em si nunca vence, e as obrigações dentro dele podem mudar frequentemente.
A forma mais comum de comprar obrigações é a partir da sua conta de corretagem, quer se trate de uma corretagem tradicional ou de uma corretagem online. Pode até comprar títulos directamente do governo dos EUA. Basta visitar o website do Tesouro e abrir uma conta.
Onde as corretoras tradicionais promovem frequentemente o seu serviço personalizado e individualizado, este é normalmente acompanhado de taxas elevadas. Se não quiser pagar pelo serviço completo, os corretores online oferecem taxas com desconto em troca de lhe dar um controlo mais robusto sobre a sua carteira.
TD Ameritrade
TD Ameritrade é uma excelente plataforma para investir, ajudando-o a começar a investir numa plataforma bem respeitada. A sua adesão dá-lhe acesso a um Bond Wizard que o liga com os melhores títulos e CDs para se adequar aos seus objectivos financeiros. Basta responder a algumas perguntas, rever as recomendações, e comprar directamente no seu painel.
p>Aqui estão os títulos sem comissão que pode negociar usando a sua conta TD Ameritrade:
- Stocks.
- ETFs.
- Options.
- Rendimento fixo.
- Fundos Múltiplos.
Com TD Ameritrade, pode escolher entre mais de 40.000 activos fornecidos por mais de 100 comerciantes diferentes, todos isentos de comissões. Embora possa parecer avassalador, a plataforma acompanha-o através do processo de criação da sua carteira. Pode criar alertas e aceder a escadas de títulos pré-fabricados para ajudar a eliminar o trabalho de adivinhação. Se precisar de alguma orientação especializada, pode até solicitar uma revisão pessoal da carteira.
E*TRADE
Se a selecção é a sua prioridade, E*TRADE é uma grande escolha. Terá acesso a 50.000 obrigações e outros produtos de rendimento fixo com a sua adesão. E*TRADE oferece os seguintes tipos de obrigações:
- U.S. Treasury.
- Agência.
- Municipal.
- Corporate.
- HighYield.
- CdBrokered.
Com o E*TRADE, obtém-se negócios sem comissões em todas as obrigações do Tesouro dos EUA. No entanto, pagará um dólar por comissão em transacções de todos os outros tipos de obrigações. Para além de uma ferramenta automatizada para o acompanhar no processo de investimento em obrigações, pode também aceder a um Especialista de Renda Fixa para aconselhamento especializado.
E*TRADE pode também ajudá-lo a criar uma escada de obrigações, quer através da ferramenta automatizada, quer com a ajuda de um Especialista de Renda Fixa. Uma escada de títulos ajuda-o a manter o seu risco baixo sem o impedir de ter acesso ao seu dinheiro durante anos de cada vez.
Onde pode comprar obrigações?
Pode comprar obrigações em vários locais diferentes, dependendo das suas prioridades.
Se estiver interessado num balcão único, pode comprar as suas obrigações no mesmo local onde compra as suas acções: a sua corretagem. Mas provavelmente receberá ETFs de obrigações desta forma, e poderá acabar por pagar taxas que poderão alimentar os seus retornos.
Então, outra opção é comprar as suas obrigações directamente e não através de uma corretora.
Um lugar onde pode fazer isto é em Worthy Bonds. Na Worthy Bonds, pode comprar títulos com apenas $10 para investir – e receberá um retorno de 5%.
As obrigações Worthy Bonds são qualificadas pela SEC e têm uma duração de 36 meses. Não são como outras obrigações que têm uma classificação; são mais semelhantes às obrigações empresariais. Devido a isto, a Worthy tem um cuidado extra para qualificar os activos que suportam as obrigações, que utilizam para garantir empréstimos a pequenas empresas dignas.
Assim, quando se compra uma obrigação na Worthy, está-se essencialmente a emprestar a uma pequena empresa e a ganhar 5% com esse empréstimo.
O que saber antes de comprar obrigações
Always do your research
É realmente importante saber exactamente o que se está a comprar antes de investir. Uma obrigação é uma espécie de IOU; está basicamente a emprestar algum dinheiro a uma empresa, e eles prometem pagar-lhe de volta, com juros. Mas como com qualquer empréstimo, a taxa de juro, a duração do prazo e a solvabilidade do emprestado fazem a diferença se pretende emprestar-lhes dinheiro.
Pode estar efectivamente a emprestar dinheiro às maiores empresas ou governos do mundo quando compra uma obrigação. Os emissores de obrigações mais fiáveis são chamados de “grau de investimento”
Fica longe das “junk bonds”
Ao comprar uma obrigação, é provavelmente melhor ficar longe das “junk bonds”, a menos que seja verdadeiramente um perito. Embora ofereçam rendimentos elevados, isso é porque esses emitentes de obrigações não têm tão bom crédito. Podem simplesmente falhar e deixá-lo a segurar o saco.
Localize o custo do seu investimento
P>Próximo, compreenda o custo do seu investimento: que taxas ou comissões é obrigado a pagar? É fácil esquecer esta parte quando se está a olhar para os preços das obrigações, rendimentos e dividendos.
Isto é importante porque as taxas são frequentemente expressas como uma parte do seu investimento, e podem começar a comer realmente os seus retornos. Acrescente impostos à mistura, e poderá não ganhar tanto quanto desejar. Compreenda também que qualquer investimento, mesmo obrigações, comporta algum risco. Não invista mais do que pode fazer.
Quem deve comprar obrigações?
Então quem deve comprar obrigações? Qualquer pessoa – desde que esteja a investir responsavelmente e tenha as suas outras dívidas sob controlo. Nesse caso, investir em obrigações pode ser muito sensato. É importante avaliar cuidadosamente a própria obrigação para ver se é uma adição razoável à sua carteira, mas se procura receber dividendos estáveis ou reduzir os efeitos da volatilidade das suas participações em acções, as obrigações são uma boa escolha.
Quando é mais jovem, e tem mais tempo à sua frente para que a sua carteira ganhe valor, será muitas vezes aconselhado a ponderar a sua carteira em relação às acções. Quando se é mais velho e mais próximo da reforma, o saldo normalmente desvia-se das acções. O seu nível de conforto com o risco, bem como os seus objectivos financeiros, informarão as suas alocações.
Que tipos de obrigações existem?
Como mencionado acima, existem muitos tipos de obrigações:
- Títulos de Poupança dos EUA, emitidos pelo governo (Série I e Série EE).
- Obrigações do Tesouro, emitidas pelo governo dos EUA.
- Obrigações do Tesouro, emitidas por empresas públicas e privadas.
- Ligações municipais (“munis”), emitidas pelo governo estadual e local.
- Bond ETFs (fundos negociados em bolsa), semelhantes a fundos mútuos.
p>Basicamente, existe uma obrigação para si.
Porquê comprar obrigações?
Gosta de um rendimento estável? Então, vai adorar investir em obrigações. Os investidores normalmente recorrem a obrigações quando querem um gotejar constante de dividendos. Se segurar a obrigação até à maturidade, terá o seu capital de volta. Caso contrário, pode vendê-lo.
Pode pensar em obrigações como os CDs (certificados de depósito) do mundo dos investidores. Eles prometem uma taxa de retorno estável em troca de estabilidade e previsibilidade.
Quando é a melhor altura para comprar obrigações?
Obviamente, terá um melhor retorno se comprar as suas obrigações quando as taxas de juro são super elevadas. Mas a menos que tenha uma bola de cristal – e um fluxo interminável de dinheiro – terá provavelmente de trabalhar com o que está à sua frente.
Tentar investir no tempo é complicado para começar, e porque tantos eventos globais (como uma pandemia, digamos) podem ter repercussões a jusante, incluindo nos preços das obrigações, entrar no “melhor” momento é mais fácil de dizer do que de fazer.
Se o seu objectivo é diversificar a sua carteira, então não há tempo como o presente para adicionar obrigações ao seu mix de investimento.
Sumário
Para muitas pessoas, comprar obrigações é uma parte estratégica da sua carteira global de investimento. Permite-lhe equilibrar o desempenho volátil das acções e acções semelhantes com um retorno mais consistente, se tiver um rendimento mais baixo. Quer compre obrigações directamente ou através do seu corretor ou outra fonte, as obrigações podem ser uma peça importante da sua viagem de investimento.
- Como funciona uma obrigação? Um Guia Simples (E Informativo)
- Revisão de Obrigações Digna de Estudo – Investimento em Obrigações Para Cada Investidor