Wie man Anleihen kauft – Investieren in Anleihen leicht gemacht

Es scheint, als ob jeder immer über das Investieren als Weg zum Reichtum spricht, aber sie sind ziemlich spärlich mit den Details. Es ist nicht so, dass man ein paar Aktien kauft und dann als Millionär dasteht; man muss wissen, wie der Aktienmarkt funktioniert, wie man erkennt, ob etwas eine gute Investition ist, und – was vielleicht noch wichtiger ist – Strategien kennen, um sich vor schmerzhaften Verlusten zu schützen.

Kaufen Sie Anleihen für nur 10 $ mit Worthy Bonds

Während die meisten Leute in der Lage sind, Ihnen eine grobe Vorstellung davon zu geben, was eine Aktie ist (es ist ein Anteil an einer Firma, den Sie in der Hoffnung kaufen, dass er im Wert steigt), können nicht so viele Menschen die Definition einer Anleihe herunterrasseln oder „heiße Anleihetipps“ für Ihr Portfolio geben.

Aber Anleihen sind für Ihre Anlagestrategie genauso wichtig wie Aktien. Abhängig von der Anleihe, die Sie wählen, können sie eine gute, verlässliche Rendite liefern und Ihnen helfen, die Volatilität der Aktien in Ihrem Portfolio auszugleichen.

Was sind Anleihen?

Bevor Sie wissen, ob Sie Anleihen kaufen sollten, müssen Sie wissen, was sie sind. Eine Anleihe ist ein Schuldtitel – wie ein Schuldschein. Es ist ein Versprechen eines Unternehmens, dass es Ihnen Geld mit Zinsen zurückzahlen wird, wenn Sie ihm Geld zur Verfügung stellen. Sie leihen das Geld, indem Sie die Anleihe kaufen.

Betrachten Sie einen Sparbrief als gängiges und vertrautes Beispiel. Durch den Kauf einer US-Sparanleihe leihen Sie der US-Regierung einen bestimmten Geldbetrag – sagen wir 100 Dollar. Die Regierung stellt Ihnen eine Anleihe aus und verwendet dieses Geld für Regierungsangelegenheiten. Sie behalten die Anleihe, bis sie fällig wird. Zu diesem Zeitpunkt „kassieren“ Sie Ihr Darlehen an die Regierung – Sie erhalten Ihre anfängliche Investition von $100 (auch „Nennwert“ der Anleihe genannt) plus Zinsen zurück.

Unternehmensanleihen funktionieren auf die gleiche Weise. Sie können eine Anleihe kaufen und sie später für einen bestimmten Wert verkaufen, oder sie bei Fälligkeit einlösen oder die Zinsen im Laufe der Zeit kassieren. Kommunale Anleihen sind ebenfalls ähnlich, nur dass in diesem Fall der Kredit an eine lokale Regierung geht.

Die Anleihe gibt dem Unternehmen oder der Regierung einen Cashflow im Austausch für ein regelmäßiges Einkommen für Sie, in Form von Zinszahlungen oder Dividenden.

Wie man Anleihen kauft

Während Sie heutzutage kaum 1 % Zinsen auf ein hochverzinsliches Sparkonto bekommen (wenn überhaupt), ist es vernünftig, eine Rendite von 5 % auf Ihre Anleiheninvestitionen zu erhalten. (Sign me up, right?)

Um in Anleihen zu investieren, kauft man sie und hält sie, bis sie fällig werden, und kassiert Zinsen, oder man kann sie kaufen und versuchen, sie später mit Gewinn zu verkaufen – höher als der, für den man sie verkauft hat.

Im Gegensatz zum Kauf von Stammaktien werden einzelne Anleihen jedoch nicht an öffentlichen Börsen gehandelt. Sie müssen sie „außerbörslich“ kaufen – was es schwierig macht, ihre Preise zu verfolgen und zu sehen, ob Sie ein gutes Geschäft machen – und Sie brauchen einen Makler, um den Verkauf zu arrangieren.

Anleihen-ETFs (Exchange Traded Funds) hingegen werden an Börsen gehandelt, was sie liquider macht als traditionelle Anleihen. Außerdem zahlen sie monatlich Kuponzahlungen und nicht zweimal im Jahr. Die Fonds bestehen aus einer Reihe von Anleihen, so dass der Fonds selbst nie fällig wird und die Anleihen innerhalb des Fonds oft wechseln können.

Die gängigste Art, Anleihen zu kaufen, ist über Ihr Maklerkonto, egal ob es sich um einen traditionellen Makler oder einen Online-Makler handelt. Sie können sogar Anleihen direkt von der U.S.-Regierung kaufen. Besuchen Sie einfach die Website des Finanzministeriums und eröffnen Sie ein Konto.

Während traditionelle Maklerunternehmen oft mit ihrem maßgeschneiderten, individuellen Service werben, ist dieser meist mit hohen Gebühren verbunden. Wenn Sie nicht für den vollen Service bezahlen wollen, bieten Online-Brokerages ermäßigte Gebühren im Austausch dafür, dass Sie mehr Kontrolle über Ihr Portfolio haben.

TD Ameritrade

TD Ameritrade ist eine großartige Allround-Plattform zum Investieren, die Ihnen den Einstieg in das Investieren auf einer angesehenen Plattform erleichtert. Ihre Mitgliedschaft gibt Ihnen Zugang zu einem Anleihen-Assistenten, der Sie mit den besten Anleihen und CDs verbindet, die Ihren finanziellen Zielen entsprechen. Beantworten Sie einfach ein paar Fragen, prüfen Sie die Empfehlungen und kaufen Sie alle, die Ihnen gefallen, direkt von Ihrem Dashboard aus.

Hier sind die provisionsfreien Wertpapiere, die Sie über Ihr TD Ameritrade Konto handeln können:

• Aktien.
• ETFs.
• Optionen.
• Fixed Income.
• Mutual Funds.

Bei TD Ameritrade können Sie aus mehr als 40.000 Vermögenswerten wählen, die von mehr als 100 verschiedenen Händlern angeboten werden, alle provisionsfrei. Obwohl es überwältigend erscheinen kann, führt Sie die Plattform durch den Prozess der Einrichtung Ihres Portfolios. Sie können Alarme einrichten und auf vorgefertigte Anleihenleitern zugreifen, um das Rätselraten zu eliminieren. Wenn Sie eine fachkundige Anleitung benötigen, können Sie sogar eine persönliche Portfolioüberprüfung anfordern.

E*TRADE

Wenn Sie Wert auf Auswahl legen, ist E*TRADE eine gute Wahl. Mit Ihrer Mitgliedschaft erhalten Sie Zugang zu 50.000 Anleihen und anderen festverzinslichen Produkten. E*TRADE bietet die folgenden Arten von Anleihen an:

• U.S. Treasury.
• Agency.
• Municipal.
• Unternehmen.
• Hochertragig.
• Brokered CDs.

Bei E*TRADE können Sie alle US-Staatsanleihen provisionsfrei handeln. Für den Handel mit allen anderen Anleihetypen zahlen Sie jedoch eine Provision von $1 pro Anleihe. Zusätzlich zu einem automatisierten Tool, das Sie durch den Prozess der Investition in Anleihen führt, können Sie auch auf einen Anleihespezialisten zugreifen, der Sie fachkundig berät.

E*TRADE kann Ihnen auch dabei helfen, eine Anleihenleiter zu erstellen, entweder durch das automatisierte Tool oder mit Hilfe eines Anleihespezialisten. Eine Anleihen-Ladder hilft Ihnen, Ihr Risiko niedrig zu halten, ohne dass Sie den Zugriff auf Ihr Geld für Jahre ausschließen.

Wo können Sie Anleihen kaufen?

Abhängig von Ihren Prioritäten können Sie Anleihen an verschiedenen Orten kaufen.

Wenn Sie an einem One-Stop-Shop interessiert sind, können Sie Ihre Anleihen an demselben Ort kaufen, an dem Sie auch Ihre Aktien kaufen: bei Ihrem Brokerhaus. Aber auf diese Weise erhalten Sie wahrscheinlich Anleihen-ETFs, und Sie könnten am Ende Gebühren zahlen, die Ihre Rendite auffressen können.

Eine andere Möglichkeit ist also, Ihre Anleihen direkt zu kaufen, anstatt über einen Broker.

Ein Ort, an dem Sie dies tun können, ist bei Worthy Bonds. Bei Worthy Bonds können Sie Anleihen mit einer Investition von nur 10 $ kaufen – und Sie erhalten eine Rendite von 5 %.

Worthy Bonds sind SEC-qualifiziert und haben eine Laufzeit von 36 Monaten. Sie sind nicht wie andere Anleihen, die ein Rating tragen; sie ähneln eher Unternehmensanleihen. Aus diesem Grund achtet Worthy besonders auf die Qualifizierung der Vermögenswerte, die den Anleihen zugrunde liegen und die sie zur Sicherung von Krediten an förderungswürdige kleine Unternehmen verwenden.

Wenn Sie also eine Anleihe bei Worthy kaufen, leihen Sie im Grunde einem kleinen Unternehmen und verdienen 5 % auf dieses Darlehen.

Was Sie vor dem Kauf von Anleihen wissen sollten

Stets recherchieren

Es ist wirklich wichtig, genau zu wissen, was man kauft, bevor man investiert. Eine Anleihe ist so etwas wie ein Schuldschein; Sie leihen einem Unternehmen etwas Geld und sie versprechen, es Ihnen mit Zinsen zurückzuzahlen. Aber wie bei jedem Kredit machen der Zinssatz, die Laufzeit und die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers einen Unterschied, ob Sie ihm Geld leihen möchten.

Wenn Sie eine Anleihe kaufen, könnten Sie effektiv Geld an die größten Unternehmen oder Regierungen der Welt verleihen. Die zuverlässigsten Emittenten von Anleihen werden als „Investment-Grade“ bezeichnet.

Halten Sie sich von Junk Bonds fern

Beim Kauf einer Anleihe ist es wahrscheinlich am besten, sich von „Junk Bonds“ fernzuhalten, es sei denn, Sie sind wirklich ein Experte. Sie bieten zwar hohe Renditen, aber das liegt daran, dass die Emittenten dieser Anleihen keine so gute Bonität haben. Sie könnten einfach ausfallen und Sie auf den Kosten sitzen lassen.

Prüfen Sie die Kosten Ihrer Investition

Als nächstes sollten Sie die Kosten Ihrer Investition verstehen: Welche Gebühren oder Provisionen müssen Sie zahlen? Es ist leicht, diesen Teil zu vergessen, wenn Sie sich Anleihekurse, Renditen und Dividenden ansehen.

Dies ist wichtig, weil die Gebühren oft als Anteil Ihrer Investition ausgedrückt werden und sie können Ihre Rendite wirklich auffressen. Wenn dann noch Steuern hinzukommen, machen Sie vielleicht nicht so viel, wie Sie wollen. Bedenken Sie auch, dass jede Investition, sogar Anleihen, ein gewisses Risiko mit sich bringt. Investieren Sie nicht mehr als Sie verkraften können.

Wer sollte Anleihen kaufen?

Wer sollte also Anleihen kaufen? Jeder – solange Sie verantwortungsvoll investieren und Ihre anderen Schulden unter Kontrolle haben. In diesem Fall kann eine Investition in Anleihen sehr sinnvoll sein. Es ist wichtig, die Anleihe selbst sorgfältig zu bewerten, um zu sehen, ob sie eine sinnvolle Ergänzung Ihres Portfolios ist, aber wenn Sie auf der Suche nach regelmäßigen Dividenden sind oder die Auswirkungen der Volatilität Ihrer Aktienbestände reduzieren möchten, sind Anleihen eine gute Wahl.

Wenn Sie jünger sind und einen längeren Zeitraum vor sich haben, in dem Ihr Portfolio an Wert gewinnt, wird Ihnen oft geraten, Ihr Portfolio in Richtung Aktien zu gewichten. Wenn Sie älter sind und sich dem Ruhestand nähern, verschiebt sich die Gewichtung typischerweise weg von Aktien. Ihre Risikobereitschaft sowie Ihre finanziellen Ziele werden Ihre Allokationen beeinflussen.

Welche Arten von Anleihen gibt es?

Wie oben erwähnt, gibt es viele Arten von Anleihen:

• U.S. Savings Bonds, die von der Regierung ausgegeben werden (Serie I und Serie EE).
• Treasury Bonds (oder Treasurys), ausgegeben von der US-Regierung.
• Corporate Bonds, ausgegeben von öffentlichen und privaten Unternehmen.
• Kommunalanleihen („munis“), die von staatlichen und lokalen Regierungen ausgegeben werden.
• Anleihen-ETFs (börsengehandelte Fonds), ähnlich wie Investmentfonds.

Grundsätzlich gibt es eine Anleihe für Sie.

Warum sollte ich Anleihen kaufen?

Sie mögen ein regelmäßiges Einkommen? Dann werden Sie es lieben, in Anleihen zu investieren. Investoren wenden sich typischerweise an Anleihen, wenn sie einen stetigen Tropf von Dividenden haben möchten. Wenn Sie die Anleihe bis zur Fälligkeit halten, erhalten Sie Ihr Kapital zurück. Andernfalls können Sie sie verkaufen.

Sie können sich Anleihen als die CDs (Einlagenzertifikate) der Investmentwelt vorstellen. Sie versprechen eine konstante Rendite im Austausch für Stabilität und Vorhersehbarkeit.

Wann ist der beste Zeitpunkt, um Anleihen zu kaufen?

Es ist offensichtlich, dass Sie eine bessere Rendite erhalten, wenn Sie Ihre Anleihen kaufen, wenn die Zinssätze sehr hoch sind. Aber wenn Sie keine Kristallkugel haben – und einen nicht enden wollenden Strom von Bargeld – werden Sie wahrscheinlich mit dem arbeiten müssen, was vor Ihnen liegt.

Der Versuch, Investitionen zeitlich abzustimmen, ist von Anfang an schwierig, und da so viele globale Ereignisse (wie z.B. eine Pandemie) Auswirkungen auf die ganze Linie haben können, auch auf die Anleihekurse, ist ein Einstieg zum „besten“ Zeitpunkt leichter gesagt als getan.

Wenn es Ihr Ziel ist, Ihr Portfolio zu diversifizieren, dann gibt es keinen besseren Zeitpunkt als jetzt, um Anleihen zu Ihrem Investitionsmix hinzuzufügen.

Zusammenfassung

Für viele Menschen ist der Kauf von Anleihen ein strategischer Teil ihres gesamten Investitionsportfolios. Es ermöglicht Ihnen, die volatile Performance von Aktien und ähnlichen Wertpapieren mit einer beständigeren, wenn auch niedrigeren Rendite auszugleichen. Unabhängig davon, ob Sie Anleihen direkt oder über Ihren Makler oder eine andere Quelle kaufen, können Anleihen ein wichtiger Teil Ihrer Investitionsreise sein.

• Wie funktioniert eine Anleihe? Ein einfacher (und informativer) Leitfaden
• Worthy Bonds Review – Bond Investing For Every Investor