Hilfe! Ich habe ein Urteil in meiner Kreditauskunft gefunden

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Disclaimer

Es ist schon beängstigend genug, Geld zu schulden, das man nicht zurückzahlen kann, aber noch schlimmer ist es, herauszufinden, dass man bereits für eine Schuld verklagt wurde, es aber nicht einmal wusste.

Mark schrieb auf dem Credit.com blog:

Ich habe einen Brief erhalten, in dem steht, dass es ein Urteil gegen mich vom 13.9.2006 gibt und sie versuchen, einen Lohnnachweis von meinem Arbeitgeber zu bekommen, damit sie meinen Lohn pfänden können. Das ist sieben Jahre alt und ich kann mich nicht daran erinnern, jemals darauf aufmerksam gemacht worden zu sein. Was kann ich tun?

Eine andere Leserin, Leslie, fragte nach einem Urteil, von dem sie nichts wusste:

Ich lebe in Texas und bin erst kürzlich geschieden worden, Nov 2012. Ich hatte in den letzten 17 Jahren kein Einkommen. Ich habe gerade entdeckt, dass gegen mich ein Urteil für ein Darlehen bei einer Credit Union ergangen ist. Ich war die Hauptkontoinhaberin des Girokontos und musste auf das Darlehen gesetzt werden, damit mein Mann es bekommen konnte. Mir wurde nie etwas für dieses Urteil zugestellt und ich hatte keine Ahnung, dass es darauf stand, bis ich nach der Scheidung mein Haus refinanzieren musste. Habe ich irgendeinen Regress dafür oder muss ich einfach in den sauren Apfel beißen und etwas mit ihnen ausarbeiten?

Ein Urteil ist eine Entscheidung eines Gerichts, die das Ergebnis eines Rechtsstreits beschreibt. Alle geschuldeten Beträge werden in dem Urteil beschrieben. Mit einem Urteil hat der Gläubiger oft die Möglichkeit, auf Löhne, Bankkonten oder anderes Eigentum zuzugreifen, um das Urteil einzutreiben, je nach Landesrecht.

Wie Sie herausfinden können, ob Sie ein Urteil gegen sich haben

In den meisten Fällen, wenn ein Gläubiger ein Urteil gegen einen Verbraucher erwirkt, wird es in den Kreditberichten des Verbrauchers aufgeführt. Das liegt daran, dass Gerichtsurteile eine Angelegenheit der „öffentlichen Aufzeichnung“ sind – Informationen, die der Öffentlichkeit durch die Gerichte zur Verfügung stehen. Diese Informationen werden, wie auch die Daten von Konkursen oder Zwangsvollstreckungen, von Unternehmen gesammelt, die sie den Kreditauskunfteien zur Verfügung stellen.

Ihre erste Verteidigungslinie besteht also darin, Ihre Kreditberichte zu überprüfen. Fordern Sie mindestens einmal im Jahr Ihre kostenlosen Kreditberichte von allen drei Auskunfteien an. Urteile werden in der Regel in der Rubrik „Negative Einträge“ aufgeführt.

Zusätzlich ist es jedoch sinnvoll, Ihre Kreditwürdigkeit jeden Monat zu überprüfen, was Sie mit einem Service wie der kostenlosen Credit.com Credit Report Card kostenlos tun können. Wenn ein Urteil auftaucht, sollten Sie es so schnell wie möglich erfahren, und zwar aus mehreren Gründen, nicht zuletzt, weil Ihr Punktestand wahrscheinlich deutlich sinken wird.

Ihre Optionen

Was ist, wenn Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen und feststellen, dass ein Urteil gegen Sie vorliegt? Sie haben im Allgemeinen drei Möglichkeiten.

Kämpfen Sie dagegen an.

Bevor ein Gläubiger ein Urteil gegen Sie erwirkt, muss er Ihnen normalerweise die Vorladung und Klage zustellen. Das Verfahren variiert von Staat zu Staat und von Gericht zu Gericht, erklärt Robert Hobbs, stellvertretender Direktor des National Consumer Law Center. Beispiele sind die „persönliche Zustellung“, bei der die Vorladung und die Klage der verklagten Person persönlich zugestellt werden müssen, oder die „Zustellung am Wohnort“, bei der die Benachrichtigung am letzten bekannten Wohnsitz einer volljährigen Person zugestellt wird. Eine Beschreibung der verschiedenen Zustellungsarten finden Sie auf der Website der kalifornischen Gerichte, aber auch hier sollten Sie bedenken, dass die Art der Zustellung, die in Ihrem Fall erforderlich ist, von verschiedenen Faktoren abhängt.

„Wenn eine Person nicht ordnungsgemäß zugestellt wurde und den Rechtsweg kennt, dann kann sie einen Antrag auf Aufhebung eines Urteils oder einen Antrag auf Aufhebung eines Urteils stellen“, sagt Hobbs. „Dann wird es eine Anhörung geben.“ Aber selbst wenn das Urteil erfolgreich aufgehoben oder geräumt wird, ist das möglicherweise nicht das Letzte, was der Schuldner von der Angelegenheit hört. „Es kann wieder von vorne losgehen“, warnt er.

Der Versuch, das selbst zu regeln, kann knifflig sein. „Die Wahrheit ist, dass es einen Grund gibt, dass wir Jura studiert haben“, sagt Hobb. „Die Inkasso-Anwälte haben Jura studiert. Sie gewinnen jede Woche Hunderte von Fällen, Tausende pro Jahr.“

Das bedeutet aber nicht, dass Schuldner sich nicht wehren sollten, wenn sie glauben, dass sie Opfer einer unsachgemäßen Zustellung (manchmal auch als „sewer service“ bezeichnet) geworden sind. Im Jahr 2009 verklagte beispielsweise das Büro des damaligen New Yorker Generalstaatsanwalts Andrew M. Cuomo 35 Anwaltskanzleien und zwei Inkassobüros im Bundesstaat New York, um schätzungsweise 100.000 zu Unrecht erwirkte Versäumnisurteile gegen New Yorker Verbraucher aufzuheben.

Ein Anwalt für Verbraucherrecht kann Ihnen helfen festzustellen, ob Sie einen Fall gegen den Gläubiger oder den Inkassobüros haben, der Sie verklagt hat, um das Urteil zu erwirken. Die meisten bieten kostengünstige oder kostenlose Beratungen an und berechnen angemessene Gebühren.

Bezahlen Sie es ab oder vergleichen Sie es.

Wenn sich Ihre finanziellen Verhältnisse seit dem Zeitpunkt, an dem Sie in Verzug geraten sind, geändert haben, können Sie jetzt möglicherweise das Urteil bezahlen, entweder in voller Höhe oder für weniger, als Sie schulden, als Teil eines ausgehandelten Vergleichs. Vergewissern Sie sich, dass der Gläubiger eine „Satisfaction of Judgement“ (Befriedigung des Urteils) beim Gericht einreicht, die anzeigt, dass das Urteil bezahlt wurde. Wenn Sie vollständig zahlen, sind sie verpflichtet, dies innerhalb einer bestimmten Frist zu tun, also scheuen Sie sich nicht, darauf zu drängen.

Wenn Sie einen Vergleich aushandeln, bitten Sie den Gläubiger oder das Inkassobüro, zuzustimmen, eine Befriedigung des Urteils einzureichen, wenn Sie den vereinbarten Betrag zahlen. „Lassen Sie alles dokumentieren“, rät Michael Bovee, Gründer von Consumer Recovery Network. „Was ich sehe, ist, dass das manchmal nicht immer befolgt wird. Wenn die Gerichtsakten nicht innerhalb von 60 Tagen oder so aktualisiert wurden, müssen Sie möglicherweise einen eigenen Antrag beim Gericht einreichen.“

Bezahlte Urteile können sieben Jahre lang ab dem Datum, an dem sie vom Gericht eingetragen wurden, gemeldet werden, während unbezahlte Urteile bis zum Ablauf der Verjährungsfrist gemeldet werden können – in den meisten Fällen eine viel längere Zeitspanne. Das bedeutet, dass, wenn das Urteil mehr als 7 Jahre alt ist, wie im obigen Fall von Mark, die Zahlung des Urteils dazu führen sollte, dass es aus Ihren Kreditberichten entfernt wird. Es kann allerdings eine Weile dauern, bis das Gericht und die Kreditauskunftei die Daten aktualisiert haben. Sie sollten spätestens 60 Tage, nachdem Sie es bezahlt haben, mit einem Ergebnis rechnen.

Löschen Sie es im Konkurs.

Wenn es einfach keine Möglichkeit gibt, das Urteil zu bezahlen, und Sie nicht wollen, dass es auf unbestimmte Zeit über Ihrem Kopf hängt, finden Sie heraus, ob Sie es teilweise oder ganz entlasten (löschen) können, indem Sie Konkurs beantragen. Die meisten Gerichtsurteile können in den Konkurs einbezogen werden.

Was auch immer Sie tun, ignorieren Sie ein Urteil nicht. In den meisten Staaten haben Urteilsgläubiger 10 Jahre oder mehr Zeit, um das Geld einzutreiben, und können Urteile, die unbezahlt bleiben, um ein weiteres Jahrzehnt verlängern – oder länger. Und das bedeutet, dass Sie jederzeit Ihr Bankkonto oder Ihren Lohn in Gefahr sehen können (wieder abhängig von der Gesetzgebung des Staates). Einer unserer Leser schrieb:

Ich habe 2 Urteile für Kreditkartenschulden. Eines hat bereits begonnen, Geld von meinem Girokonto zu pfänden. Ich bin arbeitslos und es ist sehr wenig Geld auf dem Konto.

Um eine unangenehme – und möglicherweise teure – Überraschung zu vermeiden, finden Sie heraus, ob es ein Urteil gegen Sie gibt. Wenn ja, finden Sie einen Weg, es hinter sich zu lassen.