Pomocy! I Found a Judgment on My Credit Report
Credit.com otrzymuje wynagrodzenie za produkty i usługi finansowe reklamowane na tej stronie, jeżeli nasi użytkownicy złożą wniosek i zapiszą się na którykolwiek z nich. Wynagrodzenie nie jest czynnikiem w merytorycznej ocenie żadnego produktu.
Informacje zawarte na tej stronie nie stanowią i nie mają na celu pełnienia roli porady prawnej, finansowej lub kredytowej; służą one jedynie ogólnym celom informacyjnym. Informacje zawarte na tej stronie internetowej mogą nie być aktualne. Niniejsza witryna może zawierać łącza do innych witryn internetowych osób trzecich. Takie linki służą jedynie wygodzie czytelnika, użytkownika lub przeglądarki; nie polecamy ani nie popieramy zawartości żadnych witryn osób trzecich. Czytelnicy niniejszej strony internetowej powinni skontaktować się ze swoim prawnikiem, księgowym lub doradcą kredytowym w celu uzyskania porady w odniesieniu do ich konkretnej sytuacji. Żaden czytelnik, użytkownik ani przeglądarka tej witryny nie powinien podejmować lub zaniechać działań na podstawie informacji zawartych na tej witrynie. Zawsze należy zasięgnąć osobistej porady prawnej, finansowej lub kredytowej w zakresie właściwej dla siebie jurysdykcji. Jedynie indywidualny prawnik lub doradca może zapewnić, że informacje zawarte w niniejszym dokumencie – oraz ich interpretacja przez użytkownika – mają zastosowanie lub są odpowiednie w konkretnej sytuacji. Korzystanie i dostęp do niniejszej strony internetowej lub jakichkolwiek linków lub zasobów na niej zawartych nie tworzy relacji prawnik-klient ani relacji powierniczych pomiędzy czytelnikiem, użytkownikiem lub przeglądarką a właścicielem strony internetowej, autorami, współpracownikami, firmami współpracującymi lub ich pracodawcami.
Jest to wystarczająco przerażające, aby być winnym pieniędzy, których nie możesz spłacić, ale co może być jeszcze gorsze, to dowiedzieć się, że już zostałeś pozwany za dług, ale nawet o tym nie wiedziałeś.
Mark napisał na blogu Credit.com blog:
Dostałem list stwierdzający, że istnieje wyrok przeciwko mnie z 9-13-2006 i próbują uzyskać weryfikację zarobków od mojego pracodawcy, więc mogą zająć moje zarobki. To jest sprzed siedmiu lat i nie pamiętam, żeby kiedykolwiek mnie o tym poinformowano. Co mogę zrobić?
Inna czytelniczka, Leslie, zapytała o wyrok, o którym nic nie wiedziała:
Mieszkam w Teksasie i niedawno się rozwiodłam, w listopadzie 2012. Przez ostatnie 17 lat nie miałam żadnych dochodów. Właśnie odkryłem, że wyrok został wydany przeciwko mnie za pożyczkę w unii kredytowej. Byłam głównym posiadaczem konta czekowego i musiałam być wpisana na pożyczkę, aby mój mąż mógł ją dostać. Nigdy nie doręczono mi niczego w związku z tym wyrokiem i nie miałam pojęcia, że jest tam wpisany, dopóki nie musiałam refinansować domu po rozwodzie. Czy mam jakiś regres w tej sprawie, czy po prostu muszę się z nimi dogadać?
Wyrok to decyzja sądu opisująca wynik sprawy sądowej. Wszelkie należne kwoty będą opisane w wyroku. W zależności od prawa stanowego, wierzyciel często ma możliwość zajęcia wynagrodzenia, konta bankowego lub innego majątku w celu odebrania wyroku.
Jak sprawdzić, czy masz wyrok przeciwko sobie
W większości przypadków, kiedy wierzyciel dostaje wyrok przeciwko konsumentowi, będzie on odnotowany w raportach kredytowych konsumenta. Dzieje się tak dlatego, że wyroki sądowe należą do „rejestru publicznego” – informacji dostępnych publicznie za pośrednictwem sądów. Informacje te, podobnie jak dane o bankructwach i wykluczeniach, są gromadzone przez firmy, które przekazują je agencjom sprawozdawczości kredytowej.
Twoją pierwszą linią obrony jest więc sprawdzenie swoich raportów kredytowych. Co najmniej raz w roku zamów bezpłatne raporty kredytowe ze wszystkich trzech biur sprawozdawczości kredytowej. Wyroki sądowe będą zazwyczaj wymienione w sekcji opisującej negatywne pozycje w raporcie.
W dodatku, chociaż, mądrze jest monitorować swój wynik kredytowy każdego miesiąca, co można zrobić za darmo poprzez usługę taką jak Credit.com’s free Credit Report Card. Jeżeli wyrok się pojawi, będziesz chciał wiedzieć jak najszybciej, z kilku powodów, nie najmniejszym z nich jest to, że twój wynik prawdopodobnie spadnie znacząco.
Twoje opcje
Co zrobić, jeżeli sprawdzisz swoje raporty kredytowe i okaże się, że jest wyrok przeciwko tobie? Generalnie masz trzy opcje.
Walcz z tym.
Zanim wierzyciel otrzyma wyrok przeciwko tobie, musi zazwyczaj doręczyć ci wezwanie i skargę. Procedura różni się w zależności od stanu i sądu, wyjaśnia Robert Hobbs, zastępca dyrektora Narodowego Centrum Prawa Konsumenckiego. Przykłady obejmują „osobiste doręczenie”, gdzie wezwanie i skarga muszą być dostarczone osobiście do osoby pozwanej lub doręczenie „w miejscu zamieszkania”, gdzie zawiadomienie jest przekazywane do ostatniego znanego miejsca zamieszkania osoby w odpowiednim wieku. Opis różnych rodzajów usług można znaleźć na stronie internetowej sądów kalifornijskich, choć ponownie, należy pamiętać, że rodzaj usługi wymagane w twoim przypadku będzie zależeć od kilku różnych czynników.
„Jeśli osoba nie została prawidłowo obsługiwane i zna proces prawny, a następnie mogą one wpisać wniosek o opróżnienie wyroku lub wniosek o uchylenie wyroku,” mówi Hobbs. „Wtedy odbędzie się rozprawa”. Ale nawet jeśli wyrok zostanie pomyślnie uchylony lub opróżniony, może to nie być ostatni raz, kiedy dłużnik słyszy o tej sprawie. „To może zacząć się od nowa”, ostrzega.
Próbując poradzić sobie z tym samemu, może być zdradliwe. „Prawda jest taka, że jest powód, dla którego mamy szkoły prawnicze” – mówi Hobb. „Adwokaci kolekcji poszli do szkoły prawniczej. Wygrywają setki spraw każdego tygodnia, tysiące rocznie.”
Ale to nie znaczy, że dłużnicy nie powinni walczyć, jeśli uważają, że padli ofiarą niewłaściwej obsługi (czasami nazywanej „usługą kanalizacyjną”). W 2009 roku, na przykład, wtedy Nowy Jork prokurator generalny Andrew M. Cuomo biuro pozwany 35 firm prawniczych i dwóch kolekcjonerów długów w stanie Nowy Jork w celu odrzucenia około 100.000 wyroków domyślnych niewłaściwie uzyskane przeciwko konsumentom New York.
Prawnik prawo konsumenta może być w stanie pomóc określić, czy masz sprawę przeciwko wierzyciela lub kolektora, który pozwał cię do uzyskania wyroku. Większość z nich oferuje tanie lub bezpłatne konsultacje i pobiera rozsądne opłaty.
Spłać lub załatw sprawę.
Jeśli twoje okoliczności finansowe zmieniły się od czasu, kiedy zalegałeś z zapłatą długu, możesz teraz być w stanie zapłacić wyrok, albo w całości, albo za mniej niż jesteś winien w ramach wynegocjowanej ugody. Upewnij się, że wierzyciel złożył w sądzie dokument „Satisfaction of Judgment”, w którym zaznacza, że wyrok został spłacony. Kiedy płacisz w całości, są oni zobowiązani zrobić to w określonym czasie, więc nie bój się naciskać na to.
Jeśli wynegocjujesz ugodę, poproś wierzyciela lub agencję windykacyjną, aby zgodzili się złożyć satysfakcję z wyroku, kiedy zapłacisz uzgodnioną kwotę. „Zdobądź wszystko udokumentowane” – sugeruje Michael Bovee, założyciel Consumer Recovery Network. „To, co widzę, to fakt, że czasami nie zawsze jest to przestrzegane. Jeśli akta sądowe nie zostały zaktualizowane w ciągu 60 dni lub tak, możesz być zmuszony do złożenia własnego wniosku do sądu.”
Zapłacone wyroki mogą być zgłaszane przez siedem lat od daty, kiedy zostały wprowadzone przez sąd, podczas gdy niezapłacone wyroki mogą być zgłaszane do czasu wygaśnięcia przedawnienia – znacznie dłuższy okres czasu w większości przypadków. Oznacza to, że jeśli wyrok ma więcej niż 7 lat, tak jak w przypadku Marka, zapłacenie go powinno spowodować usunięcie go z Twoich raportów kredytowych. Może to jednak trochę potrwać, zanim sąd i agencje kredytowe zostaną zaktualizowane. Powinieneś spodziewać się rezultatów nie później niż w ciągu 60 dni po zapłaceniu.
Wyczyść to w bankructwie.
Jeśli nie ma możliwości zapłacenia wyroku i nie chcesz, aby wisiał on nad twoją głową w nieskończoność, dowiedz się czy możesz wypisać część lub całość wyroku (wymazać go) poprzez złożenie wniosku o bankructwo. Większość wyroków sądowych może być uwzględniona w upadłości.
Cokolwiek zrobisz, nie ignoruj wyroku. W większości stanów, wierzyciele wyroku mają 10 lat lub więcej na zebranie pieniędzy i mogą odnowić wyroki, które pozostają niezapłacone przez kolejną dekadę – lub dłużej. A to oznacza, że w każdej chwili możesz znaleźć swoje konto bankowe lub zarobki w niebezpieczeństwie (ponownie, w zależności od prawa stanowego). Jeden z naszych czytelników napisał:
Mam 2 wyroki w sprawie zadłużenia na karcie kredytowej. Jeden z nich już zaczął przycinać pieniądze z mojego konta bankowego. Jestem bezrobotny i mam bardzo mało pieniędzy na tym koncie.
Aby uniknąć nieprzyjemnej – i potencjalnie drogiej – niespodzianki, dowiedz się, czy istnieje wyrok przeciwko tobie. Jeśli tak, znajdź sposób, aby mieć to już za sobą.
Więcej o Zarządzaniu Długiem:
- 5 wskazówek dotyczących konsolidacji zadłużenia na karcie kredytowej
- Zrozumienie praw windykacyjnych
- 10 najważniejszych praw windykacyjnych
Zdjęcie: