Perché il credito è importante?
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Ovviamente, le offerte sulla nostra piattaforma non rappresentano tutti i prodotti finanziari in circolazione, ma il nostro obiettivo è quello di mostrarti quante più opzioni possibili.
Nel 4.000 a.C, quando i Sumeri iniziarono a fondare le prime città del mondo, il credito fu esteso per quella che potrebbe essere stata la prima volta.
I prestiti furono fatti con interesse nella città sumera di Uruk e furono scambiate le prime versioni dei contratti finanziari. Nei secoli successivi, si sono sviluppati diversi metodi per fare prestiti, ma la premessa di base rimane la stessa: la gente vuole cose che non può pagare in una volta sola e il credito rende possibile ottenerle.
A partire dal 2018 d.C., le famiglie americane devono collettivamente circa 13,29 trilioni di dollari, mentre le imprese al di fuori del settore finanziario devono 14,43 trilioni di dollari. Stiamo usando il credito in modi molto diversi rispetto ai Sumeri, ma il prestito rimane una parte enorme della nostra economia attuale. Questo solleva domande chiave: Perché il credito è importante e come puoi accedervi quando ne hai bisogno? Scopriamolo.
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- Perché il credito è importante?
- Perché ho bisogno di credito?
- Perché è importante un buon credito?
- Quali sono i rischi del credito?
- Ascolta un esperto
Perché il credito è importante?
Quando i consumatori e le imprese possono prendere in prestito denaro, le transazioni economiche possono avvenire in modo efficiente e l’economia può crescere. Il credito permette alle aziende di accedere agli strumenti di cui hanno bisogno per produrre gli articoli che compriamo. Un’azienda che non potesse prendere in prestito potrebbe non essere in grado di comprare i macchinari e le materie prime o di pagare i dipendenti di cui ha bisogno per fare prodotti e profitti.
Il credito permette anche ai consumatori di acquistare le cose di cui hanno bisogno. Molti articoli, dalle auto alle case, sono troppo costosi per la maggior parte delle persone per pagarli tutti in una volta. Con il credito, è possibile pagare nel tempo mentre si accede a prodotti e servizi essenziali quando se ne ha bisogno.
Perché ho bisogno del credito?
Anche se il credito ha chiaramente un ruolo importante nel mantenere un’economia funzionante, ci si può ancora chiedere perché si ha bisogno del credito come individuo.
“I prestiti sono una parte necessaria della vita per molti,” dice Katie Ross, responsabile dell’educazione e dello sviluppo per l’American Consumer Credit Counseling.
I prestiti possono consentire la costruzione della ricchezza permettendo alle persone di fare cose come pagare il college, aumentare la capacità di guadagno, comprare una casa e beneficiare dell’aumento dei valori di proprietà, o avviare un’attività, dice Ross.
“Avere accesso al credito può anche essere utile in caso di emergenza”, spiega Benjamin Jacobs, un pianificatore finanziario certificato presso Elwood & Goetz ad Athens, Georgia.
Se sorgono spese impreviste o avete bisogno di qualcosa che non potete permettervi, essere in grado di prendere in prestito potrebbe essere un salvavita, dice.
Accedere al credito è importante per un altro motivo nella società di oggi: la segnalazione del credito al consumo. Quando prendi in prestito del denaro, i creditori spesso riportano il tuo comportamento alle agenzie di credito, tra cui Equifax, Experian e TransUnion. I dati sul tuo comportamento finanziario – come il fatto che tu paghi i prestiti in ritardo o non riesci a pagare – vengono aggregati per creare rapporti di credito e valutati per generare punteggi di credito. Questi rapporti e punteggi sono usati dai prestatori quando valutano quanto rischioso possa essere prestarti.
“Per stabilire una storia di credito, devi avere credito”, consiglia Julie Pukas, capo della U.S. Bankcard and Merchant Services alla TD Bank.
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Perché un buon credito è importante?
Perché i tuoi rapporti di credito e i punteggi di credito sono importanti?
“Un punteggio di credito è molto influente in quasi tutte le transazioni finanziarie”, dice Pukas.
Il tuo punteggio di credito influenza la tua capacità di ottenere credito in futuro.
“Se gestisci male il tuo credito e ottieni un punteggio di credito basso, avrai meno probabilità di qualificarti per prestiti o credito. O finirai con un prestito con un alto tasso d’interesse e termini e condizioni scadenti”, spiega Ross.
Ma cosa succede se non vuoi mai prendere un prestito e sei impegnato a pagare in contanti per la tua casa, l’auto e altri grandi acquisti? Anche in questi casi, avere un buon credito conta, perché i punteggi di credito sono usati per molte cose negli Stati Uniti
I locatori possono controllare il vostro credito quando decidono se affittarvi. Quando cercate di ottenere un contratto di telefonia mobile, i vostri punteggi e rapporti di credito sono di solito controllati.
“Essere un proprietario di carta di credito responsabile dimostra che siete degni di fiducia”, dice Pukas.
Il vostro assicuratore auto può anche dare un’occhiata ai vostri punteggi di credito per decidere quali tariffe pagherete. E il vostro credito può anche influenzare le vostre prospettive di lavoro.
“A seconda dello stato in cui vivete, i datori di lavoro possono richiedere un rapporto di credito modificato dagli uffici di credito”, dice Ross. “È possibile essere rifiutati a causa di segni negativi sul vostro rapporto di credito.”
Quali sono i rischi del credito?
Se vi stavate chiedendo perché il credito è importante, ora lo sapete. Ma solo perché il credito ti aiuta a costruire ricchezza e a partecipare all’economia, non significa che usarlo sia sempre un bene. Il credito è uno strumento, e come la maggior parte degli strumenti, può essere usato male.
“Se non gestito correttamente, il credito povero può avere un impatto negativo su molte delle vostre principali applicazioni finanziarie”, dice Pukas.
Poiché i vostri punteggi di credito sono usati per misurare la vostra affidabilità, un comportamento incoerente di prestito e un basso punteggio di credito probabilmente renderanno le persone e le aziende riluttanti a fare affari con voi. Potreste non essere in grado di ottenere un contratto di telefonia mobile senza un grande deposito, o un padrone di casa potrebbe non affittarvi.
Un altro grande rischio: prendere in prestito costa denaro – in tasse e interessi – ed è possibile prendere in prestito più di quanto si possa ripagare.
“Se un consumatore non sa come gestire il credito che ha a disposizione, potrebbe finire per pagare molti interessi, così come pagare multe o sanzioni”, dice Jacobs. “Questo potrebbe finire a spirale, e ho visto consumatori che finiscono per dover dichiarare bancarotta perché la situazione va fuori controllo.”
Per evitare problemi, dice Ross, si dovrebbe limitare il prestito e prendere prestiti solo se si può facilmente ripagare. Dice che è anche importante distinguere tra il cosiddetto debito “cattivo” – il debito usato per comprare cose solo perché le si vuole – e il debito “buono”, come un mutuo o prestiti per studenti che possono aiutare a costruire ricchezza a lungo termine.
Linea di fondo
Andare avanti senza credito può essere difficile perché gli Stati Uniti sono un’economia basata sul credito. Senza la possibilità di prendere in prestito – e senza una storia di credito positiva – si può non essere in grado di fare grandi acquisti come una casa o un’istruzione universitaria e beneficiare della costruzione di ricchezza che ne può derivare. Ma il credito non è la risposta a tutti i tuoi problemi finanziari; devi prendere in prestito responsabilmente e usare il credito saggiamente per aiutare, non danneggiare, il tuo futuro finanziario.
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Senti il parere di un esperto
Q: Perché la storia del credito è così importante?
A: È importante perché fornisce informazioni al prestatore sulla tua stabilità finanziaria. Rivela il livello di rischio che loro (i prestatori) dovranno assorbire quando trattano con te.
– Dr. Miren Ivankovic, professore aggiunto di economia, Clemson University