Warum ist Kredit wichtig?
Wir denken, es ist wichtig für Sie zu verstehen, wie wir Geld verdienen. Es ist eigentlich ganz einfach. Die Angebote für Finanzprodukte, die Sie auf unserer Plattform sehen, kommen von Unternehmen, die uns bezahlen. Das Geld, das wir verdienen, hilft uns, Ihnen den Zugang zu kostenlosen Kreditbewertungen und Berichten zu ermöglichen und hilft uns, unsere anderen großartigen Tools und Lehrmaterialien zu erstellen.
Die Vergütung kann eine Rolle dabei spielen, wie und wo Produkte auf unserer Plattform erscheinen (und in welcher Reihenfolge). Aber da wir in der Regel Geld verdienen, wenn Sie ein Angebot finden, das Ihnen gefällt und das Sie kaufen, versuchen wir, Ihnen Angebote zu zeigen, von denen wir glauben, dass sie gut zu Ihnen passen. Deshalb bieten wir Funktionen wie Ihre Bewilligungsquoten und Einsparungsschätzungen.
Natürlich repräsentieren die Angebote auf unserer Plattform nicht alle Finanzprodukte da draußen, aber unser Ziel ist es, Ihnen so viele großartige Optionen wie möglich zu zeigen.
Im Jahr 4.000 v. Chr, als die Sumerer begannen, die ersten Städte der Welt zu gründen, wurden zum ersten Mal Kredite vergeben.
In der sumerischen Stadt Uruk wurden Kredite mit Zinsen vergeben und frühe Versionen von Finanzverträgen wurden ausgetauscht. In den folgenden Jahrhunderten haben sich verschiedene Methoden der Kreditvergabe entwickelt, aber die Grundprämisse bleibt dieselbe: Die Menschen wollen Dinge, die sie nicht auf einmal bezahlen können, und Kredite machen es möglich, sie zu erhalten.
Im Jahr 2018 schulden die amerikanischen Haushalte zusammen geschätzte 13,29 Billionen Dollar, während Unternehmen außerhalb des Finanzsektors 14,43 Billionen Dollar schulden. Wir nutzen Kredite auf ganz andere Weise als die Sumerer, aber die Kreditaufnahme ist nach wie vor ein großer Teil unserer heutigen Wirtschaft. Dies wirft wichtige Fragen auf: Warum sind Kredite wichtig und wie kann man Zugang zu ihnen bekommen, wenn man sie braucht? Prüfen Sie jetzt meine Equifax® und TransUnion® Scores
- Warum ist ein Kredit wichtig?
- Warum brauche ich einen Kredit?
- Warum ist ein guter Kredit wichtig?
- Was sind die Risiken von Krediten?
- Hören Sie von einem Experten
Warum ist ein Kredit wichtig?
Wenn Verbraucher und Unternehmen Geld leihen können, können wirtschaftliche Transaktionen effizient ablaufen und die Wirtschaft kann wachsen. Kredite ermöglichen Unternehmen den Zugang zu Werkzeugen, die sie benötigen, um die Dinge zu produzieren, die wir kaufen. Ein Unternehmen, das keinen Kredit aufnehmen könnte, wäre möglicherweise nicht in der Lage, die Maschinen und Rohwaren zu kaufen oder die Mitarbeiter zu bezahlen, die es zur Herstellung von Produkten und zur Erzielung von Gewinnen benötigt.
Kredite ermöglichen es auch den Verbrauchern, Dinge zu kaufen, die sie benötigen. Viele Dinge, vom Auto bis zum Haus, sind für die meisten Menschen zu teuer, um sie auf einmal zu bezahlen. Mit einem Kredit ist es möglich, im Laufe der Zeit zu bezahlen und gleichzeitig auf wichtige Produkte und Dienstleistungen zuzugreifen, wenn man sie braucht.
Warum brauche ich einen Kredit?
Obwohl Kredite eindeutig eine wichtige Rolle bei der Aufrechterhaltung einer funktionierenden Wirtschaft spielen, fragen Sie sich vielleicht immer noch, warum Sie als Einzelperson einen Kredit brauchen.
„Kredite sind für viele ein notwendiger Teil des Lebens“, sagt Katie Ross, Bildungs- und Entwicklungsmanagerin für American Consumer Credit Counseling.
Kredite können den Aufbau von Wohlstand ermöglichen, indem sie es den Menschen erlauben, Dinge zu tun wie das College zu bezahlen, die Einkommenskraft zu erhöhen, ein Haus zu kaufen und von steigenden Immobilienwerten zu profitieren oder ein Unternehmen zu gründen, sagt Ross.
„Zugang zu Krediten zu haben, kann auch in einem Notfall hilfreich sein“, erklärt Benjamin Jacobs, ein zertifizierter Finanzplaner bei Elwood & Goetz in Athens, Georgia.
Wenn unvorhergesehene Ausgaben anfallen oder man etwas braucht, das man sich nicht leisten kann, kann ein Kredit die Rettung sein, sagt er.
Der Zugang zu einem Kredit ist in der heutigen Gesellschaft noch aus einem anderen Grund wichtig: die Kreditauskunft. Wenn Sie sich Geld leihen, melden Kreditgeber Ihr Verhalten oft an Kreditauskunfteien, darunter Equifax, Experian und TransUnion. Daten über Ihr Finanzverhalten – z. B. ob Sie Kreditraten verspätet oder gar nicht zahlen – werden zu Kreditberichten zusammengefasst und ausgewertet, um Kreditscores zu erstellen. Diese Berichte und Scores werden von Kreditgebern verwendet, wenn sie einschätzen, wie riskant es ist, Ihnen einen Kredit zu gewähren.
„Um eine Kredithistorie aufzubauen, müssen Sie einen Kredit haben“, rät Julie Pukas, Leiterin der U.S. Bankcard and Merchant Services bei der TD Bank.
Wie steht es um Ihre Kreditwürdigkeit?Prüfen Sie jetzt meine Equifax® und TransUnion® Scores
Warum ist eine gute Kreditwürdigkeit wichtig?
Warum sind Ihre Kreditauskünfte und Kreditscores eigentlich so wichtig?
„Ein Kreditscore hat großen Einfluss auf fast alle Finanztransaktionen“, sagt Pukas.
Ihre Kreditscores beeinflussen Ihre Fähigkeit, in Zukunft Kredite zu bekommen.
„Wenn Sie Ihren Kredit schlecht verwalten und einen schlechten Kreditscore haben, werden Sie sich mit geringerer Wahrscheinlichkeit für Darlehen oder Kredite qualifizieren. Oder Sie bekommen einen Kredit mit einem hohen Zinssatz und schlechten Konditionen“, erklärt Ross.
Aber was ist, wenn Sie nie einen Kredit aufnehmen wollen und Ihr Haus, Ihr Auto und andere große Anschaffungen bar bezahlen wollen? Selbst in diesen Fällen ist eine gute Kreditwürdigkeit wichtig, denn in den USA werden Kreditscores für viele Dinge verwendet.
Vermieter können Ihre Kreditwürdigkeit prüfen, wenn sie entscheiden, ob sie an Sie vermieten. Wenn Sie versuchen, einen Handyvertrag abzuschließen, werden Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Berichte in der Regel überprüft.
„Ein verantwortungsbewusster Kreditkartenbesitzer zu sein, zeigt, dass Sie vertrauenswürdig sind“, sagt Pukas.
Ihr Autoversicherer kann auch einen Blick auf Ihre Kreditwürdigkeit werfen, wenn er entscheidet, welche Tarife Sie zahlen werden. Und Ihre Kreditwürdigkeit kann sich sogar auf Ihre Jobaussichten auswirken.
„Je nach Bundesland, in dem Sie leben, können Arbeitgeber einen modifizierten Kreditbericht von den Kreditbüros anfordern“, sagt Ross. „Es ist möglich, wegen negativer Einträge in Ihrer Kreditauskunft abgelehnt zu werden.“
Was sind die Risiken von Krediten?
Wenn Sie sich gefragt haben, warum Kredite wichtig sind, wissen Sie es jetzt. Aber nur weil ein Kredit Ihnen hilft, Wohlstand aufzubauen und an der Wirtschaft teilzuhaben, heißt das nicht, dass es immer gut ist, ihn zu nutzen. Ein Kredit ist ein Werkzeug, und wie die meisten Werkzeuge kann er missbraucht werden.
„Wenn er nicht richtig verwaltet wird, kann sich ein schlechter Kredit negativ auf viele Ihrer wichtigsten Finanzanwendungen auswirken“, sagt Pukas.
Da Ihr Kreditscore verwendet wird, um Ihre Zuverlässigkeit zu messen, werden inkonsistentes Kreditaufnahmeverhalten und niedrige Kreditscores wahrscheinlich dazu führen, dass Menschen und Unternehmen zögern, mit Ihnen Geschäfte zu machen. Es kann sein, dass Sie ohne eine hohe Kaution keinen Handyvertrag bekommen oder dass ein Vermieter nicht an Sie vermietet.
Ein weiteres großes Risiko: Kreditaufnahme kostet Geld – in Form von Gebühren und Zinsen – und es ist möglich, mehr Geld zu leihen, als Sie zurückzahlen können.
„Wenn ein Verbraucher nicht weiß, wie er mit dem Kredit umgehen soll, der ihm zur Verfügung steht, könnte er am Ende eine Menge an Zinsen zahlen, ebenso wie Bußgelder oder Strafen“, sagt Jacobs. „Das kann in einer Spirale enden, und ich habe Verbraucher gesehen, die am Ende Konkurs anmelden mussten, weil es so sehr außer Kontrolle geriet.“
Um Probleme zu vermeiden, sagt Ross, sollte man die Kreditaufnahme begrenzen und nur Kredite aufnehmen, die man leicht zurückzahlen kann. Sie sagt auch, dass es wichtig ist, zwischen so genannten „schlechten“ Schulden – Schulden, die verwendet werden, um Dinge zu kaufen, nur weil man sie haben will – und „guten“ Schulden zu unterscheiden, wie z.B. einer Hypothek oder einem Studentenkredit, die helfen können, langfristig Wohlstand aufzubauen.
Unterm Strich
Es kann schwierig sein, ohne Kredit auszukommen, weil die USA eine kreditbasierte Wirtschaft sind. Ohne die Möglichkeit, einen Kredit aufzunehmen – und ohne eine positive Kredithistorie – sind Sie möglicherweise nicht in der Lage, große Anschaffungen wie ein Haus oder eine College-Ausbildung zu tätigen und von dem daraus resultierenden Vermögensaufbau zu profitieren. Aber Kredite sind nicht die Antwort auf all Ihre finanziellen Probleme; Sie müssen Kredite verantwortungsvoll aufnehmen und klug einsetzen, um Ihre finanzielle Zukunft zu fördern und nicht zu gefährden.
Wie steht es um Ihre Kreditwürdigkeit?
Prüfen Sie meine Equifax® und TransUnion® Scores jetzt
Hören Sie von einem Experten
Q: Warum ist die Kredithistorie so wichtig?
A: Sie ist wichtig, da sie dem Kreditgeber Informationen über Ihre finanzielle Stabilität liefert. Sie zeigt, wie hoch das Risiko ist, das sie (Kreditgeber) eingehen müssen, wenn sie mit Ihnen verhandeln.
– Dr. Miren Ivankovic, Adjunct Professor of Economics, Clemson University