How to Buy Bonds – Investing In Bonds Made Easy

Het lijkt erop dat iedereen het altijd heeft over investeren als de route naar rijkdom, maar ze zijn vrij karig met de details. Het is niet zo dat je wat geld op een aandeel of twee en lopen weg een miljonair, je moet weten hoe de beurs werkt, hoe om te zien of iets is een goede investering, en misschien nog belangrijker, strategieën om jezelf te beschermen tegen pijnlijke verliezen.

Koop obligaties voor slechts $10 met Worthy Bonds

Weliswaar kunnen de meeste mensen u een globaal idee geven van wat een aandeel is (het is een aandeel in een bedrijf dat u koopt in de hoop dat het in waarde zal stijgen), kunnen niet zo veel mensen de definitie van een obligatie opnoemen, of “hot bond tips” voor uw portefeuille geven.

Maar obligaties zijn net zo belangrijk als aandelen voor uw beleggingsstrategie. Afhankelijk van de obligatie die u kiest, kan deze een goed, betrouwbaar rendement opleveren en u helpen de volatiliteit van de aandelen in uw portefeuille te compenseren.

Wat zijn obligaties?

Voordat u weet of u obligaties moet kopen, moet u weten wat het zijn. Een obligatie is een schuldbewijs – zoals een schuldbekentenis. Het is een belofte van een bedrijf dat als u hen geld geeft, ze u terugbetalen, met rente. U leent het geld door de obligatie te kopen.

Neem een spaarobligatie als een veelvoorkomend en bekend voorbeeld. Door een Amerikaanse spaarobligatie te kopen, leent u de Amerikaanse overheid een bepaald bedrag, bijvoorbeeld 100 dollar. Zij geven u een obligatie uit en gebruiken dat geld voor overheidsdingen. U houdt die obligatie totdat hij vervalt. Op dat moment “int” u uw lening aan de overheid – zij geven u uw oorspronkelijke investering van $100 terug (ook wel de “nominale waarde” van de obligatie genoemd), plus rente.

Bedrijfsobligaties werken op dezelfde manier. U kunt een obligatie kopen en later voor een bepaalde waarde verkopen, of de obligatie innen wanneer deze vervalt, of de rente in de loop van de tijd innen. Gemeentelijke obligaties zijn ook vergelijkbaar, alleen gaat de lening in dat geval naar een lokale overheid.

De obligatie geeft cashflow aan het bedrijf of de overheid in ruil voor gestage inkomsten voor u, in de vorm van rentebetalingen of dividenden.

Hoe obligaties kopen

Waar u tegenwoordig misschien nauwelijks 1% rente krijgt op een hoogrentende spaarrekening (als dat al het geval is), is het redelijk om een rendement van 5% te krijgen op uw obligatiebeleggingen. (Schrijf me in, toch?)

Om in obligaties te beleggen, koopt u ze en houdt u ze vast tot ze vervallen, waarbij u rente int, of u kunt ze kopen en proberen ze later met winst te verkopen – hoger dan waarvoor u ze hebt verkocht.

Hoewel, in tegenstelling tot wanneer u gewone aandelen koopt, worden individuele obligaties niet op openbare beurzen verhandeld. U moet ze “over-the-counter” kopen – wat het moeilijk maakt om hun prijzen te volgen en te zien of u een goede deal krijgt – en u hebt een makelaar nodig om de verkoop te regelen.

Obligatie-ETF’s (exchange-traded funds) worden daarentegen wel op beurzen verhandeld, waardoor ze liquider zijn dan traditionele obligaties. Ze betalen ook maandelijks coupons in plaats van twee keer per jaar. De fondsen bestaan uit een aantal obligaties, zodat het fonds zelf nooit vervalt, en de obligaties binnen het fonds vaak kunnen veranderen.

De meest gebruikelijke manier om obligaties te kopen is vanuit uw brokerage account, of dit nu een traditionele brokerage of een online brokerage is. U kunt zelfs obligaties rechtstreeks van de Amerikaanse overheid kopen. Ga naar de website van de Schatkist en open een rekening.

Terwijl traditionele makelaars vaak hun op maat gemaakte, geïndividualiseerde service promoten, gaat dit meestal gepaard met hoge kosten. Als u niet voor de volledige service wilt betalen, bieden online brokerages u lagere tarieven in ruil voor meer controle over uw portefeuille.

TD Ameritrade

TD Ameritrade is een geweldig all-round platform voor beleggen, dat u helpt om te beginnen met beleggen op een gerenommeerd platform. Uw lidmaatschap geeft u toegang tot een Bond Wizard die u in contact brengt met de beste obligaties en CD’s die passen bij uw financiële doelen. U hoeft alleen maar een paar vragen te beantwoorden, de aanbevelingen te bekijken en de gewenste obligaties direct vanaf uw dashboard te kopen.

Dit zijn de commissievrije effecten waarin u kunt handelen met uw TD Ameritrade-rekening:

• Stocks.
• ETFs.
• Options.
• Fixed Income.
• Mutual Funds.

Bij TD Ameritrade kunt u kiezen uit meer dan 40.000 activa van meer dan 100 verschillende dealers, allemaal vrij van provisie. Hoewel het overweldigend kan lijken, leidt het platform u door het proces van het opzetten van uw portefeuille. U kunt waarschuwingen instellen en toegang krijgen tot vooraf gemaakte obligatieladders om giswerk te helpen elimineren. Als u deskundige begeleiding nodig hebt, kunt u zelfs een persoonlijke beoordeling van uw portefeuille aanvragen.

E*TRADE

Als selectie uw prioriteit is, is E*TRADE een goede keuze. Met uw lidmaatschap krijgt u toegang tot 50.000 obligaties en andere vastrentende producten. E*TRADE biedt de volgende soorten obligaties:

• U.S. Treasury.
• Agency.
• Municipal.
• Corporate.
• High-Yield.
• Brokered CDs.

Met E*TRADE kunt u zonder commissie handelen in alle Amerikaanse Treasury obligaties. U betaalt echter een commissie van $1 per obligatie op transacties van alle andere obligatietypes. Naast een geautomatiseerde tool die u begeleidt bij het beleggen in obligaties, kunt u ook een beroep doen op een Fixed Income Specialist voor deskundig advies.

E*TRADE kan u ook helpen bij het creëren van een obligatieladder, hetzij via de geautomatiseerde tool of met de hulp van een Fixed Income Specialist. Een obligatieladder helpt u uw risico laag te houden zonder dat u jarenlang geen toegang meer heeft tot uw geld.

Waar kunt u obligaties kopen?

U kunt obligaties op een aantal verschillende plaatsen kopen, afhankelijk van uw prioriteiten.

Als u geïnteresseerd bent in een one-stop-shop, kunt u uw obligaties kopen op dezelfde plaats waar u uw aandelen koopt: uw brokerage. Maar op deze manier krijgt u waarschijnlijk obligatie-ETF’s, en u zou uiteindelijk kosten kunnen betalen die uw rendement kunnen opvreten.

Een andere optie is dus om uw obligaties rechtstreeks te kopen in plaats van via een effectenmakelaar.

Een plaats waar u dit kunt doen is bij Worthy Bonds. Bij Worthy Bonds kunt u obligaties kopen met slechts $10 om te investeren – en u ontvangt een rendement van 5%.

Worthy bonds zijn SEC-geschikt en hebben een looptijd van 36 maanden. Ze zijn niet zoals andere obligaties die een rating hebben; ze zijn meer vergelijkbaar met bedrijfsobligaties. Daarom besteedt Worthy extra zorg aan het kwalificeren van de activa die de obligaties ondersteunen, die ze gebruiken om leningen aan waardige kleine bedrijven veilig te stellen.

Dus als u een obligatie koopt bij Worthy, leent u in feite aan een klein bedrijf en verdient u 5% op die lening.

Wat u moet weten voordat u obligaties koopt

Onderzoek altijd

Het is heel belangrijk om precies te weten wat u koopt voordat u belegt. Een obligatie is een soort schuldbekentenis; u leent in feite geld aan een bedrijf en zij beloven u dat terug te betalen, met rente. Maar zoals bij elke lening maken het rentepercentage, de looptijd en de kredietwaardigheid van de lener verschil voor de vraag of u hem geld wilt lenen.

U kunt in feite geld lenen aan de grootste bedrijven of overheden ter wereld wanneer u een obligatie koopt. De meest betrouwbare emittenten van obligaties worden “investment-grade” genoemd.

Blijf weg van junk bonds

Bij het kopen van obligaties is het waarschijnlijk het beste om weg te blijven van “junk bonds”, tenzij u echt een expert bent. Ze bieden weliswaar een hoog rendement, maar dat komt omdat de emittenten van deze obligaties niet zo kredietwaardig zijn. Ze kunnen gewoon in gebreke blijven en u in de steek laten.

Kijk naar de kosten van uw investering

Volgende, begrijp de kosten van uw investering: welke vergoedingen of commissies bent u verplicht te betalen? Het is gemakkelijk dit deel te vergeten wanneer u kijkt naar obligatiekoersen, rendementen en dividenden.

Dit is belangrijk omdat de kosten vaak worden uitgedrukt als een deel van uw belegging, en ze kunnen echt beginnen te knagen aan uw rendement. Voeg daar nog de belastingen aan toe, en u zult misschien niet zoveel verdienen als u wilt. Begrijp ook dat elke belegging, zelfs obligaties, een zeker risico inhoudt. Beleg niet meer dan u aankunt.

Wie moet obligaties kopen?

Dus wie moet obligaties kopen? Iedereen – zolang u maar verantwoord belegt en uw andere schulden onder controle hebt. In dat geval kan beleggen in obligaties heel verstandig zijn. Het is belangrijk om de obligatie zelf zorgvuldig te evalueren om te zien of het een redelijke aanvulling op uw portefeuille is, maar als u op zoek bent naar gestage dividenden of de effecten van de volatiliteit van uw aandelenbezit wilt verminderen, zijn obligaties een goede keuze.

Wanneer u jonger bent, en u een langere tijd voor u heeft om uw portefeuille waarde te laten winnen, wordt u vaak geadviseerd om uw portefeuille in de richting van aandelen te laten wegen. Als u ouder bent en dichter bij uw pensioen komt, verschuift de balans meestal naar aandelen. Uw risicobereidheid en financiële doelstellingen zijn bepalend voor uw allocaties.

Welke soorten obligaties zijn er?

Zoals gezegd zijn er vele soorten obligaties:

• U.S. Savings Bonds, uitgegeven door de overheid (Series I en Series EE).
• Treasury bonds (of Treasurys), uitgegeven door de Amerikaanse overheid.
• Bedrijfsobligaties, uitgegeven door overheids- en particuliere bedrijven.
• Gemeentelijke obligaties (“muni’s”), uitgegeven door staats- en lokale overheden.
• Obligatie ETF’s (exchange-traded funds), vergelijkbaar met beleggingsfondsen.

Basically, er is een obligatie voor u.

Waarom zou ik obligaties kopen?

Houdt u van een vast inkomen? Dan zult u graag in obligaties beleggen. Beleggers doen meestal een beroep op obligaties als ze een gestage dividenduitkering willen. Als u de obligatie tot het einde van de looptijd aanhoudt, krijgt u uw hoofdsom terug. Anders kunt u ze verkopen.

Obligaties kunt u zien als de CD’s (depositocertificaten) van de beleggingswereld. Ze beloven een vast rendement in ruil voor stabiliteit en voorspelbaarheid.

Wanneer is de beste tijd om obligaties te kopen?

Het is duidelijk dat u een beter rendement behaalt als u uw obligaties koopt wanneer de rente superhoog is. Maar tenzij u een kristallen bol hebt – en een oneindige stroom geld – zult u waarschijnlijk moeten werken met wat er voor u ligt.

Beleggingen proberen te timen is om te beginnen al lastig, en omdat zoveel wereldwijde gebeurtenissen (zoals een pandemie) later gevolgen kunnen hebben, ook voor de obligatiekoersen, is het makkelijker gezegd dan gedaan om op het “beste” moment in te stappen.

Als het uw doel is om uw portefeuille te diversifiëren, dan is er geen beter moment dan nu om obligaties aan uw beleggingsmix toe te voegen.

Samenvatting

Voor veel mensen is het kopen van obligaties een strategisch onderdeel van hun totale beleggingsportefeuille. Het stelt u in staat om de volatiele prestaties van aandelen en vergelijkbare aandelen te compenseren met een consistenter, zij het lager rendement, rendement. Of u obligaties nu rechtstreeks koopt of via uw makelaar of een andere bron, obligaties kunnen een belangrijk onderdeel zijn van uw beleggingstraject.

• Hoe werkt een obligatie? Een eenvoudige (en informatieve) gids
• Worthy Bonds Review – Obligatiebeleggen voor elke belegger