Dlaczego kredyt jest ważny?
Sądzimy, że ważne jest, abyś zrozumiał, w jaki sposób zarabiamy pieniądze. W rzeczywistości jest to całkiem proste. Oferty produktów finansowych, które widzisz na naszej platformie pochodzą od firm, które nam płacą. Pieniądze, które zarabiamy, pomagają nam dać Ci dostęp do darmowych ocen i raportów kredytowych oraz pomagają nam tworzyć inne wspaniałe narzędzia i materiały edukacyjne.
Kompensata może mieć wpływ na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na naszej platformie (i w jakiej kolejności). Ale ponieważ generalnie zarabiamy pieniądze, gdy znajdziesz ofertę, która Ci się spodoba i z której skorzystasz, staramy się pokazywać Ci oferty, które naszym zdaniem dobrze do Ciebie pasują. Dlatego też zapewniamy takie funkcje, jak Twoje szanse zatwierdzenia i szacunki oszczędności.
Oczywiście oferty na naszej platformie nie reprezentują wszystkich produktów finansowych, ale naszym celem jest pokazanie Ci tak wielu wspaniałych opcji, jak tylko możemy.
W 4,000 p.n.e., kiedy Sumerowie zaczęli zakładać pierwsze miasta na świecie, kredyt został udzielony po raz pierwszy.
W sumeryjskim mieście Uruk udzielano pożyczek z odsetkami i wymieniano wczesne wersje umów finansowych. W ciągu stuleci od tamtego czasu rozwinęły się różne metody udzielania pożyczek, ale podstawowe założenie pozostaje takie samo: ludzie chcą rzeczy, za które nie mogą zapłacić za jednym razem, a kredyt umożliwia ich uzyskanie.
Na 2018 r. n.e. amerykańskie gospodarstwa domowe są łącznie winne szacunkowo 13,29 bln dolarów, podczas gdy firmy spoza sektora finansowego są winne 14,43 bln dolarów. Używamy kredytu w zupełnie inny sposób niż Sumerowie, ale pożyczanie pozostaje ogromną częścią naszej dzisiejszej gospodarki. W związku z tym pojawiają się kluczowe pytania: Dlaczego kredyt jest ważny i jak można uzyskać do niego dostęp, gdy jest potrzebny? Dowiedzmy się tego.
Jakie są Twoje kredyty? Sprawdź moje wyniki Equifax® i TransUnion® już teraz
- Dlaczego kredyt jest ważny?
- Dlaczego potrzebuję kredytu?
- Dlaczego dobry kredyt jest ważny?
- Jakie ryzyko wiąże się z kredytem?
- Słuchaj eksperta
Dlaczego kredyt jest ważny?
Gdy konsumenci i firmy mogą pożyczać pieniądze, transakcje gospodarcze mogą odbywać się efektywnie, a gospodarka może się rozwijać. Kredyt umożliwia firmom dostęp do narzędzi potrzebnych do produkcji artykułów, które kupujemy. Firma, która nie może zaciągnąć pożyczki, może nie być w stanie kupić maszyn i surowców lub zapłacić pracownikom, których potrzebuje do wytwarzania produktów i osiągania zysków.
Kredyty umożliwiają również konsumentom zakup potrzebnych rzeczy. Wiele przedmiotów, od samochodów po domy, jest dla większości ludzi zbyt drogich, aby zapłacić za nie wszystkie naraz. Dzięki kredytowi można płacić w czasie, a jednocześnie mieć dostęp do niezbędnych produktów i usług, kiedy ich potrzebujesz.
Dlaczego potrzebuję kredytu?
Mimo że kredyt odgrywa ważną rolę w utrzymaniu sprawnej gospodarki, możesz nadal zastanawiać się, dlaczego potrzebujesz kredytu jako osoba fizyczna.
„Kredyty są niezbędną częścią życia dla wielu osób”, mówi Katie Ross, menedżer ds. edukacji i rozwoju w American Consumer Credit Counseling.
Kredyty mogą umożliwić budowanie bogactwa poprzez umożliwienie ludziom robienia takich rzeczy jak opłacenie studiów, zwiększenie możliwości zarobkowych, kupno domu i czerpanie korzyści z rosnących wartości nieruchomości lub rozpoczęcie działalności gospodarczej, mówi Ross.
„Posiadanie dostępu do kredytu może być również pomocne w nagłych przypadkach”, wyjaśnia Benjamin Jacobs, certyfikowany planista finansowy w Elwood & Goetz w Athens, Georgia.
Jeśli pojawią się nieprzewidziane wydatki lub potrzebujesz czegoś, na co cię nie stać, możliwość zaciągnięcia pożyczki może okazać się ratunkiem, mówi.
Dostęp do kredytu jest ważny z innego powodu w dzisiejszym społeczeństwie: sprawozdawczości kredytowej konsumentów. Kiedy pożyczasz pieniądze, kredytodawcy często zgłaszają twoje zachowanie do agencji sprawozdawczości kredytowej, takich jak Equifax, Experian i TransUnion. Dane dotyczące Twoich zachowań finansowych – np. czy spóźniasz się ze spłatą kredytu lub nie spłacasz go – są gromadzone w celu stworzenia raportów kredytowych i oceniane w celu uzyskania punktacji kredytowej. Te raporty i punktacja są wykorzystywane przez kredytodawców, którzy oceniają, jak ryzykowne może być udzielenie Ci pożyczki.
„Aby stworzyć historię kredytową, musisz mieć kredyt”, radzi Julie Pukas, szefowa działu U.S. Bankcard and Merchant Services w TD Bank.
Jak wygląda Twój kredyt? Sprawdź teraz moje wyniki Equifax® i TransUnion®Dlaczego dobry kredyt jest ważny?
Dlaczego więc Twoje raporty kredytowe i punktacja kredytowa mają znaczenie?
„Punktacja kredytowa ma duży wpływ na prawie wszystkie transakcje finansowe”, mówi Pukas.
Twoja punktacja kredytowa wpływa na Twoją zdolność do uzyskania kredytu w przyszłości.
„Jeśli źle zarządzasz swoim kredytem i masz niską punktację kredytową, będziesz miał mniejsze szanse na zakwalifikowanie się do otrzymania pożyczki lub kredytu. Albo skończysz z pożyczką o wysokim oprocentowaniu i złych warunkach” – wyjaśnia Ross.
Ale co jeśli nie chcesz nigdy pożyczać i jesteś zdecydowany płacić gotówką za dom, samochód i inne duże zakupy? Nawet w takich przypadkach posiadanie dobrego kredytu ma znaczenie, ponieważ punktacja kredytowa jest wykorzystywana do wielu rzeczy w USA.
Mieszkańcy mogą sprawdzić Twój kredyt przy podejmowaniu decyzji o wynajmie. Kiedy starasz się o kontrakt na telefon komórkowy, twoje wyniki i raporty kredytowe są zazwyczaj sprawdzane.
„Bycie odpowiedzialnym posiadaczem karty kredytowej pokazuje, że jesteś godny zaufania”, mówi Pukas.
Twój ubezpieczyciel samochodowy również może spojrzeć na twoje wyniki kredytowe przy podejmowaniu decyzji, jakie stawki zapłacisz. W zależności od stanu, w którym mieszkasz, pracodawcy mogą poprosić o zmodyfikowany raport kredytowy z biur kredytowych,” mówi Ross. „
Jakie są zagrożenia związane z kredytem?
Jeśli zastanawiałeś się, dlaczego kredyt jest ważny, teraz już wiesz. Ale tylko dlatego, że kredyt pomaga Ci budować bogactwo i uczestniczyć w gospodarce, nie oznacza, że korzystanie z niego jest zawsze dobre. Kredyt jest narzędziem, i jak większość narzędzi, może być nadużywany.
„Jeśli nie jest właściwie zarządzany, słaby kredyt może negatywnie wpłynąć na wiele z twoich głównych aplikacji finansowych”, mówi Pukas.
Ponieważ twoja punktacja kredytowa jest używana do pomiaru twojej wiarygodności, niekonsekwentne pożyczanie i niska punktacja kredytowa prawdopodobnie sprawią, że ludzie i firmy będą niechętnie robić z tobą interesy. Możesz nie być w stanie zawrzeć umowy na telefon komórkowy bez dużego depozytu lub wynajmujący może nie wynająć ci mieszkania.
Inne duże ryzyko: zaciąganie kredytów kosztuje – w postaci opłat i odsetek – i możliwe jest pożyczenie więcej, niż jesteś w stanie spłacić.
„Jeśli konsument nie wie, jak radzić sobie z kredytem, który jest dla niego dostępny, może skończyć płacąc duże odsetki, a także płacąc grzywny lub kary” – mówi Jacobs. „Widziałem już konsumentów, którzy musieli w końcu ogłosić upadłość, ponieważ wszystko wymknęło się spod kontroli.”
Aby uniknąć problemów, Ross mówi, że należy ograniczyć zaciąganie kredytów i brać pożyczki tylko wtedy, gdy można je łatwo spłacić. Mówi, że ważne jest również rozróżnienie pomiędzy tak zwanym „złym” długiem – długiem używanym do kupowania rzeczy tylko dlatego, że ich pragniesz – a „dobrym” długiem, takim jak kredyt hipoteczny lub studencki, który może pomóc w budowaniu bogactwa w dłuższej perspektywie.
Dolna granica
Poradzenie sobie bez kredytu może być trudne, ponieważ Stany Zjednoczone są gospodarką opartą na kredytach. Bez możliwości zaciągania kredytów – i bez pozytywnej historii kredytowej – możesz nie być w stanie dokonać dużych zakupów, takich jak dom lub edukacja w college’u, i skorzystać z budowania bogactwa, które może z tego wynikać. Ale kredyt nie jest odpowiedzią na wszystkie Twoje problemy finansowe; musisz pożyczać odpowiedzialnie i używać kredytu mądrze, aby pomóc, a nie zaszkodzić swojej finansowej przyszłości.
Jak wygląda Twój kredyt? Sprawdź teraz moje wyniki Equifax® i TransUnion®
Słuchaj eksperta
Q: Dlaczego historia kredytowa jest tak ważna?
A: Jest ważna, ponieważ dostarcza pożyczkodawcy informacji o Twojej stabilności finansowej. Ujawnia poziom ryzyka, które oni (kredytodawcy) będą musieli zaabsorbować, gdy będą mieli z Tobą do czynienia.
– Dr. Miren Ivankovic, Adjunct Professor of Economics, Clemson University