Porque é que o crédito é importante?

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Pensamos que é importante para si compreender como ganhamos dinheiro. Na verdade, é bastante simples. As ofertas de produtos financeiros que vê na nossa plataforma provêm de empresas que nos pagam. O dinheiro que ganhamos ajuda-nos a dar-lhe acesso a notas de crédito e relatórios gratuitos e ajuda-nos a criar as nossas outras grandes ferramentas e materiais educativos.

Compensação pode ter em conta como e onde os produtos aparecem na nossa plataforma (e em que ordem). Mas como geralmente ganhamos dinheiro quando encontra uma oferta que lhe agrada e obtém, tentamos mostrar-lhe ofertas que achamos que são uma boa combinação para si. É por isso que fornecemos características como as suas probabilidades de aprovação e estimativas de poupança.

Obviamente, as ofertas na nossa plataforma não representam todos os produtos financeiros por aí, mas o nosso objectivo é mostrar-lhe o maior número possível de grandes opções.

Em 4.000 a.C, quando o povo sumério começou a estabelecer as primeiras cidades do mundo, o crédito foi alargado pelo que pode ter sido a primeira vez.

Os empréstimos foram feitos com interesse na cidade suméria de Uruk e as primeiras versões dos contratos financeiros foram trocadas. Nos séculos que se seguiram, desenvolveram-se diferentes métodos de fazer empréstimos mas a premissa básica permanece a mesma: as pessoas querem coisas que não podem pagar de uma só vez e o crédito torna possível a sua obtenção.

As de 2018 d.C., as famílias americanas devem colectivamente cerca de $13,29 triliões de dólares, enquanto as empresas fora do sector financeiro devem $14,43 triliões de dólares. Estamos a utilizar o crédito de formas muito diferentes dos Sumérios, mas a contracção de empréstimos continua a ser uma parte enorme da nossa economia actual. Isto levanta questões-chave: Porque é que o crédito é importante e como se pode ter acesso a ele quando se precisa dele? Vamos descobrir.

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Porquê o crédito é importante?
Porquê preciso de crédito?

Porquê o crédito é importante?Porquê o crédito é bom?

Quais são os riscos do crédito?
Ouvir de um especialista

Por que é o crédito importante?

Quando consumidores e empresas podem pedir dinheiro emprestado, as transacções económicas podem ter lugar de forma eficiente e a economia pode crescer. O crédito permite às empresas o acesso a ferramentas de que necessitam para produzir os artigos que compramos. Uma empresa que não pudesse pedir emprestado poderia ser incapaz de comprar as máquinas e produtos em bruto ou pagar aos empregados de que necessita para fazer produtos e lucrar.

O crédito também possibilita aos consumidores a compra de coisas de que necessitam. Muitos artigos, desde carros a casas, são demasiado caros para a maioria das pessoas pagarem tudo de uma só vez. Com o crédito, é possível pagar ao longo do tempo enquanto se acede a produtos e serviços essenciais quando se precisa deles.

Por que preciso de crédito?

Embora o crédito tenha claramente um papel importante a desempenhar na manutenção de uma economia funcional, pode ainda estar a perguntar-se porque precisa de crédito como indivíduo.

“Os empréstimos são uma parte necessária da vida para muitos”, diz Katie Ross, gestora de educação e desenvolvimento do American Consumer Credit Counseling.

Os empréstimos podem permitir a construção de riqueza permitindo às pessoas fazer coisas como pagar a faculdade, aumentar o poder de ganho, comprar uma casa e beneficiar do aumento do valor das propriedades, ou iniciar um negócio, diz Ross.

“Ter acesso ao crédito também pode ser útil numa emergência”, explica Benjamin Jacobs, planeador financeiro certificado em Elwood & Goetz em Atenas, Geórgia.

Se surgirem despesas imprevistas ou se precisar de algo que não pode pagar, poder pedir emprestado pode ser um salva-vidas, diz ele.

Acesso ao crédito é importante por outra razão na sociedade de hoje: a informação do crédito ao consumo. Quando pede dinheiro emprestado, os credores reportam frequentemente o seu comportamento às agências de informação de crédito, incluindo Equifax, Experian e TransUnion. Os dados sobre o seu comportamento financeiro – tais como se faz pagamentos de empréstimo atrasados ou não paga – são agregados para criar relatórios de crédito e avaliados para gerar pontuações de crédito. Esses relatórios e pontuações são utilizados pelos credores quando avaliam o risco de lhe emprestar.

p>”Para estabelecer o histórico de crédito, precisa de ter crédito”, aconselha Julie Pukas, directora do U.S. Bankcard and Merchant Services na TD Bank.Como é o seu crédito? Verifique o meu Equifax® e TransUnion® Pontuações Agora

Por que é importante um bom crédito?

Então porque é que os seus relatórios de crédito e pontuações de crédito são realmente importantes?

“Uma pontuação de crédito é altamente influente em quase todas as transacções financeiras,” diz Pukas.

As suas pontuações de crédito afectam a sua capacidade de obter crédito no futuro.

“Se gerir mal o seu crédito e ganhar uma má pontuação de crédito, será menos provável que se qualifique para empréstimos ou crédito. Ou acabará com um empréstimo com uma taxa de juro elevada e termos e condições deficientes”, explica Ross.

Mas e se nunca quiser pedir emprestado e estiver empenhado em pagar em dinheiro pela sua casa, carro e outras grandes compras? Mesmo nestes casos, ter bom crédito é importante, porque as notas de crédito são utilizadas para muitas coisas nos EUA.

Os senhorios podem verificar o seu crédito quando decidem se querem alugar-lhe. Quando tenta obter um contrato de telemóvel, as suas pontuações de crédito e relatórios são normalmente verificados.

“Ser um proprietário responsável de cartão de crédito mostra que é de confiança”, diz Pukas.

A sua seguradora automóvel também pode verificar as suas pontuações de crédito ao decidir que taxas vai pagar. E o seu crédito pode até afectar as suas perspectivas de emprego.

“Dependendo do estado em que vive, os empregadores podem solicitar um relatório de crédito modificado às agências de crédito”, diz Ross. “É possível ser negado por causa das marcas negativas no seu relatório de crédito”

Quais são os riscos de crédito?

Se estava a pensar porque é que o crédito é importante, agora já sabe. Mas só porque o crédito o ajuda a construir riqueza e a participar na economia, não significa que usá-lo seja sempre bom. O crédito é uma ferramenta, e como a maioria das ferramentas, pode ser mal utilizado.

“Se não for bem gerido, um crédito fraco pode ter um impacto negativo em muitas das suas principais aplicações financeiras”, diz Pukas.

Desde que as suas pontuações de crédito sejam usadas para medir a sua fiabilidade, um comportamento de empréstimo inconsistente e pontuações de crédito baixas, é provável que as pessoas e empresas tenham relutância em fazer negócios consigo. Pode não conseguir um contrato de telemóvel sem um grande depósito, ou um senhorio pode não lhe alugar.

Outro grande risco: o empréstimo custa dinheiro – em taxas e juros – e é possível pedir emprestado mais do que pode pagar.

“Se um consumidor não souber como lidar com o crédito que tem à sua disposição, pode acabar por pagar muito em juros, bem como pagar multas ou penalizações”, diz Jacobs. “Isto pode acabar em espiral, e já vi consumidores que acabam por ter de declarar falência, porque se torna uma espiral fora de controlo”.

Para evitar problemas, diz Ross, só se deve limitar o empréstimo e contrair empréstimos se se puder facilmente reembolsá-los. Ela diz que também é importante distinguir entre a chamada “má” dívida – dívida usada para comprar coisas só porque se quer – e “boa” dívida, tal como uma hipoteca ou empréstimos estudantis que podem ajudar a construir riqueza a longo prazo.

Bottom line

A passagem sem crédito pode ser difícil porque os EUA são uma economia baseada no crédito. Sem a capacidade de contrair empréstimos – e sem um historial de crédito positivo – pode não ser possível fazer grandes compras como uma casa ou uma escola superior e beneficiar da construção de riqueza que pode resultar. Mas o crédito não é a resposta para todos os seus problemas financeiros; precisa de pedir emprestado de forma responsável e usar o crédito sabiamente para ajudar, não prejudicar, o seu futuro financeiro.

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Ouvir de um especialista

Q: Porque é o historial de crédito tão importante?

p>A: É importante uma vez que fornece informação ao credor sobre a sua estabilidade financeira. Revela o nível de risco que eles (credores) terão de absorver quando lidarem consigo.

– Dr. Miren Ivankovic, Professor Adjunto de Economia, Universidade de Clemson

Sobre o autor: Christy Rakoczy Bieber é uma escritora pessoal a tempo inteiro de finanças e direito. É licenciada pela Faculdade de Direito da UCLA e pela Universidade de Rochester. Christy foi anteriormente professora universitária… Leia mais.