¿Por qué es importante el crédito?
Creemos que es importante que entiendas cómo ganamos dinero. En realidad, es bastante sencillo. Las ofertas de productos financieros que ves en nuestra plataforma provienen de empresas que nos pagan. El dinero que ganamos nos ayuda a darle acceso a las puntuaciones de crédito e informes gratuitos y nos ayuda a crear nuestras otras grandes herramientas y materiales educativos.
La compensación puede influir en cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden). Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentras una oferta que te gusta y la obtienes, tratamos de mostrarte ofertas que creemos que son una buena opción para ti. Es por eso que proporcionamos características como sus Probabilidades de Aprobación y estimaciones de ahorro.
Por supuesto, las ofertas en nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarte tantas buenas opciones como podamos.
En el año 4.000 antes de Cristo, cuando el pueblo sumerio comenzó a establecer las primeras ciudades del mundo, el crédito se extendió por lo que puede haber sido la primera vez.
Los préstamos se hicieron con interés en la ciudad sumeria de Uruk y se intercambiaron las primeras versiones de los contratos financieros. En los siglos posteriores, se han desarrollado diferentes métodos para conceder préstamos, pero la premisa básica sigue siendo la misma: la gente quiere cosas que no puede pagar de una vez y el crédito hace posible obtenerlas.
En 2018 d.C., los hogares estadounidenses deben colectivamente unos 13,29 billones de dólares, mientras que las empresas fuera del sector financiero deben 14,43 billones. Utilizamos el crédito de forma muy diferente a la de los sumerios, pero los préstamos siguen siendo una parte enorme de nuestra economía actual. Esto plantea preguntas clave: ¿Por qué es importante el crédito y cómo se puede acceder a él cuando se necesita? Averigüémoslo.
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- ¿Por qué es importante el crédito?
- ¿Por qué necesito crédito?
- ¿Por qué es importante un buen crédito?
- ¿Cuáles son los riesgos del crédito?
- Escucha a un experto
¿Por qué es importante el crédito?
Cuando los consumidores y las empresas pueden pedir dinero prestado, las transacciones económicas pueden realizarse de forma eficiente y la economía puede crecer. El crédito permite a las empresas acceder a las herramientas que necesitan para producir los artículos que compramos. Una empresa que no pudiera pedir un préstamo no podría comprar las máquinas y las materias primas o pagar a los empleados que necesita para fabricar productos y obtener beneficios.
El crédito también hace posible que los consumidores compren cosas que necesitan. Muchos artículos, desde los coches hasta las casas, son demasiado caros para que la mayoría de la gente los pague todos a la vez. Con el crédito, es posible pagar a lo largo del tiempo mientras se accede a productos y servicios esenciales cuando se necesitan.
¿Por qué necesito un crédito?
Aunque el crédito tiene claramente un papel importante en el mantenimiento de una economía que funciona, es posible que todavía se pregunte por qué necesita un crédito como individuo.
«Los préstamos son una parte necesaria de la vida para muchos», dice Katie Ross, gerente de educación y desarrollo de American Consumer Credit Counseling.
Los préstamos pueden permitir la creación de riqueza al permitir a las personas hacer cosas como pagar la universidad, aumentar el poder de ganancia, comprar una casa y beneficiarse del aumento del valor de la propiedad, o iniciar un negocio, dice Ross.
«Tener acceso al crédito también puede ser útil en caso de emergencia», explica Benjamin Jacobs, un planificador financiero certificado en Elwood & Goetz en Athens, Georgia.
Si surgen gastos imprevistos o necesitas algo que no puedes pagar, poder pedir un préstamo podría ser un salvavidas, dice.
Acceder al crédito es importante por otra razón en la sociedad actual: los informes de crédito al consumidor. Cuando usted pide dinero prestado, los acreedores suelen informar de su comportamiento a las agencias de información crediticia, como Equifax, Experian y TransUnion. Los datos sobre su comportamiento financiero -por ejemplo, si se retrasa en los pagos del préstamo o no paga- se agregan para crear informes de crédito y se evalúan para generar puntuaciones de crédito. Esos informes y puntuaciones son utilizados por los prestamistas cuando evalúan el riesgo que puede suponer concederle un préstamo.
«Para establecer un historial crediticio, es necesario tener crédito», aconseja Julie Pukas, directora de U.S. Bankcard and Merchant Services en TD Bank.
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¿Por qué es importante un buen crédito?
Entonces, ¿por qué sus informes de crédito y sus puntuaciones de crédito son realmente importantes?
«Una puntuación de crédito es muy influyente en casi todas las transacciones financieras», dice Pukas.
Sus puntuaciones de crédito afectan a su capacidad para obtener crédito en el futuro.
«Si administra mal su crédito y obtiene una mala puntuación de crédito, tendrá menos probabilidades de calificar para préstamos o créditos. O acabará obteniendo un préstamo con un tipo de interés elevado y malas condiciones», explica Ross.
¿Pero qué ocurre si no quiere pedir nunca un préstamo y se compromete a pagar al contado su casa, su coche y otras grandes compras? Incluso en estos casos, tener un buen crédito es importante, porque las puntuaciones crediticias se utilizan para muchas cosas en EE.UU.
Los arrendadores pueden comprobar su crédito a la hora de decidir si le alquilan. Cuando intentas conseguir un contrato de telefonía móvil, suelen comprobar tus puntuaciones e informes de crédito.
«Ser un propietario responsable de una tarjeta de crédito demuestra que eres digno de confianza», dice Pukas.
Tu aseguradora de automóviles también puede echar un vistazo a tus puntuaciones de crédito para decidir qué tarifas pagarás. Y su crédito puede incluso afectar a sus perspectivas de trabajo.
«Dependiendo del estado en el que viva, los empleadores pueden solicitar un informe de crédito modificado a las agencias de crédito», dice Ross. «Es posible que te denieguen el empleo debido a marcas negativas en tu informe de crédito»
¿Cuáles son los riesgos del crédito?
Si te preguntabas por qué es importante el crédito, ahora ya lo sabes. Pero el hecho de que el crédito te ayude a crear riqueza y a participar en la economía, no significa que usarlo sea siempre bueno. El crédito es una herramienta, y como la mayoría de las herramientas, puede ser mal utilizado.
«Si no se gestiona adecuadamente, un crédito pobre puede afectar negativamente a muchas de sus principales aplicaciones financieras», dice Pukas.
Dado que sus puntuaciones de crédito se utilizan para medir su fiabilidad, un comportamiento de préstamo inconsistente y una baja puntuación de crédito probablemente hará que la gente y las empresas sean reacias a hacer negocios con usted. Es posible que no puedas conseguir un contrato de telefonía móvil sin un gran depósito, o que un propietario no te alquile.
Otro gran riesgo: pedir prestado cuesta dinero -en comisiones e intereses- y es posible pedir más de lo que puedes devolver.
«Si un consumidor no sabe cómo manejar el crédito que tiene a su disposición, podría acabar pagando muchos intereses, además de pagar multas o sanciones», dice Jacobs. «Esto podría acabar en una espiral, y he visto consumidores que acaban teniendo que declararse en bancarrota porque se descontrola mucho».»
Para evitar problemas, dice Ross, hay que limitar los préstamos y pedirlos sólo si se pueden devolver fácilmente. Dice que también es importante distinguir entre la llamada deuda «mala» -deuda utilizada para comprar cosas sólo porque las quieres- y la deuda «buena», como una hipoteca o préstamos estudiantiles que pueden ayudar a crear riqueza a largo plazo.
Finalidad
Salir adelante sin crédito puede ser difícil porque Estados Unidos es una economía basada en el crédito. Sin la capacidad de pedir prestado -y sin un historial crediticio positivo- es posible que no pueda hacer grandes compras como una casa o una educación universitaria y beneficiarse de la creación de riqueza que puede resultar. Pero el crédito no es la respuesta a todos sus problemas financieros; necesita pedir prestado de manera responsable y usar el crédito de manera inteligente para ayudar, no perjudicar, su futuro financiero.
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Pregunte a un experto
¿Por qué es tan importante el historial crediticio?
A: Es importante ya que proporciona información al prestamista sobre su estabilidad financiera. Revela el nivel de riesgo que ellos (los prestamistas) tendrán que absorber cuando traten contigo.
– Dra. Miren Ivankovic, Profesora Adjunta de Economía de la Universidad de Clemson